Kuinka valita pankki ja tariffi yritykselle

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

"Tilausmaksu - 0 ruplaa" ei aina tarkoita, että sinun ei tarvitse maksaa mitään, ja jos sinulla on työntekijöitä, sinun kannattaa etsiä vaihtoehto palkkaprojektilla.

Jotta et maksa liikaa selvitys- ja käteispalveluista, sinun on tutkittava huolellisesti rahoituslaitoksen tarjoamien erityisten tariffien ja ehtojen kuvaus. Kerromme, mitä kannattaa ottaa huomioon pankkiasiakkaiden tyypillisissä tilanteissa.

On parempi aloittaa valitsemalla tariffi: tarkkaile kaikkia saatavilla olevia ja tee luettelo sopivista itsellesi. Jos valitset ensin pankin, rajoita itsesi automaattisesti tariffeissa: voi käydä niin, että toisen laitoksen ehdot ovat edullisemmat.

Arvioimme tariffin

1. "Tilausmaksu 0 ruplaa" ei tarkoita, että et maksa ruplaakaan

Asiakas avasi tilin ilmaisella palvelulla. Kuukauden aikana se sai 300 000 ruplaa - palkkio oli 3 000.

Tämä tapahtui, koska asiakas ei lukenut tariffin ehtoja, joissa palkkio on 1% jokaisesta kuitista. Hänen tapauksessaan se on kannattamatonta: tariffilla, jonka tilausmaksu on 1000 ruplaa kuukaudessa ja ilman sisäänpääsypalkkiota, hän maksaisi kolme kertaa vähemmän.

Mitä tehdä

1. Tarkista kuittien palkkio tietyllä korolla.
2. Arvioi arvioidut kuukausitulot ja laske tästä summasta välityspalkkio. Vertaa muiden tariffien kiinteään tilaukseen.

2. Tilin saldon prosenttiosuutta ei aina voida saada

Asiakas näki pankin verkkosivuilla "Veloitamme saldosta jopa 7%" ja valitsi tämän pankin alimman kuukausimaksun vähimmäishinnan. Kuun lopussa hänellä oli tilillään 500 000 ruplaa, ja hän odotti saavansa 2 900 korkoa. Mutta en saanut sitä. Tosiasia on, että pankki keräsi korkoa vain enimmäiskorolla ja keskimääräisellä päiväsaldolla.

Mitä tehdä

1. Tarkista valitun tariffin saldon prosenttiosuus. Usein pankit veloittavat korkeimman koron kalleimmista tariffeista, ja ensimmäisistä tarjoavat 1-2 % tai ei ollenkaan.
2. Selvitä, mitkä rajat antavat prosentin. Jotkut pankit asettavat alemman kynnyksen: esimerkiksi 30 000 ruplasta. Muut ovat myös huippuja: esimerkiksi jopa 300 000 ruplaa. Jos saldosi on suurempi, prosenttiosuutta ei enää veloiteta ylimääräisestä summasta.
3. Tarkista, minkä saldon pankki ottaa huomioon tariffissasi - keskimääräinen päivä tai vähimmäissumma raportointijaksolla.

3. Käteisen nosto: jos et lue tariffin ehtoja, joudut maksamaan palkkion

Tämän osion tiedot koskevat vain yksittäisiä yrittäjiä. LLC:n perustaja tai johtaja ei voi yksinkertaisesti nostaa rahaa yrityksen tililtä ja käyttää rahaa omiin tarpeisiinsa.

Yksityisyrittäjä voi nostaa rahaa käyttötililtä kolmella tavalla: siirtää yksityishenkilön henkilökohtaiselle kortille, nostaa yrityskortilta tai kassalla.

Liikemies luki pankin verkkosivuilta: "Nosta käteistä jopa 1 000 000 ruplaa kuukaudessa ilman provisioita." Ja hän lunasti rahaa yrityskortilta, joka annettiin hänelle pankissa. Kaksi ensimmäistä 50 000 RUB:n kauppaa olivat provisiovapaita. Kun hän nosti 50 000 kolmannen kerran, pankki otti 1 000 ruplan palkkion.

Tämä tapahtui, koska tariffiin sisältyi lisäehtoja. Esimerkiksi asiakas voi nostaa 1 000 000 ruplaa ilman välityspalkkiota, mutta:

• yrityskortista - vain 100 000;
• siirtää henkilö kortillesi - 500 000;
• nosto osaston kassalla - 400 000.

Asiakas on ylittänyt rajan ja pankki veloitti ylittävästä summasta palkkion.

Mitä tehdä

1. Älä luota vain kokonaisnostorajaan ilman provisiota. Katso rajoitukset yrityskortilta, kassalla ja yksityishenkilön kortille siirtämisessä.
2. Kun nostat rahaa yksittäisen yrittäjän tililtä, siirrä ensin yksityishenkilön kortille. Tällä menetelmällä on aina korkeammat rajat kuin muilla. Sitten - nosta yrityskortista. Jos raja ei vieläkään riitä, joudut menemään pankin konttoriin tai maksamaan välityspalkkion.

4. Hankinta: korko riippuu tariffista ja maksujen vastaanottotavasta

Yrittäjä luki pankin nettisivuilta:”Ostaanottopalkkio - alkaen 1,3 %”. Yhdistin hankinnan verkkosivustolleni ja asensin päätteen kauppaan. Maksujen hyväksymisestä kaupassa hän maksaa palkkion 1, 3%, ja sivuston kautta suoritetuista maksuista se osoittautui 2, 8%.

Mitä tehdä

Tarkista ensin tietyn tyyppisen hankinnan palkkio:

• Internet-maksujen vastaanottaminen - maksujen hyväksymiseen verkkosivustolla;
• kauppa - terminaalit vähittäismyyntipisteissä;
• mobiili - kannettaville päätelaitteille, jotka toimivat älypuhelimen kanssa.

Toiseksi, tarkista tietyn tariffin palkkiot. Joillakin pankeilla on samat vastaanottopalkkiot kaikille tariffeille, kun taas toisilla on erilaisia.

5. Tilin täydennyspalkkio on tärkeä vain niille, jotka myyvät käteisellä

Jos hyväksyt maksun vain verkkosivuston tai POS-päätteen kautta, käteistalletuksen ehdot eivät ole sinulle tärkeitä.

Jos talletat rahaa tilillesi, tarkista kaksi parametria:

1. Eroaako prosenttiosuus täydennettäessä eri tavoin: palvelupankin ja muiden pankkien pankkiautomaatin kautta, yhteistyökumppaneiden toimistoissa.
2. Mitkä ovat tietyn tariffin kuukausittaiset latausrajat.

6. Oikeushenkilöiden ja yksittäisten yrittäjien käännöspalkkiot ovat tärkeitä, jos työskentelet urakoitsijoiden ja tavarantoimittajien kanssa

Siirrät esimerkiksi raaka-aineiden tai materiaalien toimituksen maksun LLC-tilille. Jos teet käännöksiä yrityksille ja muille yrittäjille harvoin tai et, sinun ei tarvitse katsoa tätä parametria.

7. Palkkio siirroista yksityishenkilöille yrityksen tililtä: palkkaprojekti on kannattavampi

Yllä käsitellyt siirrot yksityishenkilön kortille yksittäisen yrittäjän tililtä. Nyt puhutaan yrittäjistä ja oikeushenkilöistä, jotka maksavat palkkoja työntekijöille - siirtävät rahaa korteilleen. Harkitse esimerkkejä kahdesta yrityksestä.

• Yritys A ei ole tietoinen palkkaprojektista ja maksaa 20 työntekijälle. Kokonaissumma on 700 000 ruplaa kuukaudessa.
• Yritys B on liittynyt palkkaprojektiin ja maksaa myös 700 000 ruplaa 20 työntekijälle.

Yritys A valitsi RKO-tariffin, jossa voit siirtää 300 000 ruplaa kuukaudessa yksityishenkilöille ilman palkkiota. Loput 400 000 ruplaa siirretään 2 prosentin palkkiolla, eli he maksavat vielä 8 000 ruplaa.

Yritys B käytti hyväkseen projektia, jossa oli kiinteä palkkio palkkojen siirrosta. Ja hän antaa 50 ruplaa yhdestä tapahtumasta, kuten yksinkertaisesta maksumääräyksestä. Palkkojen siirto 20 työntekijälle on vain 1 000 ruplaa.

Joissakin pankeissa palkkaprojektin liiketoimien provisio on 0,5 % kaikista palkoista. Mutta tämä on myös paljon kannattavampaa kuin siirrot henkilöiden korteille.

Mitä tehdä

Työntekijöiden palkkoja korteille siirtävät yritykset ja yksittäiset yrittäjät tarvitsevat:

1. Käytä palkkaprojektia - tätä palvelua tarjoavat monet pankit.
2. Vertaa eri pankkien palkkaprojektin maksujen provisioita ja tariffeja.

Arvioimme itse pankin

Oletetaan, että olet löytänyt jo 4-5 sinulle sopivaa tariffia eri rahoituslaitoksista. Kummassa kannattaa pysähtyä? Jotta voit valita parhaan, sinun on arvioitava muut yhteistyöehdot pankin kanssa.

1. Pankin luotettavuus

Pankkien säännöllisten sulkemisten taustalla haluan olla varma, että käännyt luotettavan pankin puoleen. Mutta kaikki rahoituslaitosten luotettavuusarviot ovat subjektiivisia. Tämän tarkistamiseksi katsotaanpa kahden tunnetun sivuston versioita: "" ja.

Kuten näette, eri pankit olivat ensimmäisellä sijalla. Tämä johtuu siitä, että luokituksia laadittaessa käytetään erilaisia luotettavuuskriteerejä.

Lisäksi luettelot sisältävät kaikki pankit, mukaan lukien ne, jotka eivät tee yhteistyötä yritysten kanssa tai tarjoavat epäsuotuisia hintoja.

Mitä tehdä

Pien- ja mikroyritysten edustajille riittää katsomaan pankkien luotettavuusluokitusta liiketoiminnalle - tutustumiselle. Voit myös tarkistaa, onko valittu laitos mukana valtion osallistumisohjelmassa - tämä on ylimääräinen plus, mutta ei sataprosenttinen takuu. Yrittäminen analysoida syvemmälle ei ole sen arvoista, tulet vain hämmentyneeksi. Tämän tekevät analyytikot yrityksille, joiden liikevaihto on useita miljoonia ja miljardeja dollareita.

Jos haluat silti pelata varman päälle, avaa kaksi käyttötiliä eri pankeissa. Jos ongelmia ilmenee, toinen heistä pystyy nopeasti siirtämään rahaa toiselle.

2. Tilin avaamisen helppous

Kaikilla pankeilla on mahdollisuus avata tili yhdellä konttorikäynnillä. Mutta jos sinulla ei ole aikaa, valitse vaihtoehto kenttäpäällikön palveluksessa. Tapaaminen asiantuntijan kanssa voidaan järjestää missä tahansa: hän saapuu sovittuna aikana ja tuo asiakirjat allekirjoitettavaksi. Kokouksen jälkeen voit heti käyttää tiliä.

3. Integrointi kirjanpitopalveluihin ja ilmainen kirjanpito mikroyrityksille

Jos teet kirjanpitoa kolmannen osapuolen palvelussa, esimerkiksi Elbassa, Fingurussa tai My Businessissa, varmista, että pankki on integroitu siihen.

6 % STS:n ilman työntekijöitä käyttävien yrittäjien tulee tarkistaa, tarjoaako laitos ilmaista Internet-kirjanpitoa. Tämä ei ole henkilökohtainen kirjanpitäjä, vaan mobiili- ja verkkopankkiin sisäänrakennettu toiminto verojen ja maksujen laskemiseen sekä niiden maksukalenteri.

4. Yrityskortit

Kaikki pankit myöntävät kortteja, mutta jotkut - lisämaksusta. Jos myöntäminen on ilmaista, varmista, että saat kortin ilman lisäkustannuksia sopimuksen tekemisen jälkeen. Joillakin pankeilla on ehto: ilmainen kortti myönnetään vain tilin avauspäivänä.

5. Kampanjat

Kaikki tarjoukset eivät ole samanarvoisia. Esimerkiksi hintaa ei kannata valita vain siksi, että pankki tarjoaa ilmaisen palvelun ensimmäiset kaksi kuukautta. Tämä säästää vain 1 000–2 000 ruplaa. Hyvä kampanja, joka tulee ottaa huomioon tariffia valittaessa, on pääte lahjaksi. Laite maksaa 10 000–20 000 ruplaa, ja saat sen ilmaiseksi.

Tarkistuslista

1. Älä rajoita yhden pankin tariffeja, vaan tutustu kaikkiin saatavilla oleviin.
2. Tarkista aina tietyn koron korot, limiitit ja muut ehdot.
3. Varmista, että pankki ei veloita palkkiota tilin hyvityksistä ilmaisella tariffilla - tämä on kannattamatonta.
4. Jos aiot saada korkoa tilin saldolle, tarkista, kuinka paljon pankki perii korkoa.
5. Harkitse, kuinka paljon käteistä nostat nyt ja tulevaisuudessa, kun voitot kasvavat.
6. Valitse hankinnan tyyppi, jonka haluat yhdistää, ja tarkista sen välityspalkkio.
7. Tarvittaessa selvitä palkkiot tilien täydentämisestä, siirroista oikeushenkilöille, yksittäisille yrittäjille ja yksityishenkilöille.
8. Ota selvää, tarjoaako pankki kenttäjohtajapalvelua.
9. Tarkista, onko käytössäsi integraatio kirjanpitopalveluun. Jos olet yksityisyrittäjä yksinkertaistetussa 6 % verojärjestelmässä ilman palkattuja työntekijöitä, valitse pankki, jossa on ilmainen sisäänrakennettu Internet-kirjanpito.
10. Varmista, että rahoituslaitos myöntää yrityskortin ilmaiseksi (jos tarvitset).
11. Kun valitset pankkia, harkitse vain kannattavia tarjouksia, esimerkiksi päätettä lahjaksi.