Talletus- tai sijoitustili: mihin on kannattavampaa sijoittaa rahaa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Elämänhakkeri tutkii kahden rahoitusinstrumentin hyviä ja huonoja puolia ja vertaa niiden kannattavuutta kuvaavaan esimerkkiin.

Osallistuminen

Pankkitalletus (tai pankkitalletus) on rahaa, joka on talletettu luottolaitokseen (pankkiin) saadakseen tuloa koron muodossa talletusajan lopussa.

Talletuksia on monenlaisia ja ehtoja. On määräaikaistalletuksia ja vaadittaessa talletuksia. Ensimmäisessä tapauksessa talletus tehdään tietyksi ajaksi ja se voidaan nostaa kokonaan ilman koron menetystä vasta tämän ajanjakson jälkeen. Vaatimustalletuksilla ei ole säilyvyyttä ja ne palautetaan tallettajan ensimmäisestä pyynnöstä, mutta niiden korko on huomattavasti alhaisempi.

Sijoittaminen on ymmärrettävää ja suhteellisen turvallinen sijoitus.

Talletuksen avaaminen on helppoa. Sinun ei tarvitse edes lähteä kotoa tätä varten: monet pankit mahdollistavat talletusten avaamisen mobiilisovelluksen tai verkkosivustonsa kautta. Tietysti tätä varten sinun on ensin tultava tämän pankin asiakkaaksi.

Talletuksen tärkein etu käytettävissä olevien varojen sijoitustyyppinä on Talletusvakuutuslaitoksen vakuutusturva 1,4 miljoonan ruplan arvosta. Tämän summan sisällä voit turvallisesti sijoittaa talletuksesi mihin tahansa pankkiin, jolla on Venäjän federaation keskuspankin toimilupa. Jos pankki hajoaa, valtio palauttaa rahat korkoineen sinä päivänä, jona toimilupa peruutettiin. Muuten, vuodesta 2014 lähtien yli 300 Venäjän pankilta on riistetty toimiluvat, ja niiden tallettajat ovat varmasti kärsineet.

Panoksen haittana on, että se tarjoaa yksittäiseen sijoitustiliin verrattuna melko vaatimattomat mahdollisuudet varojen lisäämiseen.

Yksilöllinen sijoitustili

Henkilökohtainen sijoitustili (IIA) on eräänlainen välitystili tai yksityishenkilön luottamustili, joka on avattu suoraan välittäjälle tai edunvalvojalle (esimerkiksi pankissa), jolle on valittavissa kahdenlaisia veroetuja ja tiettyjä rajoituksia sovelletaan.

Käsite "yksityinen sijoitustili" on ollut laillisesti vahvistettu 1. tammikuuta 2015 lähtien. IIS:n voivat avata sekä yksityishenkilöt - Venäjän kansalaiset että ihmiset, jotka eivät ole Venäjän federaation kansalaisia, mutta asuvat sen alueella yli kuusi kuukautta vuodessa.

Enimmäismäärä, joka voidaan aluksi tallettaa IIS:ään, on 400 000 ruplaa. Vuoden aikana tiliä voidaan täydentää enintään miljoonalla ruplalla.

IIS:n suuri etu on mahdollisuus saada verovähennys.

Se maksetaan 13% vuodelle sijoitetusta summasta, mutta enintään 52 000 ruplaa. Toisin sanoen sekä 400 000 ruplasta että 1 miljoonasta ruplasta tätä määrää ei voida palauttaa enempää. Tämä vaihtoehto sopii sinulle, jos sinulla on vakituinen työpaikka ja työnantaja maksaa verot puolestasi. On toinenkin vaihtoehto - valitse verovapautus.

IIA:n suurin haittapuoli on, että toisin kuin talletuksella, sitä ei ole vakuuttanut kukaan. Jos kuitenkin avaat sen luotettavassa pankissa (se on ollut markkinoilla pitkään, on venäläisten pankkien 20 parhaan luokituksen joukossa, siihen ei liity uudelleenjärjestelyä) ja valitset oikean sijoitusstrategian, voi tienata paljon enemmän. Lisäksi verovähennysten käyttämiseksi on avattava sijoitustili vähintään kolmeksi vuodeksi, jonka aikana varoja ei voi nostaa.

Kuinka paljon voit ansaita talletuksella ja IIS:llä

Verrataanpa, kuinka paljon voit ansaita, jos teet 100 000 ruplan talletuksen ja avaat henkilökohtaisen sijoitustilin samalle summalle.

Talletuksen tuotto

Venäjällä yhdestä kolmeen vuoteen talletusten painotettu keskikorko oli syyskuussa 2017 6,83 % vuodessa. Jos lasket tulot tämän koron perusteella, se on vuodessa 106 830 ruplaa. Sijoittamalla tämän summan uudelleen saat kahdessa vuodessa 114 126,5 ruplaa ja kolmessa vuodessa 121 921,3 ruplaa. Nettotulot - 21 921, 3 ruplaa.

IIS:n kannattavuus

Strategia 1: sijoittaminen valtion obligaatioihin

Avattuasi IIA:n voit sijoittaa sellaiseen luotettavaan instrumenttiin kuin liittovaltion lainaobligaatiot (OFZ), jonka liikkeeseenlaskija on Venäjän federaatio, jota edustaa Venäjän federaation valtiovarainministeriö. OFZ-26205:n maturiteetin tuotto oli marraskuun 2017 lopussa noin 7,3 %. Kun otetaan huomioon 13 %:n verovähennys, sijoitetun pääoman tuotto on ensimmäisenä vuonna 20,3 %. Ja kolmen vuoden aikana (tili avataan vähintään kolmeksi vuodeksi) keskimääräinen tuotto on noin 11,6%. Seurauksena on, että kolmessa vuodessa saat 138 504 ruplaa. Nettotulot - 38 504 ruplaa.

Strategia 2: sijoittaminen yritysten joukkolainoihin

Toinen luotettava ja melko kannattava strategia on sijoittaminen yrityslainoihin, joiden tuotto on hieman korkeampi kuin OFZ-lainoilla.

Se voi olla esimerkiksi Gazprom Capitalin ja Rosneftin joukkovelkakirjoja. Näiden yhtiöiden joukkovelkakirjasalkun keskituotto on kirjoitettaessa 7,97 %. Jos laitat 100 000 ruplaa IIS:ään ja tulosten mukaan saat verovähennyksen vuodeksi, kolmen vuoden kuluttua saamme keskimäärin 12,3% vuodessa. Kolmannen vuoden loppuun mennessä tilillä on jo 141 020 ruplaa. Nettotulot - 41 020 ruplaa.

Muuten, näiden liikkeeseenlaskijoiden joidenkin joukkovelkakirjalainojen osalta kuponkituloa ei veroteta vuodesta 2018 alkaen.

Strategia 3: sijoittaminen osakkeisiin

Osakkeisiin sijoittaminen voi tuottaa suurimmat tulot. Tämä on kuitenkin myös riskialttein sijoitusinstrumentti, sillä vaikka yrityksen osakkeet ovat olleet kasvussa viimeisten kausien aikana, tämä ei tarkoita, että tämä trendi jatkuisi myös tulevaisuudessa. Kokeneet sijoittajat neuvovat sijoittamaan useisiin osakkeisiin kerralla, jotta yhden yrityksen osakkeiden pudotus voidaan kompensoida toisen yrityksen osakkeiden kasvulla. Tätä kutsutaan salkun hajauttamiseksi.

Todistetuin sijoitus on blue-chip-osakkeet - suurimpien, likvideimpien ja luotettavimpien yritysten arvopaperit. Venäläisistä yrityksistä näitä ovat Gazpromin, Sberbankin, Alrosan ja muiden osakkeet.

Jos sijoitit vuoden 2016 alussa 100 000 ruplaa yhtä suuriin osuuksiin kolmen suurimman venäläisen yrityksen - Gazpromin, Sberbankin ja Lukoilin - kantaosakkeisiin, joiden keskimääräinen osaketuotto vuoden 2016 lopussa oli 43,93%, niin vain yhdestä vuodessa olisit ansainnut 43 930 ruplaa. Lisää tähän summaan 13 000 RUB:n verovähennys. Osoittautuu, että olisit ansainnut vain vuodessa 56 930 ruplaa … Samaan aikaan kolmen vuoden kasvua on paljon vaikeampi ennustaa.

Tulokset

Teos sopii konservatiivisemmille ja varovaisemmille ihmisille, luultavasti vanhemmalle sukupolvelle. Sijoitustilin avaaminen on riskialttiille ihmisille. Tämä ei ole vain muotitrendi, vaan hyvä mahdollisuus ansaita rahaa.