Miksi pankki voi kieltäytyä lainasta

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Voit jäädä ilman lainaa liian korkeiden tulojen tai lankapuhelimen puutteen vuoksi toimistossa.

1. Huono luottohistoria

Kun haet lainaa, pankit lähettävät pyynnön luottotoimistoille. Nämä laitokset keräävät tietoja talouskuristasi. Ne keräävät tietoa lainojen maksuhäiriöiden lisäksi myös sakkojen, elatusapujen, asumis- ja kunnallispalveluiden maksurästistä.

Jos olet vakiinnuttanut itsesi häikäilemättömäksi maksajaksi, pankki ei halua ottaa sinuun yhteyttä.

Mitä tehdä

Elämänhakkeri on jo kirjoittanut, kuinka voit tarkistaa ja korjata luottohistoriasi. Mutta tärkein tehtävä tässä asiassa on taloudellisen kurinalaisuuden ylläpitäminen. Maksa sitoumukset ajallaan, jolloin saat lainoja esteettä ja vältät tapaamisia keräilijöiden kanssa.

2. Luottohistorian puute

Luottohistoriaa ei ehkä ole useista syistä:

• asiakas ei ole koskaan ottanut lainaa;
• pankki antoi hänelle lainan, mutta pitkään, ja historia on nollattu, koska tiedot säilytetään toimistossa 10 vuotta;
• henkilö haki lainaa ennen 1.7.2014 ja kieltäytyi siirtämästä tietoja luottotoimistoille, aikaisemmin tämä oli mahdollista.

Luottohistorian puute on pankinjohtajalle hälyttävä tosiasia, sillä maksukuriasi on yksinkertaisesti mahdoton arvioida. Tämä voi siis olla syy lainasta kieltäytymiseen.

Mitä tehdä

Luota sattumaan, sillä joillekin pankeille tämä ei ole este tai muodosta nopeasti positiivinen luottohistoria. Voit tehdä tämän seuraavasti:

• hanki luottokortti ja käytä sitä hyvässä uskossa useita kuukausia;
• ota tavarat luotolla ja maksa laina takaisin täsmälleen maksuaikataulun mukaisesti.

Toinen vaihtoehto on mikrolaina, mutta tällaisten lainojen melko korkeiden korkojen vuoksi laske liikamaksu etukäteen ja punnita kaikki edut ja haitat.

3. Alhainen vakavaraisuus

Lainaa myöntäessään pankkeja ohjaa kuukausierän suuruus, joka on noin 40 % tuloistasi. Muuten on olemassa suuri riski, että kuormasta tulee kohtuuton, etkä yksinkertaisesti palauta rahoja.

Mitä tehdä

Kokeile muuttaa laina-aikaa pienentääksesi kuukausierääsi. Kun se on hyväksyttävää, pankki suostuu laskemaan rahat liikkeeseen.

4. Ikä

Jotkut pankit asettavat lainanottajien ikärajat. Esimerkiksi Sberbank myöntää käteislainoja 18–75-vuotiaille asiakkaille, Alfa-Bank - 21-vuotiaille.

Mitä tehdä

Jos et mahdu ikärajoihin, sinun on etsittävä toinen pankki, jossa niitä ei ole.

5. Virheellisiä tietoja

Vaikka olisit vain sekoittanut jotain, pankki pitää kyselylomakkeessa vääriä tietoja yrityksenä huijata. Johtajien on helpompi olla saamatta lainaa sinulle kuin myöntää mahdolliset petokset.

Mitä tehdä

Ota lainaasiakirjojen täyttö vakavasti ja tarkista kaikki tiedot.

6. Musta lista

Tätä ei säädetä lailla, mutta pankilla on oikeus tehdä luottamuksellinen lista ei-toivotuista asiakkaista. Sinun ei tarvitse jonottaa skandaalia tai kirjoittaa vihaisia kirjeitä hallituksen päällikölle päästäksesi sinne. Liiallinen innostus lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun ei myöskään ole hyödyllistä, koska luottolaitoksella ei yksinkertaisesti ole aikaa ansaita rahaa sinulle.

Mitä tehdä

Pankki ei todennäköisesti jaa kanssasi mustan listan laatimisperusteita. Mutta yritä ainakin olla tekemättä riviä toimistoissa, jotta et joutuisi tähän luetteloon.

7. Epäilyttävä ulkonäkö

Pankilla ei ole velvollisuutta selittää syitä lainan myöntämisestä kieltäytymiseen, joten hyväksymisen yhteydessä vaikuttavat subjektiiviset tekijät, kuten esim. johtajaan antamasi vaikutelma.

Punaiset silmät, ryppyinen paita yhdistettynä savun tuoksuun herättävät kysymyksiä. Liian tyylikäs oleminen voi kuitenkin myös olla epäilyttävää, koska se antaa vaikutelman, että olet yrittänyt liian kovasti miellyttää.

Mitä tehdä

Yritä näyttää kunnolliselta, katso eleitäsi. Käsittele tapaamista esimiehen kanssa neuvotteluna tai haastatteluna.

8. Nykyiset lainat

Pankin henkilökunta näkee, että sinulla on jo taloudellisia velvoitteita muille laitoksille. Tämä ei tee sinusta yhtään tunnollisempaa lainanottajaa: ylimääräiset velat lisäävät todennäköisyyttä, että et maksa mitään niistä.

Mitä tehdä

Maksa ensin pois aiemmat lainat. Tästä ei ole hyötyä vain pankille, vaan myös sinulle, sillä ajattelematon velkaantuminen voi johtaa konkurssiin.

9. Riittämätön työkokemus

Pankit määräävät lainanottajalle vaatimuksissa ajanjakson, jonka sinun tulee työskennellä viimeisessä työpaikassasi. Yleensä koeajan kattamiseen on 4-6 kuukautta.

Mitä tehdä

Odota muutama kuukausi tai ota yhteyttä toiseen pankkiin. Ja muista, että asiakirjojen, mukaan lukien työkirjan, väärentäminen on rikos.

10. Rikokset

Tuomiot, laiminlyönnit ja jopa hallinnolliset sakot voivat olla kieltäytymisperusteita.

Mitä tehdä

Jos sinulla on aikakone, joka auttaa sinua välttämään menneisyyden rikoksia, käytä sitä. Muuten joudut kävelemään eri pankkien läpi, kunnes löydät sen, josta lainaa ei evätä.

11. Epäilyttävä työpaikka

Kyselylomakkeeseen tulee ilmoittaa yrityksen lankapuhelinnumero. Jos sitä ei ole, se näyttää epäilyttävältä, koska se herättää epäilyn, ettei yrityksellä ole toimistoa.

Yksittäisen yrittäjän palveluksessa työskenteleminen pelaa sinua vastaan, koska yksittäisen yrittäjän sulkeminen on melko helppoa. Lisäksi turvahenkilöstö tarkistaa yrityksen maineen ja taloudellisen tilanteen.

Mitä tehdä

Ehkä työpaikassasi on jotain vikaa, ja se kannattaa vaihtaa. Jos palkka uudessa paikassa on korkeampi, lainaa ei tarvita.

12. Pankkipisteytys

Pankkijärjestelmä antaa sinulle pisteitä syötettyjen kriteerien mukaan. Ikä, sukupuoli, lasten ja asunnon läsnäolo, työikä, äskettäinen avioero ja muutto - kaikella on merkitystä.

Mitä tehdä

Pisteytyskriteerit ovat usein yhden pankin tiedossa, joten odota vain vastausta. Loppujen lopuksi, jos lainalaitos suosii nuoria (mutta ei liikaa) naisia, joilla on kokopäivätyö, mutta joilla ei ole lapsia, monilapsinen freelance-isä ei silti pysty täyttämään näitä vaatimuksia.

13. Epäily asepalveluksen kiertämisestä

Sotilas-ikäinen mies voidaan löytää milloin tahansa sotilaspalvelusta. Ja vuoden sisällä hän ei todennäköisesti yksinkertaisesti pysty maksamaan lainaa takaisin. Ja pankit eivät halua ottaa riskejä.

Mitä tehdä

Jos sinulla on myöhässä olevia asiakirjoja, muista tuoda ne tapaamiseen lainanhoitajan kanssa.

14. Liian korkeat tulot

Henkilö, joka lainaa pölynimurin 10 tuhannella 150 tuhannen ruplan palkalla, näyttää epäilyttävältä paitsi pankin työntekijöille.

Mitä tehdä

Valmista erittäin vakuuttava selitys siitä, miksi tarvitset lainaa, koska se ei todellakaan ole ilmeistä.

15. Vakuutuksen irtisanominen

Kulutusluottolain mukaan heillä ei ole oikeutta määrätä sinulle vakuutusta. Mutta jos siitä kieltäydytään, pankki ei voi myöntää lainaa selittämättä syytä.

Mitä tehdä

Lifehacker kirjoitti yksityiskohtaisesti, mitä tehdä tässä tapauksessa. Ja jos olet päättänyt ottaa lainaa pankista, joka asettaa sinulle vakuutuksen, joudut todennäköisesti kieltäytymään siitä lainan saatuasi - tämä on laissa sallittua.