Mitä tehdä, jos pankki ottaa vakuutuksen

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Jos olet joskus joutunut ottamaan lainaa, tiedät, että pakotetusta vakuutuspalvelusta on vaikea päästä eroon. Tänään kerromme sinulle, kuinka toimia, jotta et maksa liikaa.

Mikä vakuutus vaaditaan ja mikä ei

Nykyään on vaikea löytää pankkia, joka ei vaadi vakuutuspalvelua. Juuri määrättäväksi, koska vakuutus on pakollinen vain harvoissa tapauksissa.

• Jos otat asuntolainaa, sinun on vakuutettava kotisi.
• Jos otat toisen lainan omaisuuden vakuutena, kuten auton. Silloin tämä omaisuus on myös vakuutettava.
• Jos otat asuntolainaa valtion tukiohjelmasta, sinun on vakuutettava henkesi.

Muissa tapauksissa henkivakuutus, vakuutus työpaikan menettämisen varalta ja niin edelleen on pankin halu ansaita rahaa.

Tietysti vakuutus antaa pankille takuun. Mutta tällaisten palvelujen hinnat rikkovat kaikki ennätykset. Kun hain asuntolainaa, pankki tarjosi minulle henkivakuutusta 12 000 ruplaan (ja kieltäytymisen syyt piti perustella kirjallisesti). Pankin akkreditoima vakuutusyhtiö otti vakuutuksen alle 4 000 ruplasta.

Joten jos pankki tarjoaa vakuutuksia ja olet samaa mieltä sen tarpeesta, katso ensin hintoja vakuutusyhtiöissä.

Luotonantaja on velvollinen myöntämään lainanottajalle kulutuslainan (lainan) samoin ehdoin (kulutuslainan (lainan) takaisinmaksuaika ja korko) siinä tapauksessa, että lainanottaja on itsenäisesti vakuuttanut henkensä, terveytensä tai muun vakuutetun korko lainanantajalle vakuutuksenantajan kanssa, joka täyttää luotonantajan Venäjän federaation lainsäädännön vaatimusten mukaisesti vahvistamat kriteerit.

Liittovaltion laki N 353-FZ "Kulutusluotoista (laina)"

Eli jos tarvitset vakuutuksen, järjestä se itse, ei pankin avulla. Säästä vaikuttava summa. Jos pankki kieltäytyy hyväksymästä "vieraan" politiikkaa, käytä kahta perustetta: Venäjän federaation hallitus nro 386 ja nro 135-FZ "Kilpailun suojelusta". Sanotaan, että sinulla on oikeus valita vakuutusyhtiö.

Tässä on myös sudenkuoppa. Vakuutusyhtiöllä on oltava pankin akkreditointi, muuten sinun on todistettava, että se täyttää pankin vakuutusyhtiöille asettamat vaatimukset. Luettelon tällaisista organisaatioista saa pankin edustajilta.

Mutta entä jos et tarvitse vakuutusta?

Lue, lue ja lue uudelleen

Katso arvostelujen ja valitusten syöte Banki.ru-portaalista: siellä tulee 10-15 minuutin välein valitus määrätystä vakuutuksesta. Tilanne näyttää vielä surullisemmalta, jos luet nämä arvostelut. Suurin osa turhan vakuutuksen maksajista huomaa tämän jo kotona, kun asiakirjoja allekirjoitetaan. He eivät lue sopimusta, he allekirjoittavat sen välittömästi.

Muutama sana siitä, mitä tämä sisältää.

• Jotkut pankin työntekijät eivät puhu sanaakaan lainaan sisältyvästä vakuutuksesta. Yksinkertaisesti painetussa sopimuslomakkeessa he itse laittoivat rastin kohtaan "Hyväksyn vapaaehtoisen vakuutuksen sellaiselle ja sellaiselle ohjelmalle." Tämä on törkeä rikkomus, mutta kun allekirjoitat paperit, on erittäin vaikea todistaa mitään.
• Operaattorit eivät välttämättä toimita kaikkia tietoja. He esimerkiksi lupaavat palauttaa vakuutuksen lainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä tai hakemuksen jättämisen jälkeen, mutta sopimuksessa mainitaan, että vakuutusta ei palauteta. Vaihtoehdot ovat erilaisia, mutta vastaus väitteisiin on sama: "Allekirjoitit sopimuksen, joten olet lukenut ehdot."
• Vakuutus voidaan sisällyttää lainasummaan ja kasvattaa ylilyhennystä yli 10 %.

Voit todistaa, että et tiennyt mitään sellaista, mutta allekirjoitus suostumuksen alla on kaikki kaikessa. Parempi käyttää tunti papereiden uudelleen lukemiseen kuin aikaa ja rahaa määrättyyn palveluun.

Älä koskaan luota operaattorin tai toisen pankin työntekijän sanoihin, että vakuutus ei vaikuta korkoon, että sen summa palautetaan sinulle tai että vain yksi yritys voi olla vakuutettu.

Voiko pankki kieltäytyä

Jos pankki on aiemmin hyväksynyt lainan, niin usein siihen sisältyy jo vakuutus. Siksi, jos saat viestin, että sinulle tarjotaan rahaa, keskustele ensin operaattorin kanssa ja pyydä lainan uudelleenlaskemista ilman vakuutusta.

Jos sinulle kerrotaan, että laina ei ole mahdollista ilman vakuutusta, ota yhteyttä (linkin kautta - asiakirja muutettuna 26.4.2016).

Luotonantaja on velvollinen tarjoamaan lainanottajalle vaihtoehtoisen vaihtoehdon kulutuslainalle (lainalle) vertailukelpoisin (kulutusluoton (lainan) määrä ja takaisinmaksuehto kulutusluotto (laina) ehdoin ilman pakollista vakuutussopimuksen tekemistä.

Liittovaltion laki N 353-FZ "Kulutusluotoista (laina)"

Toisin sanoen sinun on laskettava laina ja ylimääräisen maksun määrä uudelleen, jättäen vakuutus siitä pois. Mitä käytännössä tapahtuu? Usein tällaisen laskelman jälkeen pankki yksinkertaisesti kieltäytyy myöntämästä varoja. Tätä on vaikea käsitellä, koska pankki voi vapaasti päättää, keneltä kieltäytyä maksamasta ja mistä syystä.

Kokeile tässä tapauksessa muutamaa vaihetta.

1. Mene toiselle operaattorille tai toiseen pankin konttoriin. Tai keskustele asiasta valtuutetumman henkilön kanssa. Joskus "paikan päällä" toimivat operaattorit työskentelevät tiukasti sisäisten ohjeiden mukaan ja pelkäävät poiketa siitä. He sanoivat tehdä vakuutuksen - he tekevät. Ja aktiivisemmat työntekijät, joilla on enemmän auktoriteettia, tekevät toisenlaisen päätöksen.
2. Kirjoita vaatimus pankille. Ilmoita tilanne lakiviittauksin, vaadi kirjallinen perustelu kieltäytymiselle. Tee kaikki paperit kahtena kappaleena, jotta sinulla on valituksen numero ja sen hyväksyneen työntekijän allekirjoitus. Soita pankkiin ja kiirehdi työntekijöitä vaatimuksen käsittelyyn, jätä arvosteluja Internetiin: näin lisäät positiivisen päätöksen mahdollisuuksia, jos pankki on huolissaan imagostaan.
3. Kun sinulla on pankin vastaus käsissäsi, voit valittaa edellä - liittovaltion monopolien vastaiselle palvelulle tai Rospotrebnadzorille. Toinen työkalu on Venäjän keskuspankki, jonne voit tehdä valituksen sähköisesti.
4. Mieti, tarvitseeko sinun tehdä sopimus epärehellisesti käyttäytyvän pankin kanssa. Etsi muita lainaa antavia organisaatioita.

Tosiasia on, että ilman vakuutusta sopimus pankin kanssa menettää usein houkuttelevuutensa: esimerkiksi korko nousee jyrkästi, laina on kalliimpi kuin vakuutuksella. Joskus kannattaa kerätä lisää asiakirjoja, mutta löytää pankki, jolla on avoimet ehdot.

Mitä tehdä, jos vakuutus on jo otettu

Vakuutuksen määrääminen on kuluttajansuojalain vastaista.

On kiellettyä asettaa tiettyjen tavaroiden (töiden, palvelujen) ostamisen ehdoksi muiden tavaroiden (työt, palvelut) pakolliseen hankintaan. Myyjä (suorittaja) korvaa kokonaisuudessaan kuluttajalle aiheutuneet vahingot, jotka johtuvat hänen vapaan tavaroiden (töiden, palvelujen) valinnanvapauden loukkauksesta.

Venäjän federaation laki N 2300-1 "Kuluttajien oikeuksien suojelusta"

Jos olet jo tehnyt sopimuksen ja sitten nähnyt, että osa hyväksytyistä rahoista meni vakuutuksiin, sinulla on vielä aikaa irtisanoa vakuutussopimus. Sinun mukaan sinulla on vakuutussopimuksen solmimispäivästä viisi päivää aikaa irtisanoa se ja palauttaa itsellesi maksettu vakuutusmaksu. Totta, palautuksen ehdot riippuvat sopimuksen yksityiskohdista.

Ongelmia voi syntyä, jos et ole tehnyt sopimusta suoraan vakuutusyhtiön kanssa, vaan olet liittynyt pankin kollektiiviseen vakuutusohjelmaan. Tässä tapauksessa maksat vakuutusmaksun lisäksi myös palkkion pankille mahdollisuudesta osallistua tähän ohjelmaan. Provisio voi olla enintään 50 % vakuutusmaksustasi, eikä pankki voi sopimusehtojen mukaan palauttaa sitä. Puhumattakaan siitä, että palautuksesta peritään palkkio.

Dmitry Zhukov Päävakuutusanalyytikko Banki.ru-portaalissa. Käytäntöä täydentää lainasopimus erilaisilla vakuutuksilla on laajasti käytössä eri pankeissa. Usein he yrittävät sisällyttää tällaiset palvelut sopimukseen ilmoittamatta lainanottajalle tai asettamatta niiden ehdoksi lainan myöntämistä. Näin pankit tappavat kaksi kärpästä yhdellä iskulla: pienentävät riskejä ja saavat lisätuloja (50–70 %:n suuruinen korvaus vakuutusmaksusta on itse asiassa tavanomainen markkinakäytäntö ja joissain tapauksissa jopa 97 %). Lisäksi tällaisten vakuutussopimusten ehtojen mukaan irtisanomisen yhteydessä vakuutusmaksua ei palauteta tai siitä pidätetään merkittävä prosenttiosuus.

Riippumatta siitä kuinka tyhmältä se kuulostaa, voit suojautua vain lukemalla huolellisesti asiakirjat, jotka sinulle tarjotaan allekirjoitettavaksi. Tietysti sinun on valitettava ja puolustettava oikeuksiasi. Lisäksi usein ongelma ratkaistaan vuoropuhelussa sinua palvelevan esimiehen kanssa. Mutta valitukset eivät aina ole tehokkaita, oikeuksien puolustaminen vie paljon aikaa ja lainaa tarvitaan usein "tänään".

Toukokuun puolivälistä alkaen vakuutuksenantajia vaaditaan sisällyttämään sopimuksiinsa "jäähtymiskausi" -lauseke, jonka avulla useimpien vakuutussopimusten vakuutusmaksut voidaan palauttaa käytännössä ilman tappioita. Tärkeintä on ymmärtää viiden päivän kuluessa, että tällainen sopimus on tehty.

Kun mikään ei auta ja pankki kieltäytyy tapaamasta puolivälissä, yritä vaikuttaa siihen valittamalla Rospotrebnadzorille. Valituksessa on kuvattava tilanne yksityiskohtaisesti ja pyydettävä pankin saattamista oikeuden eteen Venäjän federaation hallintorikoslain mukaisesti. Tällaisiin valituksiin on liitettävä enimmäismäärä käsissäsi olevia asiakirjoja: kopiot sopimuksista, vakuutuksista ja niin edelleen.

Voit myös hakea syyttäjälle ja sitten tuomioistuimelle. Mutta kukaan ei voi taata, että tämä valitus johtaa myönteiseen päätökseen. Olemme jo sanoneet, että allekirjoitettu sopimus on paljon tehokkaampi argumentti kuin kaikki valitukset.

Siksi on parempi harkita huolellisesti sopimuksen tekovaiheessa, jotta se ei satu tuskallisesti tarkoituksettomasti annetulle rahalle.