Kuinka valita talletus saadaksesi enemmän voittoa ja vähemmän ongelmia

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Päätä mitä ja milloin aiot tehdä rahoilla, niin tehtävästä tulee helpompaa.

Miten maksut eroavat

Päivämäärän mukaan

• Kiireellinen. Rahat talletetaan pankkiin määräajaksi. Tällä hetkellä pankki laskee ne liikkeeseen. Tällaisen talletuksen korko on korkeampi kuin toistaiseksi tehdyn talletuksen. Rahoituslaitos odottaa voivansa käyttää varoja tietyn ajanjakson aikana. Mutta jos nostat rahaa aikaisemmin, määräaikaistalletuksen korko yleensä laskee ja mitättömän pieniksi.
• Ikuinen. Rahaa tällaisesta talletuksesta voidaan saada pyynnöstä ilman koron uudelleenlaskentaa. Mutta niiden tulot ovat erittäin pienet. Pankille halusi palauttaa varoja on kuin arpajaisia: et voi ennustaa, milloin se syntyy.

Jos mahdollista, täydennys

• Täydennysmahdollisuudella. Lisäät rahaa tilille ja se lisätään summaan, jolle korko lasketaan.
• Ei täydennystä. Yleensä puhutaan määräaikaistalletuksista, joihin laitat kiinteän summan.

Työskentely kiinnostuneena

• Isoilla kirjaimilla. Talletussummalle laskutetaan korkoa kuukausittain tai neljännesvuosittain - riippuen pankin ehdoista. Ne lisätään siihen, ja seuraavana kuukautena suoritetaan kertyminen korotetulle määrälle. Tämä lisää talletuksen kannattavuutta.
• Ei isoja kirjaimia. Korkoa kertyy summalle, jonka talletit talletusta avattaessa, mutta sitä ei lisätä siihen. Tulot voidaan yleensä nostaa ja käyttää talletusajan loppuun asti.

Jos mahdollista, osittainen peruuttaminen

Joillakin talletuksilla voit nostaa osan summasta milloin tahansa. Useammin puhumme rajoittamattomista vaihtoehdoista.

Valuutan mukaan

Talletukset, kuten lainat, ovat ruplina ja valuuttamääräisiä. Ja kuten lainoissa, valuuttaoptioiden korot ovat alhaisemmat.

Pankit tienaavat rahaa ottamalla rahaa väestöltä alhaisella korolla ja lainaamalla sitä korkealla korolla. Nyt valuuttamääräiset asuntolainat ja lainat ovat haluttomia ottamaan, joten tällaisten talletusten ehdot eivät ole houkuttelevimmat.

Mihin muuhun pitää kiinnittää huomiota

Valtio vakuuttaa talletukset 1,4 miljoonaan ruplaan asti. Siksi, jos olet säästänyt enemmän, on järkevää jakaa säästösi osiin, jotta ne eivät ylitä vakuutusmaksimia, ja viedä ne eri pankkeihin. Luettelo pankeista, joissa talletukset on suojattu, on julkaistu Talletusvirastossa.

Myös "harmaiden" tallettajien joukkoon putoamisen tilanne kannattaa sulkea pois. Tässä tapauksessa pankki ottaa sinulta rahaa, mutta niitä ei kirjata sen taseeseen, eikä niitä näin ollen ole vakuutettu DIA:lta. Pyydä siksi rahoituslaitokselta asiakirja, jossa kerrotaan, että olet tallettanut rahaa.

Ja tietenkään älä luota varoja pankkeihin, joista kuulet ensimmäistä kertaa. Tarkista lisenssi, historia, keskeiset taloudelliset indikaattorit. Myös epäilyttävän korkeat talletuskorot ovat hälyttäviä: pankki on saattanut asettaa ne, koska se ei aio palauttaa rahoja.

Miksi harkita säästötiliä

Nyt pankit tarjoavat säästötilin avaamisen, joka toiminnassaan suurelta osin kopioi rajattoman talletuksen, tarjoaa vain joustavampia ehtoja. Voit tallettaa ja kotiuttaa rahaa milloin haluat. Vähimmäissaldolla korko laskee kuukausittain, joka lisätään kokonaissummaan. Tästä syystä isot kirjaimet ovat olemassa. Korko on myös erittäin houkutteleva jopa määräaikaistalletukseen verrattuna.

Joten harkitse säästötiliä vaihtoehtona pysyvälle talletukselle.

Kuinka kannattavaa laittaa rahaa korkoon

Määritettyjen kriteerien perusteella valitsemme kuhunkin tilanteeseen sopivan panoksen.

Tilanne 1

Annettu: opiskelija Vasya lopettaa viidennen vuoden neljässä kuukaudessa. Puolustettuaan diplominsa hän harkitsee asumista toisessa kaupungissa. Hän voitti äskettäin apurahan, joka riittää muuttoon, mutta järkevä Vasja haluaa säästää enemmän.

Vasyalla on selkeä aika, johon mennessä hän tarvitsee varoja, ja hän aikoo lisätä rahaa, ei kuluttaa niitä. Siksi hänelle sopii parhaiten kolmen kuukauden määräaikainen talletus, jossa on mahdollisuus täydentää ja korkopääomaa.

Vaihtoehtoa kannattaa harkita ilman täydentämistä, koska sen korko voi olla korkeampi. Tässä tapauksessa Vasya siirtää lisätulot rajoittamattomalle talletus- tai säästötilille, jolloin myös tämä määrä kasvaa, vaikkakin hitaammin.

Tilanne 2

Annettu: Anna myi asunnon ja ajatteli heti uuden ostamista. Hän ei halua, että rahat vain makaavat. Mutta hän saattaa tarvita niitä milloin tahansa, heti kun hyvä vaihtoehto tulee näkyviin.

Annalle sopii rajoittamaton talletus tai säästötili. Ja rahat kasvavat, ja voit nostaa sen milloin tahansa. Määräaikaistalletuksella korko on korkeampi, mutta hän on vaarassa menettää tuloja, jos varoja tarvitaan ennen sopimuksen päättymistä.

Tilanne 3

Annettu: Peter kyllästyi työhön ja myi kalliin yrityksensä. Nyt hän haluaa levätä. Hänellä ei ole muita tulonlähteitä, joten hän aikoo elää koroilla.

Jos Peter onnistui luomaan hienon bisneksen, mutta ei koskaan oppinut sijoittamaan, hänellä on vain pitkäaikaista määräaikaistalletusta ja kuukausikorkoa. Mutta samalla osa rahoista on järkevää jättää pysyvälle talletukselle tai säästötilille, jotta niistä pääsee eroon, kun korko ei riitä.

Paras vaihtoehto on jakaa käytettävissä oleva summa 1,2 miljoonan osiin ja sijoittaa eri pankkeihin eri aikoina: yksi tai useampi osa kolmeksi kuukaudeksi, yksi tai useampi puoliksi kuukaudeksi ja loput sijoittaa pitkällä aikavälillä. Kun hän kolmen kuukauden kuluttua haluaa ostaa jotain kallista, hänellä on tarvittava määrä käsillä. Ja jos hän ei kestä sitä ja nostaa rahat aikaisemmin, hän menettää koron vain 1,2 miljoonasta. Loput varat ovat edelleen tilillä täydellä tulokertymällä.

Sinun tilanteesi

Jos aiot säästää ja tiedät tarkalleen, milloin rahaa tarvitaan, valintasi on talletus korkopääomalla. Mitä tulee täydennykseen, sinun on tarkasteltava pankin ehtoja. Joskus on kannattavampaa avata talletus ilman täydentämistä ja säästää uusia tuloja erikseen. Samaan aikaan on erittäin kannattamatonta nostaa rahaa etuajassa: tulot ovat minimaaliset. Alempi kuin toistaiseksi voimassa olevalla talletuksella.

Jos et tiedä tarkalleen, mitä aiot tehdä rahoilla ja kuinka nopeasti tarvitset niitä, harkitse ikuisten talletusten ja säästötilien vaihtoehtoa. Prosentti on pienempi kuin määräaikaistalletuksella, mutta se pysyy sellaisena riippumatta siitä, mitä teet rahalla.