Kultaan sijoittaminen: mitä tehdä rikastuaksesi

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Katsotaanpa kuusi tapaa sijoittaa jalometalliin etuja ja haittoja.

Kannattaako kultaan sijoittaa

Kultaan sijoittaminen on konservatiivinen tapa sijoittaa rahaa. Pitkällä aikavälillä tämän jalometallin arvo yleensä nousee. Tämä näkyy keskuspankin vuosien 2008–2020 tietojen mukaan laaditusta jalostetun kullan gramman hinnanmuutoskaaviosta.

On kuitenkin pidettävä mielessä, että kaavio heijastaa dynamiikkaa ruplissa, kun taas dollareissa kuva on hieman erilainen. Koska kullan hinta ruplissa voi nousta, mutta samanaikainen valuuttakurssin muutos voi muuttaa tilanteen radikaalisti sekä lisäämällä tuloja että vähentämällä niitä tyhjäksi.

On myös tärkeää ymmärtää, että kultasijoittamisessa ei puhuta viidestä seitsemään vuodesta, vaan vuosikymmenistä. Räjähdysmäiseen kasvuun, varsinkin lyhyellä aikavälillä, ei yleensä voida luottaa.

Kultaa pidetään defensiivisenä omaisuuseränä, jonka tavoitteena on vähentää salkun yleistä volatiliteettia. Mutta älä odota taattua tuloa. Kulta on omaisuuserä, joka ei tuota voittoa, joten voit ansaita sillä rahaa vain, jos hinta muuttuu. Siten on olemassa riski, että kurssit laskevat ja joudut näkemään tappiota tässä asemassa useiden vuosien ajan.

Evgeny Marchenko E. M. FINANCEin johtaja

Home Credit Bankin analyytikko Stanislav Duzhinskyn mukaan kulta on perinteisesti defensiivinen omaisuuserä, jonka kysyntä ja arvo kasvavat markkinoiden myllerryksen aikana. Muun ajan sijoittajat suosivat muita instrumentteja.

Esimerkiksi helmikuussa 2020 troijaunssi (31,1 grammaa) maksoi noin 1 600 dollaria. Sen jälkeen koronaviruspandemian ja sen aiheuttaman maailmanlaajuisten rahoitusmarkkinoiden epävakauden taustalla kullan hinta nousi useita kuukausia, kunnes saavutti huippunsa elokuussa - 2 070 dollaria unssilta.

Siksi säännön "osta halvalla, myy kalliisti" ohjaamana on järkevää sijoittaa kultaan aikoina, jolloin markkinat ovat suhteellisen rauhalliset, jotta sitä voidaan myydä epävakaina aikoina.

Stanislav Duzhinsky

Lähitulevaisuudessa, kuten asiantuntija huomauttaa, maailmantalouden elpyessä on odotettavissa kullan arvon laskua edelleen, joten nyt ei ole paras aika tällaiselle sijoitukselle.

Kullan ostaminen on kuitenkin täysin sopiva vaihtoehto sijoitussalkun tasapainottamiseen niille, jotka rakentavat sitä pitkällä aikavälillä. Tämä voi olla osa 5-15 % salkusta.

Mitä sijoitukset kultaan voivat olla

Kultaharkot

Tämä on ilmeisin tapa kultaan sijoittamisessa. Ostat kirjaimellisesti harkot - keltaisia tiiliä, jotka ovat tuttuja monille seikkailuelokuvista.

Mistä ostaa

Kultaharkkoja voi ostaa pankkien konttoreista, erikoistuneista yrityksistä tai yksityishenkilöiltä. Jälkimmäinen on tehtävä äärimmäisen varovaisesti. Jos päätät, asiantuntijan tulee tarkistaa kullan aitous. Olisi myös mukava saada todistus, joka todistaa harkon alkuperän, ja asiakirjat, jotka vahvistavat sen oston.

Kultaharkkojen plussat

• Tämä on kosketeltava sijoitusvaihtoehto. Välitystilillä olevat arvopaperit ovat virtuaalisia, ja voit koskettaa kultapalkkia varmistaaksesi, että sinulla on se.
• Pääsykynnys on melko matala. Tankoja on saatavilla yhdestä grammasta alkaen, joten kirjaimellisesti jokaisella on varaa ostaa kultaa.

Kultaharkkojen miinukset

• Harkot on säilytettävä jossain. Voit tietysti laittaa ne kotona yöpöydällesi ja unohtaa ne. Mutta on pidettävä mielessä, että epätarkka varastointi voi heikentää kullan arvoa. Joten on parempi säilyttää kaikki tarrat ja asiakirjat, jotta voit myydä ne myöhemmin edulliseen hintaan. Siksi monet ihmiset säilyttävät jalometalleja tallelokerossa, ja tämä maksaa rahaa.
• Kun ostat kultaa, joudut maksamaan 20 % arvonlisäveroa - kirjaimellisesti maksat yli todellisen hinnan.
• Harkot voidaan varastaa.
• Ero osto- ja myyntikustannusten välillä on melko suuri. Tässä on esimerkiksi maaliskuun 2021 alun korko, jonka Sberbank tarjosi.

Kannattaako sijoittaa

Henkilökohtaisen talouden ja sijoitushallinnan asiantuntijan Igor Fainmanin mukaan tämä ei ole arvonlisäveron ja kultaharkkojen hankintaan ja varastointiin liittyvien lisäkustannusten vuoksi kannattavin vaihtoehto.

Kuinka paljon kullan pitää nousta hinnan, jotta se vastaa odotuksiasi? Fyysiseen jalometalliharkkoon sijoittavat enimmäkseen erittäin varakkaat ihmiset, joilla on varaa olla laskematta kannattavuuttaan, vaan he ovat huolissaan vain miljardien säästämisestä.

Igor Faynman

Depersonalisoitu metallitili (OMS)

Tämä on muunnelma pankkitilistä, mutta sillä ei ole ruplaa tai dollaria, vaan ostamaasi virtuaalista kultaa. Näin ollen tulosi riippuvat hinnanvaihteluista.

Mistä avata

Pankit ovat mukana tässä, ja koko menettely kokonaisuudessaan poikkeaa vain vähän tavallisen tilin avaamisesta.

Pakollisen sairausvakuutuksen edut

• Ei arvonlisäveroa.
• Kullan varastoinnista ei tarvitse huolehtia.
• Yksinkertainen tilin avaamismenettely.
• Sinun ei tarvitse etsiä ostajaa jaloharkille - myyt vain virtuaalisen kullan pankille ja keräät rahat valuuttakurssin mukaan.

Pakollisen sairausvakuutuksen huonot puolet

• Tämä on virtuaalista kultaa, jota ei tueta fyysisellä kullalla. Jos jotain tapahtuu, et voi vain nostaa tangojasi ja lähteä.
• Talletusvakuutusvirasto ei suojaa henkilökohtaisia metallitilejä. Jos pankilla on ongelmia, menetät rahaa.
• OMS:llä on pankkipalkkio, jonka joudut joka tapauksessa maksamaan - sillä ei ole väliä, saitko tuloja vai et.
• Osto- ja myyntihintojen välillä on tuntuva ero. Esimerkiksi tässä on mitä Sberbank tarjosi 9. maaliskuuta 2021.

Kannattaako sijoittaa

Jos punnitaan etuja ja haittoja, käy ilmi, että tämä on helpoin vaihtoehto kultaan sijoittamiseen, mutta kaukana tuottoisimmista.

Kultaiset kolikot

Kaikki täällä on selvää nimestä - nämä ovat kolikoita, jotka on valmistettu kullasta. Ne ovat investointi ja ikimuistoisia. Ensimmäiset vastaavat harkkoa, ja tässä tapauksessa painolla on väliä. Jälkimmäiset voivat olla jo keräilyarvoa, eli joissain tilanteissa ne voidaan myydä paljon kalliimpaan painoarvoon. Mutta menettely on hieman monimutkaisempi - sinun on etsittävä kolikoista kiinnostuneita numismaatteja.

Mistä ostaa

Pankeissa, erikoistuneissa organisaatioissa tai käsin. Jotta et joutuisi huijareiden uhriksi, on parempi ottaa asiantuntija mukaan henkilöiden kanssa tekemiseen.

Kultakolikoiden plussat

• Kuten jalometalliharkot, voit koskettaa niitä ja ymmärtää, mihin rahat käytetään.
• Jos aiot myydä ne vuosikymmenten kuluttua, voit lisätä investointejasi merkittävästi.
• Sijoituskolikoita ostaessasi sinun ei tarvitse maksaa arvonlisäveroa.

Kultakolikoiden miinukset

• Kun ostat keräilyrahoja, sinun on maksettava ALV.
• Keräilykolikoita ei ole helppo myydä.
• Kolikot on säilytettävä turvallisessa paikassa ja erittäin huolellisesti. Vahinko voi vähentää merkittävästi niiden kustannuksia.

Kannattaako sijoittaa

Kolikoihin sijoittaminen kannattaa sijoittaa vain, jos olet valmis tekemään niin pitkään. Sijoituskolikoihin on helpompi sijoittaa, mutta keräilykolikot voivat mahdollisesti tuoda enemmän voittoa. Mutta samaan aikaan on ostettava täsmälleen ne, joita numismaatikot vaativat vuosikymmenien kuluttua. Joten sinun on oltava valmis sukeltamaan aiheeseen.

Kultainen ETF

ETF on pörssinoteerattu sijoitusrahasto, jota voi ostaa pörssistä. ETF-salkku muodostuu ilman osallistumistasi, mutta voit ostaa itsellesi kappaleen ja ryhtyä sen osaomistajaksi. Kultarahastoissa salkku muodostetaan käyttämällä fyysistä jalometallia. Näin ollen osakkeen hinta kaksinkertaistaa kullan hinnan muutokset.

Mistä voin ostaa

ETF:n osakkeita ostetaan pörssistä. Tämä vaatii välitys- tai henkilökohtaisen sijoitustilin.

Tunnetuimmat globaalit rahastot ovat SPDR Gold Shares (GLD) ja iShares Gold Trust (IAU). He molemmat omistavat fyysisesti aitoa kultaa. Esimerkiksi Venäjällä on FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Tammikuusta 2021 lähtien sitä on säilytetty kultaharkoissa. Siellä on myös VTB - Gold Fund. Vaihto”(VTBG). Viime aikoihin asti kohde-etuutena oli jo tutut SPDR Gold Shares -osakkeet, ja marraskuusta 2020 lähtien tämä on kultaa fyysisellä varastolla.

Stanislav Magera taloudellinen neuvonantaja

Kultaisen ETF:n plussat

• Sijoita vain, sinun ei tarvitse huolehtia varastoinnista.
• ETF:illä käydään kauppaa osakemarkkinoilla kuten tavallisilla arvopapereilla, mikä tarkoittaa, että niitä on helppo ostaa, mutta myös myydä.

Kultaisen ETF:n miinukset

• Vaaditaan välitys- tai henkilökohtainen sijoitustilin avaaminen. Välittäjä ottaa tästä palkkion.
• Rahasto ottaa myös palkkion ETF:n hallinnoinnista.

Kannattaako sijoittaa

Igor Fainmanin mukaan tällaisista sijoituksista ei voi luottaa kiinteään tuottoon. Mutta on mahdollisuus suojata säästöjään inflaatiolta ja saada tuloja kullan arvon noustessa.

Kultainen sijoitusrahasto

Sijoitusrahaston (MIF) merkitys on täsmälleen sama kuin ETF:n. Rahastoyhtiö muodostaa salkun ostamalla siihen kultaa ja voit ostaa osuuden sijoitusrahastosta ja tulla sen osaomistajaksi.

Hyvät ja huonot puolet ovat samanlaisia kuin ETF:issä. Ellei sinun tarvitse avata välitystiliä, ja provisio on maksettava rahastoyhtiölle.

Kullankaivososakkeet

Ostamalla tällaisia arvopapereita et sijoita suoraan kultaan. Sen sijaan odotat, että sen kaivostyöläiset menestyvät taloudellisesti. Osakkeen hinta on kuitenkin pitkälti riippuvainen kullan hinnasta.

Mistä voin ostaa

Kuten kaikki muut osakkeet, pörssissä. Suurimmat yritykset ovat Polyus, Polymetal ja Seligdar. Heidän osakkeensa ovat saatavilla Moskovan pörssissä.

Kullankaivosyhtiöiden osakkeiden ostamisen edut

• Rahan sijoittaminen on helppoa, mekanismi on selkeä.
• Jos yritys maksaa osinkoa, voit luottaa siihen.

Kullankaivosyhtiöiden osakkeiden ostamisen haitat

Sinun on avattava välitys- tai henkilökohtainen sijoitustili. Välittäjä ottaa tästä palkkion

Kannattaako sijoittaa

Stanislav Mageran mukaan investoinnit kullankaivostoimintaan voivat tuoda tuloja. Osakkeisiin liittyy kuitenkin muitakin riskejä, jotka johtuvat yrityksen itsensä ongelmista, vaikka kullan hinta olisi kohdallaan.

Mitä ei voida pitää kultasijoituksena

Kultaiset korut

Korujen ostaminen ei ole investointi ollenkaan.

Hintaan sisältyy kultasepän työ, joka joskus saavuttaa 80 % tuotteen hinnasta. Ja he ostavat niitä sinulta gramman hintaan. Joten korvakoruja ja rannekoruja ei tulisi ostaa pääoman säilyttämiseksi, vaan sielun vuoksi.

Igor Faynman

Poikkeuksena voivat olla harvinaiset keräilykorut, mutta et löydä niitä tavallisesta koruliikkeestä.

Optiot ja futuurit

Näillä johdannaisilla ei ole juurikaan tekemistä kultaan sijoittamisen kanssa. Pikemminkin puhumme tämän jalometallin hintaan liittyvästä spekulaatiosta. Tästä johtuen ne voivat tuoda parempaa kannattavuutta, mutta riskit sisältävät myös lisääntynyttä.

Nämä työkalut sopivat vain kokeneille sijoittajille. Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista ja joku tarjoaa sinulle jonkin näistä vaihtoehdoista, sinun tulee tutkia asiaa mahdollisimman huolellisesti ennen kuin hyväksyt.