10 lainavirhettä, jotka tekevät elämästä kurjaa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Lainaa haettaessa ja maksaessa kannattaa olla erittäin varovainen.

1. Älä lue sopimusta

Yleensä johtaja antaa allekirjoitusta varten pinon papereita, jotka on kirjoitettu ei ymmärrettävimmällä kielellä. Tekstin ymmärtäminen on pitkää ja synkkää, varsinkin kun se näyttää tyypilliseltä. Siksi asiakas allekirjoittaa sen rohkeasti - ja tekee virheen.

On aina tärkeää lukea kaikki allekirjoittamasi kokonaan. Tämä koskee myös luottosopimuksia. Jos hait kunnolliseen laitokseen, pankki ei todennäköisesti päätä huijata sinua kömpelösti (vaikka tämä on mahdollista). Mutta monia vivahteita on silti varottava. Esimerkiksi mistä pankki perii sakkoja tai sakkoja tai missä tapauksissa se voi vaatia koko summan palauttamista etuajassa.

Jos jokin sopimuksessa ei sovi sinulle, johtaja ei todennäköisesti anna sinun tehdä muutoksia asiakirjaan. Mutta voit aina valita toisen pankin.

2. Hae lainaa jollekin

Joskus eri syistä joku ei voi lainata rahaa ja pyytää ystävää tekemään sen puolestaan. Henkilö vannoo, että hän maksaa lainan takaisin. Joskus se tapahtuu. Mutta tapahtuu, että ihmiset eivät pidä lupauksiaan. Vain pankki ei välitä, miksi maksut eivät enää tule tilille. Organisaatio vapauttaa vihansa ja sakot sitä kohtaan, joka on sopimuksessa määritelty lainanottajaksi.

Ihmissuhteet ovat hyvin epävakaita. Siksi lainaa kannattaa ottaa jollekin vain, jos aiot aluksi palauttaa rahat itse. Ja lainoilla ei kannata osallistua mutaisiin järjestelmiin - tämä on liian kallis kokemus.

3. Lainaa liikaa

Kun ihmisellä on 30 tuhatta, häntä ohjaa 30. Mutta jos hänellä ei ole mitään ja hän ottaa lainaa, alkaa usein mielenkiintoinen. Voit ottaa 30 tuhatta, 50 ja 100. Ja joskus ihminen kuluttaa paljon enemmän kuin silloin, kun hän hävittäisi omat rahansa.

Sanotaan, että lainoilla käytät muiden rahoja ja annat takaisin omasi.

Ja niin se on. Jos tuote on liian kallis ja lainasumma liian suuri, varojen palauttaminen kestää kauan. Siksi on parasta käyttää lainarahasi huolellisesti, äläkä ylitä kohtuullista budjettia.

4. Valitse epämiellyttävä maksu

Mitä enemmän palaat pankkiin kuukaudessa, sitä nopeammin suljet lainan ja sitä vähemmän korkoja maksat liikaa - tässä kaikki on oikein. Ja usein ihmiset yrittävät niin kovasti maksaa takaisin nopeammin, että menevät liian pitkälle ja valitsevat täysin kohtuuttoman maksun. Tämän seurauksena välttämättömimpiin asioihin ei jää rahaa, ja lainan palauttaminen muuttuu kidutukseksi.

Yleensä mukava maksu ei saa ylittää 35 prosenttia kaikista tuloista. Mutta tässä paljon riippuu siitä, kuinka kulujasi ja tulojasi periaatteessa verrataan. Kuukausimaksun vähentämisen jälkeen sinun tulee säästää rahaa kaikkeen mitä tarvitset (ruoka, matka, apuohjelmat) ja vähän enemmän - nautintoja ja odottamattomia kuluja varten. Ja jos jotain jää käteen, voit aina käyttää rahat lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

5. Keskity vain korkoon

Matalaa korkotasoa tavoittelemalla et ehkä huomaa muita pieniä asioita, jotka voivat merkittävästi vaikuttaa lopullisiin kustannuksiin.

Ilmeisin esimerkki on asuntolainat. Vuonna 2020 asuntolainojen korot ovat laskeneet merkittävästi, kun taas asuntojen hinnat ovat nousseet. Tämän seurauksena asunnonostajien kokonaiskustannukset eivät vain vähentyneet, vaan jopa nousivat.

Joskus halvempaa korkoa tarjotaan vain vakuutuksen kanssa, joskus - muilla lisäehdoilla. On outoa olla kiinnittämättä niihin huomiota.

6. Ei noudata sopimusehtoja

Ensimmäisessä kappaleessa keskustelimme siitä, kuinka tärkeää asiakirjan lukeminen on. Mutta tämä ei riitä: on välttämätöntä suorittaa se, mikä siihen on kirjoitettu. Muuten tulee seurauksia.

Sopimuksessa voidaan esimerkiksi mainita, että kahden myöhemmin suoritetun maksun tapauksessa pankilla on oikeus vaatia koko lainan takaisinmaksua. On epätodennäköistä, että sinulla on tällainen summa, muuten et olisi ottanut lainaa. Tai esimerkiksi, jos et jatka vakuutusta, korko nousee - myös epämiellyttävä. Jotta et joutuisi sellaisiin tilanteisiin, sinun on noudatettava ehtoja.

7. Virheelliset maksut

Yleensä maksupäivä on kiinteä. Henkilö tulee pankkiin ja useimmiten yksinkertaisesti siirtää rahaa tilille, jolta heiltä veloitetaan lainan takaisinmaksua. Mutta tässä voi olla vivahteita. Esimerkiksi viikonlopun tilanne on epäselvä. Joskus rahat poistetaan selkeästi sovittuna päivänä, joskus - ensimmäisenä työpäivänä. Jos varat eivät ole tilillä silloin, kun pankki yrittää poistaa niitä, tämä voidaan katsoa viivästyneenä. Tästä seuraa seuraamuksia.

8. Älä tarkista, onko laina suljettu

Joskus ihminen maksaa viimeisen maksun ja elää rauhassa ajatuksen kanssa, että hän on maksanut. Mutta pankilla on viiden ruplan alimaksu. Laitos alkaa veloittaa tästä summasta sakkoja ja sanktioita, kunnes se muuttuu tuhansiksi. Ja sitten lainanottaja saa selville, että hän on velkaa pankille ja pilannut luottohistorian ilkeänä laiminlyöntinä.

Jotta näin ei tapahdu, ota johtajalta asiakirja, jossa selvästi sanotaan: olet maksanut lainan takaisin ja pankilla ei ole valituksia sinua kohtaan.

9. Ota laina maksaaksesi toisen lainan

Tässä on tärkeä vivahde. Oletetaan, että henkilöllä on 14 prosentin laina. Hän suorittaa säännöllisesti maksuja, mutta yhtäkkiä hän sai tietää mahdollisuudesta ottaa lainaa 8%. Tässä tapauksessa on järkevää hankkia uusi laina, sulkea se kalliimmalla ja säästää ylimaksuissa.

Mutta tämä ei toimi kovin hyvin, kun kaikki on huonosti, rahaa ei ole, ja ihminen vain ottaa yhä enemmän uusia lainoja ja uppoaa velkakuoppaan. Luotto, toisin kuin yleinen käsitys, ei ole ihmisille, joilla ei ole rahaa. Tämä tarjous on niille, joilla on varoja, mutta ei juuri nyt.

10. Ohita viiveet

Kuka tahansa voi joutua vaikeaan tilanteeseen. Sattuu, että tietyllä hetkellä on mahdotonta maksaa lainaa takaisin kuten ennen. On huono valinta antaa asioiden mennä. Velka vain kasvaa sakkojen ja sakkojen takia. On paljon parempi ratkaista ongelma yhdessä pankin kanssa. Laitoksen on kannattavampaa saada rahasi jotenkin kuin menettää ne ollenkaan tai myydä velka perintätoimistolle halvalla. Ehkä neuvottelujen avulla on mahdollista alentaa kuukausimaksua tai sopia uudesta ehtojen lieventämisestä.