Mitä sinun tulee tietää ennen talletuksen tekemistä pankkiin

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Joskus ei ole mitään järkeä tavoitella suurta prosenttiosuutta, ja kaikki riippuu tavoitteistasi.

Kuinka pankkitalletus toimii

Yleisimmässä muodossaan mekanismi on seuraava: asiakas antaa rahat säilytykseen pankille. Hän laskee nämä varat kiertoon ja ansaitsee niillä rahaa. Ja palkkiona siitä, että tallettaja on tilapäisesti tarjonnut varoja, hänelle maksetaan korkoa.

Talletuksesta saadut rahat katsotaan virallisesti tuloiksi. Jos se ylittää tietyn määrän, siitä on maksettava tuloveroa.

On ymmärrettävä, että pankkitalletuksia voidaan kutsua välineeksi ansaita rahaa vain pikkuhiljaa. Keskuspankin mukaan keskikorot vaihtelevat 2,35 prosentista 4,26 prosenttiin. Maaliskuun 2021 inflaatioksi arvioidaan 5,8 %.

Siksi talletus sopii paremmin niille, jotka haluavat pitää rahaa yksinkertaisella, tutulla ja suhteellisen turvallisella tavalla ja samalla hidastaa inflaation aiheuttamaa heikkenemisprosessia. Ja sitten poimi ne samalla yksinkertaisella tavalla ja melkein milloin tahansa. Niille, jotka haluavat moninkertaistaa pääoman, on parempi harkita muita sijoitusvaihtoehtoja, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjoja.

Kuinka valita sopiva talletus

Ennen kuin päätät erityisistä ehdoista ja pankista, johon otat rahasi, sinun on selvitettävä, mikä talletus sopii sinulle parhaiten.

Nyt monet pankit tarjoavat asiakkaille säästötilin avaamisen. Muodollisesti tämä ei ole lahjoitus, mutta usein tiedot tällaisista tuotteista sijaitsevat samassa osiossa kuin tiedot lahjoituksista. Säästötilejä voidaan käyttää pienten tulojen luomiseen. Harkitse niitä, kun päätät avata sinulle talletuksen.

Itse panokset voivat vaihdella monella tapaa.

Termi

Talletukset ovat määräaikaisia ja toistaiseksi voimassa olevia. Ensimmäisessä tapauksessa annat rahaa tietylle ajanjaksolle: kuusi kuukautta, vuosi, kolme ja niin edelleen. Yleensä määräaikaistalletusten (kutsutaan myös talletuksiksi) korko on korkeampi kuin ikuisten. Näin pankki palkitsee sinua halukkuudestasi olla nostamatta rahaa sinä aikana, jolle olet tehnyt sopimuksen.

Luonnollisesti rahat palautetaan sinulle milloin tahansa, heti kun sitä vaadit. Mutta jos teet sen etuajassa, et saa korkoa määräaikaistalletukselle.

Joskus sopimuksen etuoikeutettu irtisanominen on mahdollista. Tässä tapauksessa sinulle annetaan korkoa, mutta ei kaikkea.

Pysyviä talletuksia kutsutaan myös "on demand". Niiden hinnat ovat alhaisemmat, mutta ei ole rajoituksia sille, milloin voit nostaa rahaa. Sama koskee säästötilejä.

Mikä on parempi

Näyttää kannattavammalta valita vaihtoehto, jolla on korkeampi korko. Mutta se ei aina toimi. Jos esimerkiksi tarvitset rahaa milloin tahansa odottamattomalla hetkellä, saatat menettää kaiken edun. Mutta jos olet ehdottomasti valmis odottamaan pankin tarjoamia kuukausia tai vuosia, talletus on sinun valintasi.

Koron kertyminen

On tilejä korkopääoman kanssa ja ilman. Pääomitus tarkoittaa, että joka kerta, kun sinulta veloitetaan korkoa - kerran kuukaudessa tai vuosineljänneksessä, se lisätään talletuksen rahaan. Ja jatkossa uudesta summasta peritään korkoa.

Esimerkiksi laitat pankkiin 50 tuhatta ruplaa vuodeksi 5 prosentin korolla. Ilman kapitalisaatiota otat 52,5 tuhatta 12 kuukaudessa, suuruudella - 52 558,09 213,20 ruplaa, tämä on 5% 50 205,48:sta, jotka muodostuivat tilillesi aiempien maksujen vuoksi. Summa kasvaa kuukausittain, samoin kuin etu.

Luonnollisesti vaikuttavampia määriä ja korkeampia prosenttiosuuksia käytettäessä ero on selvempi.

Mikä on parempi

Pääomitettu sijoitus on aina kannattavampi. Säästötileillä korkoa laskutetaan yleensä kuukausittain tilin vähimmäissaldosta. Tämä on pienin määrä, joka on ollut viimeisten 30 päivän aikana. Toisin sanoen tällaiset tilit on kapitalisoitu.

Täydennys

On talletuksia, joita voidaan täydentää rahalla ja joita ei. Säästöjen lisäämisen kannalta ensimmäinen vaihtoehto on kannattavampi. Jos lisäät tilille varoja, tapahtuu sama prosessi kuin pääomituksen yhteydessä - korkosummasta tulee suurempi.

Mikä on parempi

Yleensä pankit tarjoavat korkeamman prosenttiosuuden talletuksista, joita ei voida täydentää ollenkaan tai voidaan täydentää, mutta melko tiukoin ehdoin. Oletetaan, että vain 15. päivänä eikä talletuksen olemassaolon ensimmäisen ja kahden viimeisen kuukauden aikana. Ja näyttää siltä, että on kannattavampaa valita tuote, jolla on joustavammat ehdot, vaikkakin pienemmällä prosentilla.

Mutta tässä kannattaa istua laskimen kanssa ja laskea erilaisia vaihtoehtoja omaan tilanteeseen. Jos esimerkiksi et ole varma, että sinulla on ilmaista rahaa, on parempi valita tiukat ehdot ja edullinen korko. Ja lisätuloja voi aina lisätä säästötilille tai vaadittaessa vaadittavalle talletukselle. Näin et menetä mitään.

Osittainen peruuttaminen

Jotkut talletukset saavat ajoittain nostaa pieniä summia sekä säästötileiltä. Mutta tämä bonus voi tulla paketissa, jossa on alhaisempi korko.

Mikä on parempi

Riippuu siitä, tarvitsetko rahaa talletuksesta lähitulevaisuudessa. Jos näin on, tämä vaihtoehto ei ole tarpeeton.

Valuutta

Talletukset avataan usein ruplissa, dollareissa tai euroissa. Kuitenkin, jos etsit oikein, voit löytää tarjouksia eksoottisissa valuutoissa.

Valuuttamääräisten talletusten korot ovat useita kertoja alhaisemmat kuin ruplatalletusten korot. Ei siis kannata luottaa suuriin korkotuloihin. Tämä on kuitenkin edelleen yksi hyvistä tavoista pitää säästöjä valuuttana, ei tyynyn alla.

Mikä on parempi

Se riippuu siitä, mitkä ovat tavoitteesi. Jos säästät ruplaostosta varten ja aiot tehdä sen lähitulevaisuudessa, ruplaosuus on optimaalinen. Pitkällä aikavälillä valintasi on avain.

Kuinka valita talletus

Lähestymistapa riippuu siitä, mistä pidät eniten. Ehkä olet tietyn pankin pitkäaikainen asiakas etkä halua "huijata" häntä kilpailijoiden kanssa. Silloin on loogista valita hänen tuotteistaan se, joka täyttää kriteerisi paremmin kuin muut.

Ja jos olet valmis pohtimaan erilaisia vaihtoehtoja, voit mennä tuntemiesi pankkien sivuille ja tutkia siellä tarjouksia tai käyttää aggregaattoria.

Vertaa.ru

Täältä voit valita talletuksen tai säästötilin (myös tällaiset tuotteet huomioidaan valinnassa) ilmoittamalla sinulle tärkeät parametrit.

Banks.ru

Samankaltainen palvelu, joka auttaa valitsemaan talletuksen.

Kuinka valita pankki

Joskus parhaat tarjoukset löytyvät pienistä tai vähän tunnetuista pankeista. Ja tässä herää kysymys, kuinka tarkistaa, sopiiko tämä tai toinen rahoituslaitos sinulle.

Voit tietysti viitata samojen aggregaattoreiden "Compare.ru" tai "Banks.ru" pankkien luokitukseen, tarkastella raportteja ja taloudellisia indikaattoreita. Mutta joskus pankeilta, joilta kukaan ei odottanut tätä, evätään lisenssit, ja pienet laitokset päinvastoin eivät aina ole epäluotettavia.

Siksi sinun on kiinnitettävä huomiota kaikkiin käytettävissä oleviin indikaattoreihin. Monet niistä ovat erityisen tärkeitä.

Talletusvakuutus

Ensimmäinen asia, joka sinun tulee tehdä valitessasi pankkia, on löytää se kyseisen viraston verkkosivuilla olevasta talletusvakuutusjärjestelmän osallistujaluettelosta. Ja jos pankki ei ole siellä, sinun ei todellakaan tarvitse ottaa yhteyttä häneen.

Vakuutuksen ideana on, että jos laitokselle tapahtuu jotain, tallettajille palautetaan rahansa. Totta, tämä koskee vain 1,4 miljoonan euron summia. Jos säästösi ovat suuremmat, on järkevää jakaa ne eri pankeille tai kiinnittää erityistä huomiota niiden vakauden analytiikkaan, jotta voit valita luotettavimman.

Häiritseviä uutisia

Vaikka talletukset ovat vakuutettuja, hermostuu kun pankille tapahtuu jotain. Joten ennen rahan kantamista on parempi nähdä, mitä he kirjoittavat pankista. Jos tiedotusvälineet ja erityisesti erikoismediat uutisoivat häiritsevistä prosesseista laitoksen sisällä ja sen ympärillä kokonaisuutena, vallitsee taantuman henki, valitse toinen pankki, jotta et enää murehdi.

Liian tuottoisia tarjouksia

Tärkeä sijoitussääntö on, että mitä korkeampi kannattavuus, sitä suuremmat riskit. Jos joku lupaa kultavuoria, hänellä saattaa olla ongelmia ja hän yrittää kaikin voimin houkutella uusia asiakkaita kaikin keinoin.

Lisäksi pankki ei välttämättä katoa pian. Myös skenaario on mahdollinen, kuten rahoituspyramidissa: ensimmäisillä sijoittajilla on aikaa saada rahansa ja muilla ei. Mutta sinun on ehdottomasti parempi olla osallistumatta sellaisiin suunnitelmiin.