Miksi pankki voi estää tilitapahtumat ja mitä tehdä asialle

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Rahoituslaitos on velvollinen reagoimaan epäilyttäviin siirtoihin. Tämä auttaa säästämään rahojasi huijareilta.

Miksi pankki estää toiminnan

Lakimuutokset ovat olleet voimassa 26.9.2018 alkaen, jotka antavat pankeille mahdollisuuden estää tapahtumat, jos ne vaikuttavat epäilyttävältä.

Laki muutettiin suojellakseen tileillä olevia rahaa. Jos pankki korjaa epäilyttävän siirron, sen on keskeytettävä se enintään kahdeksi päiväksi.

Tämä termi annetaan rahoituslaitokselle selvittääkseen asiakkaalta, siirtääkö hän rahaa. Jos hän vahvistaa, että varat on siirretty hänen suostumuksellaan, toimintaa jatketaan - ja välittömästi.

Jos asiakas ei saa palautetta, rahat siirretään silti, mutta kahden päivän kuluttua.

Mitä liiketoimia pidetään epäilyttävinä, keskuspankki säätelee.

1. Jos siirto lähetetään huijarille

Lainvalvontajärjestelmän näkökulmasta huijari on henkilö, joka on tuomittu kyseisen artiklan mukaan. Sitä ennen häntä epäiltiin vain rikoksesta, mutta silloinkin vain, jos tutkijat tunnistavat laittoman toiminnan tosiasian, tunnistivat hyökkääjän ja niin edelleen.

Siksi huolimatta siitä, että huijarin, kuten varkaan, on oltava vankilassa, todellisuudessa kaikki on paljon monimutkaisempaa. Lisäksi rikolliset toimivat usein vankilasta käsin.

Keskuspankilla, toisin kuin tutkintaviranomaisilla, on kyky muodostaa luettelo huijareista paljon nopeammin.

Rikollisen tarvitsee vain kerran "sytyttää" tietonsa rahansiirrossa, jossa todetaan varkausyritys, ja tiedot hänestä siirtyvät erityiseen tietokantaan, johon jokaisella pankilla on pääsy.

Jos yrität suorittaa tapahtuman tässä tietokannassa olevilla tiedoilla, pankki pitää sitä epäilyttävänä ja estää toimenpiteen.

2. Jos siirrät rahaa laitteelta, jota huijarit ovat käyttäneet

Ei vain tunkeilijan tiedot, vaan myös hänen käyttämänsä laitteet voisivat "sytyä". Jos joku yritti laittomasti siirtää rahaa tietyllä tietokoneella tai älypuhelimella, pankki kirjasi tämän tosiasian ja petoksen uhri vahvisti, nämä laitteet siirtyvät erityiseen tietokantaan.

Tässä tapauksessa ei ole väliä, mitä tietoja siirrossa käytetään - sama tai eri, gadget on vaarantunut ja pankin toimintaa pidetään epäilyttävänä.

3. Jos teet jotain eri tavalla kuin ennen

Pankilla voi olla kysymyksiä, jos jokin siirroissasi on ristiriidassa tottumustenne kanssa:

• et ole koskaan siirtänyt suuria summia ja lähetät yhtäkkiä jokaiselle pennin;
• lähetät useita maksuja samalle vastaanottajalle lyhyessä ajassa (ja olisit voinut suorittaa yhden maksun);
• maksat pääasiassa ostoksista Nizhny Tagilin myymälöissä, ja tänään on tallennettu operaatio Lissabonista - joten jos olet menossa matkalle, on parempi ilmoittaa siitä pankille;
• liitit korttisi toiseen älypuhelimeen tai yrität suorittaa maksua uudesta kannettavasta tietokoneesta.

Mitä tehdä, jos pankki pyytää vahvistamaan tapahtuman

1. Varmista, että se on pankki

Petostentorjuntalaki on synnyttänyt uusia tapoja petosta. Hyökkääjät voivat soittaa sinulle ja kertoa, että tililläsi tai kortillasi tehdään epäilyttäviä tapahtumia. Neuvotteluprosessissa he yrittävät eri tavoilla poimia sinulta tietoja, mikä lopulta johtaa rahan varkauksiin.

Muista siis, että kun saat puhelun pankista, sinun ei tarvitse sanoa mitään tietoja: heillä on kaikki tiedot. Ja tekstiviestin koodia tai kortin takana olevia numeroita ei voi soittaa kenellekään.

Jos olet epävarma, katkaise puhelu ja soita pankkiin numeroon, joka on ilmoitettu kortin takana tai virallisella verkkosivustolla.

2. Vahvista toiminta

Laissa on kaksi tapaa tehdä tämä: puhelu tai tekstiviesti. Noudata pankin työntekijän antamia ohjeita.

Jos et vastaa, jäät ilman korttia kahdeksi päiväksi, koska se lukitaan. Myös käännös jäädytetään tälle ajanjaksolle, joten vastaanottaja voi olla tyytymätön.

Kiinnitä huomiota siihen, mitä pankin työntekijä tarkalleen sanoo. Jos maksun saaja on huijareiden tietokannassa, sitä tuskin kannattaa vahvistaa, vaikka lähettäisitkin rahat itse.