OSAGO-uudistus: mikä muuttuu autovakuutuksissa vuonna 2019

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Mitä puutteita vanhassa OSAGO-järjestelmässä oli ja miten ne korjataan - he ovat koonneet yhteen materiaaliin kaikki tiedot tulevista muutoksista.

OSAGO - pakollinen liikennevakuutus. Kuljettajat tietävät, että tiellä on mahdotonta ajaa ilman OSAGOa. Tämän vakuutuksen tarkoitus on, että jos onnettomuus tapahtuu sinun syytäsi, sinun ei tarvitse maksaa uhrille aiheutunutta vahinkoa: sen korvaa se vakuutusyhtiö, jolta ostit vakuutuksen.

Miten vakuutuksen hinta lasketaan vanhojen sääntöjen mukaan

Vakuutusyhtiöt asettavat nyt pakollisen liikennevakuutuksen perushinnan (TB) kaikille saman kaupungin asukkaille. Silloin eri tekijät vaikuttavat vakuutuksen hintaan. OSAGO:n laskentakaava näyttää tällä hetkellä tältä.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus-kerroin. Aloittelevan kuljettajan KBM on yhtä suuri kuin yksi. Jos kuljettaja on joutunut onnettomuuteen aiemmin, kerroin nousee ja päinvastoin: tarkasta ajosta jaetaan bonuksia. Jos kuljettaja ei myönnä OSAGO-vakuutusta vuoteen, kerroin palaa takaisin yhteen.
• CT - aluekerroin … Asennettu jokaiselle paikkakunnalle. Esimerkiksi Moskovassa CT on yhtä suuri kuin 2, Moskovan alueella - 1, 7 ja viereisellä Kalugan alueella - jo 0, 9.
• KM on tehokerroin. Mitä enemmän hevosvoimaa, sitä korkeammat vakuutuskustannukset. Nyt, kun auton teho on 120 hevosvoimaa, tariffi nousee 40%, yli 150 hevosvoimaa - 60%.
• KVS - ikä- ja kokemuskerroin. KVS alle 22-vuotiaille aloittelijoille tai alle kolmen vuoden ajokokemuksella on 1, 8 ja kokeneemmille kuljettajille yksi.
• KO - rajoitusten kerroin. Jos autolla on rajoittamaton määrä kuljettajia, vakuutus maksaa enemmän.
• КС - käyttöajan kerroin. Vuosivakuutuksella kerroin on yksi.
• КН - rikkomusten kerroin. Ottaa huomioon törkeät lainrikkomukset. Esimerkiksi ajaminen humalassa tai pakeneminen onnettomuuspaikalta.

Mitkä ovat tämän järjestelmän haitat

OSAGO on pakollinen vakuutus, ja siksi se on hyvin yleinen. Vuonna 2017 sillä oli OSAGO. Venäjän keskuspankin toimet tilanteen vakauttamiseksi 17,4% kaikista vakuutusmaksuista. Samaan aikaan yli 80 % vakuutuksenantajia koskevista valituksista koski nimenomaan OSAGO:ta.

Kuljettajien arvio on liian yleinen

Kaupungin kuljettajat eroavat toisistaan paitsi käyttöiän ja auton tehon suhteen. Joku työskentelee yötä päivää autolla, kun taas toiset käyvät kerran viikossa ostamassa päivittäistavaraa. Lisäksi rekisteröintipaikka vaikuttaa vain epäsuorasti onnettomuusriskiin, varsinkin kun auto voidaan rekisteröidä millä tahansa alueella. Nyt samassa liikenteessä ja onnettomuudessa kuljettajat maksavat eri summia vakuutuksesta vain siksi, että he kuuluvat muodollisesti eri alueille. Tällöin ei oteta huomioon todellista liikennetiheyttä eikä teiden kuntoa.

Onnettomuushistoria on helppo nollata

Riittää, kun 12 kuukautta ei kuulu CMTPL-vakuutukseen - esimerkiksi matkustaa vakuutuksella ilman rajoituksia - ja KBM palaa jälleen yhtenäisyyteen. Tässä tapauksessa siistien kuljettajien bonukset palavat loppuun ja hätäkuljettajien historia peruuntuu.

Tehokerroin on vanhentunut

100 hevosvoiman autoja pidettiin ennen lähes kilpa-autoina ja niiden vakuutukset olivat kalliimpia. Nyt tämä on autojen vakiokapasiteetti, mutta omistajille on silti korotettu tariffia. Samalla ei havaittu selvää yhteyttä auton tehon ja onnettomuuksien välillä.

Mikä on uudistuksen ydin

He haluavat tehdä pakollisesta vakuutusjärjestelmästä oikeudenmukaisemman: laskea OSAGO-kustannuksia ei keskimääräisten lukujen perusteella, vaan jokaiselle kuljettajalle erikseen. Tätä varten keskuspankki ja valtiovarainministeriö ovat laatineet toimenpidekokonaisuuden, joka toteutetaan vaiheittain.

Uudistusten seurauksena vanhentuneet tai epäoikeudenmukaiset suhdeluvut poistetaan. Sen sijaan vakuutusyhtiöt voivat syöttää omat tekijänsä arvioidakseen kuljettajia. Ota huomioon esimerkiksi siviilisääty tai ajotaajuutta ja ajotyyliä seuraavien telemaattisten laitteiden käyttö.

Vakuutuksenantajien vastuun lisäämiseksi OSAGO-vakuutusten myynnistä Venäjän federaation keskuspankki aikoo ylläpitää valtion rekisteriä luotettavista vakuutusasiamiehistä. Keskuspankin verkkosivuilla kuljettajat näkevät, mihin agentteihin voidaan luottaa. Vakuutuksen hinta on mahdollista saada selville eri vakuutusyhtiöiltä yritysten verkkosivuilla olevien yksittäisten laskimien avulla.

Mikä tarkalleen ottaen muuttuu OSAGOssa

Menneiden tapaturmien kirjanpito ja bonukset häiriöttömästä toiminnasta hoidetaan oikeudenmukaisemmin ja ymmärrettävämmin, tehotekijöitä ja alueita ei enää oteta huomioon, kuljettajan kokemusta ja vakuutushistoriaa tarkastellaan tarkemmin ja itse vakuutus voidaan ottaa huomioon. tehty yhdeksi päiväksi tai 2-3 vuodeksi.

Bonus-malus-suhteen (BMR) laskeminen

Kerroin määrätään kuljettajalle kunkin vuoden huhtikuun 1. päivänä. Riippumatta siitä, kuinka monta OSAGO-sopimusta auton omistaja tekee, kerroin ei muutu. Seuraavana 1. huhtikuuta tarkistetaan edellisen vuoden tapaturmamaksujen olemassaolo tai puuttuminen ja määrätään uusi kerroin.

Aluekertoimen (CT) poistaminen

Jokaiselle kuljettajalle tarjotaan oma perushinta. Vakuutusyhtiöt pystyvät ottamaan huomioon kaupungin todellisen tilanteen ja kunkin henkilön ajotottumukset. Samanaikaisesti, jos kuljettaja ei ole samaa mieltä yhden yrityksen arviosta, hän voi kääntyä toisen puoleen - tällainen kilpailu pakottaa vakuutusasiamiehet tarjoamaan oikeudenmukaiset ja edulliset ehdot.

Tehokertoimen (KM) peruutus

Sen lisäksi, että liian monet autot kuuluvat korotetun tariffin piiriin, valtiovarainministeriö ilmoittaa, että valtiovarainministeriö ehdottaa aluekertoimien kirjanpidon muuttamista OSAGOssa, että sisäministeriön tilastojen mukaan ei ole olemassa yhteys auton tehon ja onnettomuuksien määrän välillä, joten kilometriä ei oteta huomioon.

Yksityiskohtainen kuljettajien luokitus kokemuksen mukaan

Uudessa järjestelmässä kuljettajakokemuksesta tulee entistä tärkeämpi tekijä. Esimerkiksi kuljettajat, joilla on yli 14 vuoden ajokokemus, saavat alhaisimman hinnan ja maksavat vähemmän vakuutuksista. Nykyisen neljän kategorian sijaan ilmoittautuu 58.

Mahdollisuus tehdä sopimus mille tahansa ajanjaksolle

Auton omistajat voivat tehdä vakuutussopimuksen haluamansa ajan - jopa yhdeksi päiväksi. Tämä on ulospääsy tilanteissa, joissa joudut ajamaan juuri nyt, jos autoa käytetään vain muutaman kuukauden vuodessa tai kun vanha vakuutus päättyy ennen myyntiä.

Kun muutokset astuvat voimaan

Lakiesitys on työn alla, ja itse uudistus tapahtuu kahdessa vaiheessa.

Ensimmäinen askel. Venäjän keskuspankki yksinkertaistaa ja tekee MSC-määräysjärjestelmää ymmärrettävämmäksi ja läpinäkyvämmäksi, ottaa käyttöön yksityiskohtaisemman kuljettajien iän ja kokemuksen mukaisen porrastuksen sekä laajentaa tariffikäytävää 20 prosenttia alas ja ylöspäin. Venäjän keskuspankin direktiivi on jo hyväksytty ja lähetetty rekisteröitäväksi oikeusministeriöön, ja se tulee voimaan 10 päivää virallisen julkistamisen jälkeen.

Toinen vaihe. Hyväksytään lakiesitys, joka antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden asettaa yksilölliset peruskorot. Venäjän keskuspankki jatkaa tariffikäytävän vähimmäis- ja enimmäisarvojen asettamista ja vakuutusyhtiöiden voittojen hallintaa.

Kuka hyötyy tästä uudistuksesta

Vakuutusyhtiöt voivat uuden tariffijärjestelmän mukaan alentaa kokeneiden ja tarkkojen kuljettajien vakuutuksen hintaa ja nostaa sitä hätäkuljettajien osalta. Tämä tarkoittaa, että sääntöjä noudattavat eivät maksa liikaa poliisinaisten ystäville.

Venäjän autovakuutusliiton johtaja Igor Yurgens sanoo RSA:lle: CMTPL-uudistus nostaa aggressiivisten kuljettajien hintaa ja alentaa siisteillä, että 80 % venäläisistä kuljettajista ajaa varovasti, joten vakuutus tulee vain kalliimmaksi niille. 20 %, jotka ajavat aggressiivisesti ja rikkovat usein sääntöjä.