Asuntolainan sudenkuopat: kuinka olla tekemättä virheitä lainaa otettaessa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Sinun on valmistauduttava asuntolainaan pitkään muistikirja, kynä ja laskin kädessä. Jos mietit, kuinka kannattavampaa on myydä pankille seuraavien vuosien aikana, lue mitkä virheet voivat pilata koko orjuutesi ja miten ne voidaan estää.

Virhe 1. Ota asuntolaina, jonka enimmäismäärä on pakollinen

Logiikka on rautaista: mitä suurempi kuukausierä, sitä nopeammin asuntolaina maksetaan, sitä vähemmän ylilyhennystä saadaan. Tämä on suora säästö.

Käytännössä se käy hieman eri tavalla. Oletetaan tulot 30 000 ruplaa, asuntolainamaksu 17 000. Tämä on jopa yli puolet, mutta lainanottaja on lukenut sata artikkelia siitä, kuinka elää 5 000 ruplalla kuukaudessa, joten hän voi myös säästää rahaa.

Puhumattakaan siitä, että jatkuva katastrofaalisessa taloudessa eläminen on haitallista ja voi hajota - se riippuu jo tahdonvoimasta. Mutta tällaisissa tapauksissa pienikin ylivoimainen este johtaa viivästyksiin.

Miten tehdä

Ota laina vähintään 30 vuodeksi, mutta ehdoilla, jotka voit täyttää ilman rasitusta.

Vaikka odotatkin tulojesi kasvavan, ota nyt se asuntolaina, johon sinulla on varaa. Rahaa tulee olemaan - sulje asuntolaina etuajassa tai etsi sille muu käyttötarkoitus.

Tätä varten sinun on harkittava uudelleen kaikkia mahdollisia pankkien vaihtoehtoja ja ehdotuksia: joku tarjoaa kannattavia ohjelmia nuorille lainanottajille, perheille, pankkiasiakkaille, joku alentaa korkoa lisävakuutuksella tai edellyttäen, että keräät paljon asiakirjoja luotettavuuden vahvistamiseksi.

Virhe 2. Asunnon vuokraaminen liian pitkäksi ajaksi ja asuntolainan ottamatta

Asuntolainan ottaminen on pelottavaa, varsinkin kun vuokraat talon. Vuokrattaessa sinulla ei ole päänsärkyä verojen, korjausten ja apuohjelmien takia, voit pudottaa kaiken ja mennä Himalajalle, ilman pelkoa, että pankin työntekijät seuraavat perässä. Ja rahat menee lainaan, ja näyttää siltä, että se ei lopu koskaan. Mutta varmistaaksesi, että on aika ottaa asuntolaina, sinun on vain otettava laskin ja laskettava.

Otin pankkilainan 1 550 000 ruplaa 10 vuodeksi. Kuukausimaksu on 21 700 ruplaa. Jos maksat aikataulun mukaan, ylimaksu on 1 054 000 ruplaa. Mutta yritän maksaa velan ennen aikataulua, ja jos pidän oikean vauhdin, maksan yli 600 000.

Jos koko tämän ajan vuokraan saman asunnon, annan vähintään 1 800 000 ruplaa, ja tämä on jos vuokrahinta ei nouse.

Miten tehdä

Etsi pankki, istu alas ja laske, minkä asunnon voit ostaa juuri nyt. Jos asunto ei riitä, johon voit heti muuttaa, ota asuntolaina rakenteilla olevaan taloon. Tämä on mahdollista myös, jos etsit ja analysoit pankkien tarjouksia.

DeltaCredit Pankilla on "Asuntoluotto" - tämä on ohjelma, jossa ensimmäisen vuoden tai kahden kuukauden maksut leikataan puoleen, vain sen verran, että katetaan sekä vuokra että asuntolaina talon rakennusaikana.

Ja kun talo on vuokrattu eikä mitään tarvitse vuokrata, tämä osa budjetista alkaa mennä lainan takaisinmaksuun. Mutta on pidettävä mielessä, että mikään pankki ei jaa pullaa kauniista silmistä. Yleensä myönnytyslainan korko on korkeampi kuin tavallisen lainan.

Virhe 3. Unohda liikkuminen

Yleensä monet heittävät tämän asian pois päästään. Mutta kuvittele olevasi nuori, sinulla on mielenkiintoinen ammatti. Sinulle tarjotaan muuttoa, mutta siinä on yksi asia: asuntolaina 30 vuodeksi. Tai perheesi kasvaa, tarvitset isomman asunnon, mutta sinulla on jo voimassa oleva asuntolaina kaksio.

Miten tehdä

Mikset vilkuttaisi toiseen kaupunkiin tai pohjoiseen korkeiden palkkojen takia vuokrataksesi sieltä talon ja nostaaksesi asuntolainan maksua? Mikset yrittäisi myydä asuntoa takuita vastaan?

Asuntolaina ei sido paikkaan. Asuntolaina-asunto voidaan halutessaan vuokrata ja myydä, mikäli asiasta sovitaan pankin kanssa. Kyllä, nämä ovat aina lisävaikeuksia, mutta jos suunnitelmat ovat muuttuneet, kaikki vaikeudet voidaan voittaa.

Ja älä pelkää ottaa lainaa kiinteistölle, jossa asut, valitse asunto metrin marginaalilla. Muuten, harvat ihmiset ajattelevat sitä, mutta voit ottaa asuntolainan paitsi asuntoa, myös taloa varten.

Virhe 4. Unohda korjaukset

Asunnon ostaminen, kun rakennuttaja tuskin onnistui saamaan rakennuslupaa, on kannattavaa. Neliöhinta louhintavaiheessa on paljon alhaisempi kuin valmiissa asunnossa. Varsinkin jos asunto vuokrataan rakennusversiossa - silloin kun edessäsi on tyhjä laatikko ja tilaa luovuudelle. Vasta nyt sinun on investoitava suuri summa tähän luovuuteen.

Vaikka ostaisitkin kodin jälkimarkkinoilta, muuton jälkeen et tule toimeen ilman korjauksia: jossain pitää siirtää pistorasia, jossain tapetti on inhottavaa. Jos unohdat tämän, lämpeneminen voi viivästyä (tai joudut myös ottamaan lainaa korjauksiin).

Miten tehdä

Vaihtoehtoja on kolme:

• Kun otat asuntolainaa, maksa pienempi käsiraha, mutta laita heti syrjään "korjausrahat". Parempi laittaa ne kiinnostukseen.
• Säästä korjauksiin maksaessasi asuntolainaa. Sama asuntolainaloma, josta puhuimme, voi auttaa.
• Etsi rakennuttaja, joka vuokraa heti remontoidun asunnon. Voit ainakin asua siinä, eli viimeistellä asuntolainalla ja vasta sitten korjata jotain.

Virhe 5. Älä luo vararahastoa

Yleensä, jos teet suuremman alkumaksun, asuntolainan ehdot ovat pehmeämpiä. On loogista, että haluat antaa kaiken, mitä olet hankkinut selkätyöllä, mutta lopulta sinun on elettävä palkasta palkkaan.

Miten tehdä

Varaa pieni summa, joka kattaa pakolliset maksut vähintään kahdelta kuukaudelta ja mikä parasta, kuudelta kuukaudelta. Tämä on vakuutus siltä varalta, että menetät yhtäkkiä työsi tai jotain muuta tapahtuu.

Virhe 6. Älä lue sopimusta

Vaikka olet jo keskustellut kaikesta johtajan kanssa, vaikka konsultti olisi vastannut sataan kysymykseesi, lue ja selvennä kaikki, mitä et ymmärrä. Vaikka kysyisit ilmeistä hölynpölyä, tee se.

Miten tehdä

Lue sopimus ja kaikki asiakirjat, joihin se viittaa (esimerkiksi pankkilainojen yleiset ehdot). Tee yhteenveto tärkeimmistä säännöksistä: milloin maksaa, mitä asiakirjoja päivitetään, missä yhtiöissä vakuutetaan, minne soittaa, jos on ongelmia.

Virhe 7. Unohdetaan verovähennys

Oletko tietoinen asuntolainojen verovähennyksistä? Ja asunnon ostoon ja asuntolainan korkoon. Tämä vähennys voi olla pyöreä määrä - jopa 650 000 ruplaa.

Miten tehdä

Kerää todistuksia tuloista ja maksuista, lähetä hakemus verovirastolle (jos et tiedä miten, niin palveluksessasi on monia yrityksiä, jotka suorittavat kaiken puolestasi 20 minuutissa), hanki rahaa. Muuten, jos olet naimisissa tai naimisissa, myös toinen puoliskosi voi saada vähennyksen. Puolisolla on oikeus korvaukseen, vaikka hän ei olisikaan kodin omistaja, ja monet unohtavat tämän.

Virhe 8. Ajattelee, että se menee jotenkin ohi itsestään

Oletetaan, että on ongelma: olet myöhässä maksussa. Sillä ei ole merkitystä mistä tahansa syystä: muistutus ei toiminut, mieliala ei ollut, rahat loppuivat. Ei ole mitään järkeä haudata päätäsi hiekkaan ja jatkaa asuntolainan maksamista ikään kuin mitään ei olisi tapahtunut. Jopa yhden päivän viivästymisestä pankki voi määrätä sakkoja tai sakkoja, jolloin se johtaa pyöreisiin summiin.

Miten tehdä

Ihanteellinen vaihtoehto on ottaa vakuutus, mutta se on kallista (ja jos vakuutus on hyvä, se on erittäin kallis). Riippumatta siitä, onko sinulla vakuutus vai ei, soita missä tahansa käsittämättömässä tilanteessa pankkiin. Pienet vaikeudet voidaan ratkaista välittömästi, suurien ongelmien sattuessa - sopia ja jopa tarkistaa asuntolainaehtoja. Tärkeintä ei ole kadota ja olla vastuussa velvollisuuksistasi.

Jos ymmärrät, että olet henkisesti valmis asuntolainaan, ota selvää, mihin ehtoihin voit luottaa. Käytä DeltaCreditin verkkohyväksyntäpalvelua: sen avulla saat alustavan lainahyväksynnän ilman pankkikäyntiä. Rekisteröidy, lähetä hakemus, hanki hyväksyntä ja lataa tarvittavat asiakirjat - kaikki on nopeaa ja vaivatonta.