Kuinka yksittäinen yrittäjä voi nostaa rahaa tililtä, jotta häntä ei estetty

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Jotta sinua ei epäillä varojen lunastamisesta, sinun on maksettava kortilla eikä kiirehdi vastaanottamaan laskuja.

Miksi tilit on estetty

Yksittäisten yrittäjien käteisen nostoon käyttötililtä ei ole lakisääteisiä rajoituksia. Mutta vain teoriassa. Käytännössä yrittäjiä estää rahanpesun ja terrorismin torjuntaan tähtäävä laki.

Euroopan oikeudellisen palvelun asianajajan Pavel Kokorevin mukaan pankit voivat estää laittomalta tuntuvia toimintoja.

Lain mukaan yksittäinen yrittäjä, toisin kuin oikeushenkilö, voi käyttää rahansa mihin tahansa tarpeeseen, mukaan lukien henkilökohtaiset.

Tämän vuoksi yksittäinen yrittäjä esiintyy usein käteisnostojärjestelmässä. Voit tehdä fiktiivisen kaupan yrittäjän kanssa ja siirtää rahaa hänen tililleen. Hän nostaa ne myös käteisellä, joka on verohallinnon ja lainvalvontaviranomaisten valvonta-alueen ulkopuolella.

Tämän seurauksena nämä rahat voivat mennä sekä palkkojen maksamiseen kirjekuoreissa että räjähteiden ostamiseen.

Tämän estämiseksi valvotaan epäilyttäviä tilitapahtumia. Nyt pankit ovat mukana ketjussa, sillä niiden on helpoin jäljittää, jos jokin meni pieleen. Tai ei ainakaan niin kuin ennen.

Jos rahoituslaitos pitää toimintoa kyseenalaisena, sillä on oikeus jäädyttää tilillä olevien varojen liikkuminen ja pyytää asiakkaalta asiakirjoja, jotka voivat vahvistaa sen laillisuuden. Koska pankki ei ole saanut tarvittavia papereita, se lähettää tiedot tästä Rosfinmonitoringille.

Siellä tilanne analysoidaan uudelleen ja päätetään yrittäjän sisällyttämisestä "mustalle listalle". Myöhemmin tämä on täynnä kyvyttömyyttä avata tiliä ja saada palvelua paitsi pankissa, jossa kyseenalainen operaatio paljastettiin, myös missään muussa rahoituslaitoksessa.

Mikä voi herättää pankin huomion

Huomaa: sanamuoto "voi houkutella" ei tarkoita, että tilisi estetään, jos teet jonkin yllä olevista. Mutta lakimiehet neuvovat välttämään tällaisia tilanteita, jos et halua tuhlata aikaa kiistellen pankin kanssa.

Nostat kohtuuttoman suuren summan

Olet yrittäjä, joka tarjoaa pieniä palveluita ja siten saa niistä vähän rahaa. Yhtäkkiä tilillesi alkaa valua pienen saarivaltion budjettia vastaavia summia ja otat ne heti pois ja laitat jonnekin.

Konstantin Bobrov, oikeudellisen palvelun "United Center for Defense" johtaja

Suuren summan siirto ja nostaminen, joka ei ole suuruudeltaan suhteessa yksittäisen yrittäjän toimintaan, aiheuttaa veroviranomaisille epäilyksiä. Tämä on parasta välttää.

Kaikkein tunnetuimmassa tapauksessa, joka vahvistaa tämän käytännön, ilmestyi luku 56 miljoonaa. Juuri tämän verran yrittäjä sai asiakasyritykseltä ja yritti ampua kaiken kerralla. Samanaikaisesti näin suuria summia ei ollut tilille hyvitetty koskaan aikaisemmin, joten pankki piti toimintaa epäilyttävänä ja tuomioistuin tuki sitä.

Nostat rahat heti vastaanotettuasi

Jos nostat käteistä 3–5 päivän kuluessa vastaanottamisesta, tämä on epäilyttävää. Tämä todetaan keskuspankin suosituksissa. Operaatio näyttää epäilyttävältä, koska kiireellisyys on käsittämätön. Pankki saattaa haluta tarkistaa, mistä rahat tulevat ja mitä teet niillä - ehkä annat sen henkilölle, joka pesee tuoton sinun kauttasi?

Mutta tämä ei suinkaan tarkoita, että sinun pitäisi kaikin mahdollisin tavoin välttää rahan lunastamista siirtopäivänä. Puhumme nimenomaan tilanteista, joissa teet tällaisia toimintoja koko ajan.

Konstantin Bobrov, oikeudellisen palvelun "United Center for Defense" johtaja

Nostat käteistä hieman alle 600 tuhatta ruplaa

Lain mukaan pankkien on valvottava tiettyjä yli 600 tuhannen ruplan liiketoimia. Siksi keskuspankki uskoo, että tätä lähellä olevien, mutta sitä ylittävien summien säännöllinen nostaminen on syytä olla varovainen.

Et maksa tililtäsi mitään

Pankkikortti on kätevä maksuväline, joten näyttää oudolta, jos yrittäjän tiliä käytetään vain rahan nostamiseen.

Mitä tehdä, jotta et joutuisi epäilyksi

Älä nosta kaikkea käteistä

Jos ei ole kiireellistä tarvetta nostaa koko summaa kokonaan tililtä, älä tee sitä. Jätä ainakin osa hyvitetyistä varoista tilille.

Odota 5 päivää varojen hyvityksen jälkeen

Koska keskuspankki pitää 3–5 päivän sisällä tehtyjä nostoja epäilyttävänä, on parempi olla ottamatta riskejä ja olla nostamatta rahaa tänä aikana.

Maksa tililtäsi

Kortin voi yhdistää yksittäisen yrittäjän tiliin. Käytä rahaa suoraan, sillä yrittäjänä voit ostaa näillä varoilla ja materiaaleja tuotantoon sekä tuotteita perheelle.

Jos nostat rahaa laittaaksesi sen toisen pankin kortille, koska siellä sinulla on tuottoinen käteispalautus tai saldokorko, säilytä kuitit rahan talletuksesta pankkiautomaatin kautta ja mieluiten tältä tililtä kuluttamisesta (ainakin suurille).).

Säilytä kulut vahvistavat asiakirjat

Oletetaan, että vuokrasit useita päiviä peräkkäin 599 tuhannella ruplalla ostaaksesi auton itsellesi, vaimollesi, isällesi ja serkkullesi - sinulla on oikeus. Mutta sinun on todistettava, että vietit rahat autoliikkeelle, etkä ydinaseiden kehittäjille.

Pavel Kokorev Euroopan oikeudellisen yksikön asianajaja

Vaikka nostetuista rahoista ei lain mukaan tarvitse tilittää, jos pankki estää toiminnan, sinulla on oltava tositteet.

Yhteistyötä pankin kanssa

Jos pankilla on kysyttävää, älä jätä niitä huomiotta. Mitä nopeammin toimitat asiakirjat, jotka selittävät varojen liikkumisen, sitä suuremmat mahdollisuudet sinulla on ratkaista ongelma.