Onko mahdollista saada OSAGO-maksu rahana? Asiantuntijan vastauksia

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Vakuutusasiantuntija vastaa lukijoiden kysymyksiin.

Mitä tapahtui?

On vaikeaa itsenäisesti ymmärtää pakollisen ja vapaaehtoisen autovakuutuksen monimutkaisuutta. Onko mahdollista vakuuttaa ei autoa vaan yksittäisiä osia? Miksi tarvitset autokatsastuksen, kun haet kaskovakuutusta? Onko korvauskelpoinen onnettomuuden aiheuttajalle aiheutunut vahinko, jos auto on vakuutettu?

Olemme keränneet Lifehacker-lukijoiden kysymyksiä OSAGOsta ja Cascosta, joihin asiantuntija Artyom Frolov vastasi.

Miten MTPL-vakuutuksen hinta lasketaan ja voitko säästää rahaa?

Vakuutuksenantajan määrittämä peruskorko kerrotaan kertoimilla - ne määrittää Venäjän keskuspankki. Venäjän keskuspankki määrittää myös OSAGOn peruskoron vähimmäis- ja enimmäisarvot. Esimerkiksi yksityishenkilöiden B-luokan ajoneuvojen peruskorko vaihtelee 2 471 - 5 436 ruplaa. Vähimmäis- ja maksimiarvojen rajoissa vakuutuksenantajat asettavat itsenäisesti peruskorkojen arvot määrittämiensä tekijöiden mukaan.

Vakuutusmaksujen kertoimet riippuvat etuoikeutetun käyttöalueen, tehtyjen vakuutuskorvausten lukumäärästä, ajoa saavien henkilöiden luettelosta ja muista parametreista. Esimerkiksi jos kuljettaja ei ole joutunut onnettomuuteen 10 vuoteen, hänen vakuutusmaksunsa alenee puoleen.

24.8.2020 alkaen tariffin hinta koostuu yli 20 kriteeristä. Tämän avulla voit antaa yksilöllisen tariffin jokaiselle kuljettajalle. Siksi talouden pääsääntö on olla tarkka ja vastuullinen kuljettaja. Tässä on muita tapoja alentaa OSAGOn kustannuksia:

• Säilytä vakuutuksesi ja sopimuksi kaikille vakuutuskausille. Vakuutushistorian, erityisesti kannattavuusrajan, olemassaolo antaa oikeuden alennukseen. Esimerkiksi pakollisen liikennevakuutuksen hinnoissa lainsäädäntö sisältää alennuksen nollamatkasta - 5 % jokaiselta vakuutusvuodelta ilman tapaturmaa.
• Älä aiheuta onnettomuutta. Joka vuosi kerroin muuttuu ylös tai alas - riippuen siitä, kuinka varovainen olet tiellä.
• Kun ostat OSAGO, harkitse, tarvitsetko rajoittamattoman vakuutuksen. Sopimus, jossa on rajoitettu määrä ajoneuvoa ajavia henkilöitä, on aina halvempi.

OSAGO-vakuutuksen saamiseksi sinun ei tarvitse etsiä lähintä vakuutusyhtiön toimipistettä. Laske vakuutuksen hinta, myönnä ja uusi vakuutus VSK Vakuutustalo … Vakuutuksen myöntämiseen tarvitset ajoneuvon rekisteröintitodistuksen, voimassa olevan diagnoosikortin tai katsastuskupongin, passin ja ajokortin.

Sähköinen OSAGO-vakuutus vastaa paperilla laadittua vakuutusta, jossa on vakuutusyhtiön edustajan allekirjoitus. Saat sähköisen version heti rekisteröitymisen jälkeen - tulosta se ja pidä mukanasi matkoilla.

Venäjällä hyväksyttiin laki OSAGO-tariffien yksilöimisestä. Mitä se tarkoittaa?

Vakuutusyhtiöt alkoivat 24. elokuuta alkaen ottaa huomioon jokaisen pakollisen liikennevakuutuksen ottaneiden henkilötiedot - olemme jo käsitelleet tätä aihetta ensimmäisessä kysymyksessä. Kiinnitä huomiota ajoneuvon ominaisuuksiin ja henkilöihin, jotka saavat ajaa. Vakuutuksen kustannuksiin voivat vaikuttaa esimerkiksi törkeät liikennesääntöjen rikkomiset, jotka johtivat rikostapauksiin (rattijuopumus, liikenneonnettomuudet uhrien kanssa). Ja moitteettomalle kuljettajalle politiikan kustannuksia voidaan päinvastoin vähentää.

Vakuutusyhtiö itse päättää, kuinka paljon enemmän tai vähemmän vakuutus maksaa. Kustannukset pysyvät kuitenkin Venäjän keskuspankin sääntelemien perustariffien enimmäis- ja vähimmäisarvojen sisällä.

VSK:ssa voit laskea henkilökohtaisen vakuutusmaksusi muutamassa minuutissa.

Onko OSAGO-politiikka voimassa ulkomailla?

Ei, vain Venäjän federaation alueella. Jos aiot matkustaa autolla maan ulkopuolelle, sinun on ostettava "vihreä kortti" - tämä on OSAGO-analogi, joka toimii 48 maassa. Jos toisen maan kuljettaja on syyllinen onnettomuuteen, korvataan kaikki vahingot. Voit myös myöntää isäntämaan OSAGO:n.

Onko tänään mahdollista tehdä OSAGO-diagnostiikkakortilla, joka päättyy huomenna?

Voi. Jos diagnostiikkakortti on, mutta OSAGOa ei ole, ongelmia ei pitäisi syntyä. Vaikka huoltojakso päättyisi "huomenna", vakuutus voidaan ostaa "tänään". Mutta on parempi käydä läpi tekninen tarkastus, jotta tulevaisuudessa ei ole ongelmia vakuutustapahtumien maksujen kanssa.

Jos vaihdoin ajokorttiani, pitääkö minun muuttaa käytäntöäni? Paljonko se on?

Joo. Lain mukaan auton omistaja on velvollinen ilmoittamaan vakuutuksenantajalle voimassa olevan vakuutuksen tietojen muutoksista. Joten käytäntöä on muutettava, kun korvataan kaikkien siihen merkittyjen ajokortit. Jos vaihdoit ajoneuvon rekisteröintitodistusta tai passia, myös vakuutusta on muutettava.

OSAGOn vaihtaminen on ilmaista, ellei siihen lisätä uusia ohjaimia.

Mikä on KBM?

Bonus-malus-kerroin eli KBM on kuljettajan henkilökohtainen kerroin, joka muuttaa OSAGO-vakuutuksen kustannuksia sen mukaan, kuinka monta kertaa kuljettaja on joutunut onnettomuuteen viime vuosina. KBM voi ottaa arvot välillä 0, 50 - 2, 45. Voit laskea sen itse tai ottaa selvää Venäjän autovakuuttajien liitosta. Anna tietosi, niin järjestelmä näyttää KBM:si.

Miten MSC lasketaan, jos myönnän OSAGOn ilman rajoituksia?

Huhtikuusta 2019 alkaen OSAGO-vakuutusten MTPL, jossa on rajoittamaton luettelo johdolle hyväksytyistä, on aina yhtä suuri. Vaikka omistaja päättäisi usean vuoden ongelmattoman ajon jälkeen myöntää MTPL:n ilman rajoituksia, KBM muodostaa silti yhden yksikön.

Miten kustannukset lasketaan, jos vakuutukseen on lisättävä toinen kuljettaja, jolla on 3 vuoden ajokokemus? Mitä asiakirjoja tarvitaan ja tarvitaanko auton omistajan läsnäoloa?

Laskelma lisäajureiden lisäämisestä OSAGO-käytäntöön perustuu palvelusaikaan ja uusien kuljettajien bonus-malus-kertoimeen. Jos lisähenkilöiden kokemus on suurempi kuin vakuutuksenottajan kokemus ja heidän MSC on sama kuin vakuutuksenottajan tai korkeampi, uusi kuljettaja otetaan mukaan maksutta. Ja jos vakuutuksenottaja osoittautuu kokenemmaksi kuljettajaksi, joudut maksamaan ylimääräistä. Sinun tapauksessasi, jos sinulla on yli 3 vuoden kokemus, vaaditaan lisämaksu.

Vakuutukseen lisäyksiä varten sinun on toimitettava vakuutusyhtiölle MTPL-vakuutus (tai vain sanottava sen numero) ja kopio toisen kuljettajan oikeuksista. Apukuljettajan läsnäolo on valinnainen. Vain vakuutuksenottaja voi muuttaa vakuutusehtoja (mukaan lukien kuljettajaluettelo). Jos toinen henkilö tekee tämän, vakuutuksenottajan on annettava hänelle notaarin vahvistama valtakirja.

VSK:ssa OSAGO-vakuutuksen muutoshakemuksen voi jättää VSK:n vakuutusmobiilisovelluksen kautta.

Sovellusta ei löytynyt

Kuinka tehdä sähköinen OSAGO-vakuutus siinä vakuutusyhtiössä, jossa haluat? Usein, kun olen täyttänyt kaikki tiedot politiikan muodostamista varten, minut siirretään toisen yrityksen verkkosivustolle

Yritä saada vakuutus vakuutusyhtiön verkkosivuilta. Tai vain odota, usein ongelmat liittyvät työhön Venäjän autovakuuttajien liiton puolella.

Toinen vaihtoehto on rekisteröityminen E-Garant-järjestelmän kautta, joka on sisäänrakennettu vakuutusyhtiöiden laskimiin. Jos päätit ostaa vakuutuksen tietystä yrityksestä, täytät kaikki vaaditut kentät, mutta jostain syystä et voi suorittaa ostoa, vakuutuksenantajan tulee näyttää linkki "E-Garant"-järjestelmään.

Tämä työkalu määrää sinulle väkisin vakuutusyhtiön, joka puolestaan ei voi kieltäytyä myöntämästä sähköistä vakuutusta. Kun napsautat linkkiä, sinut ohjataan PCA:n verkkosivustolle, jossa voit rekisteröityä E-Garantille.

Onko mahdollista saada maksu käteisellä OSAGO-politiikan mukaisesti?

Se on mahdollista, mutta ei kaikissa tapauksissa. Vuodesta 2017 lähtien luontoissuorituksen etusija on ollut voimassa - vakuutusyhtiöt lähettävät onnettomuudessa loukkaantuneen auton korjattavaksi käteisen maksamisen sijaan.

OSAGO-sopimusten mukaan voit valita käteismaksun vain yhdessä seuraavista tapauksista:

• Korjaustöiden hinta on yli 400 000 ruplaa.
• Uhrin terveys on kärsinyt kohtalaisesti tai vakavasti.
• Työpajan ominaisuudet ovat vastoin lain vaatimuksia.
• Kuljetus katkesi kokonaan.

Kaikissa muissa tapauksissa auton korjaa vakuutusyhtiö.

Sain vakuutusyhtiöltä vastauksen, että OSAGO:n mukaan lommotusta ja naarmuuntuneesta puskurista voin saada 5000 ruplaa. Auto on 10 vuotta vanha. Tällä summalla Moskovassa on epärealistista palauttaa osaa tai jopa maalata se. Mitä tehdä tällaisissa tapauksissa?

Lain mukaan uhri voi pyytää vain kopion vakuutustodistuksesta, jossa on laskelma maksettavasta summasta. Ei ole tosiasia, että tätä määrää täsmennetään ja kaikki tulee selväksi. Jos et ole samaa mieltä arviosta, voit tehdä korvausvaatimuksen vakuutusyhtiölle, kun olet aiemmin tehnyt riippumattoman tutkimuksen. Jos yritys ei tyydyttänyt vaatimustasi, ota yhteyttä talouskomissaariin ja mene sitten oikeuteen.

Missä tapauksessa vakuutusyhtiöllä on onnettomuuden jälkeen oikeus lähettää CTP "omaan" palveluun virallisen palvelun sijaan?

Laki määrää, että vakuutusyhtiö on velvollinen lähettämään loukkaantuneen uuden auton omistajan (enintään kaksi vuotta) jälleenmyyjän huoltoasemalle. Vakuutuksenantaja lähettää huoltoasemille, joiden kanssa vakuutusyhtiöllä on sopimus. Samalla auton omistaja valitsee itse yrityksen vakuutuksenantajan ehdottamasta listasta, mutta vain kirjallisella sopimuksella vakuutusyhtiön kanssa.

Huoltoaseman tulee sijaita enintään 50 kilometrin etäisyydellä auton omistajan asunnosta tai onnettomuuspaikasta. Jos tällä säteellä ei ole sopivia korjaamoja, on auton omistajalla oikeus saada käteismaksu.

Miksi OSAGO vakuuttaa jonkun teoistani, jotka johtivat onnettomuuteen, enkä minua, jonka syytä olen loukkaantunut?

Logiikka on tämä: jos olen kärsinyt, mutta en ole syyllinen, vakuutus korvaa minulle vahingon. Joten auton omistajat ovat laillisesti suojattuja muiden ihmisten virheiltä. Ja syylliset maksavat omista virheistään itse.

Korvataanko vahingot, jotka eivät ole tiellä, vaan pihalla tai parkkipaikalla?

Tahtoa. OSAGO:n mukaan korvataan vahingot, jotka on aiheutettu missä tahansa ajoneuvojen liikkumiseen tarkoitetussa paikassa.

Onko mahdollista vakuuttaa auto kaskovakuutuksella vain tiettyä riskiä vastaan? Esimerkiksi varkaudesta?

Kaskovakuutuksissa on oltava vähimmäisriskit. Voit esimerkiksi vakuuttaa auton tuhoutumisen ja varkauden varalta tai onnettomuuden varalta, jossa syyllisellä ei ollut OSAGOa. Tällainen vakuutus on paljon halvempi. Se sopii kokeneille kuljettajille, jotka eivät aio mennä vakuutukseen pienten vahinkojen varalta.

Onko jokin auton osa, esimerkiksi ajovalot, varkausvakuutettu?

Erikseen voit vakuuttaa kaikki auton osat ja elementit, jotka eivät sisälly tehdaspakettiin. Nämä ovat virityselementtejä, esimerkiksi auton "korisarja", ääni- ja videojärjestelmä. Lisävarustevakuutus auttaa siinä tapauksessa varkauden, onnettomuusvahingon, tulipalon ja kolmansien osapuolten toiminnan varalta.

Lisävarusteet voidaan vakuuttaa, mutta vain yhdessä auton kanssa - esimerkiksi varkauden ja vaurioiden varalta. Vakuutuksissa on oltava vähimmäisriskit, joille se sopii.

Onko mahdollista hakea kaskovakuutusta erissä?

Kyllä sinä voit. Esimerkiksi VSK Vakuutustalossa Classic- ja Legacy-kaskovakuutusohjelmat voi ostaa 50/50% erittelyllä 4 kuukauden kuluttua. Voit laskea kuluja ja ottaa vakuutuksen mobiilisovelluksessa ja -sovelluksessa.

Kuinka ottaa kaskovakuutus halvemmalla?

On useita tapoja säästää rahaa vakuutuksissa:

• Käytä franchising-sopimusta. Tämä on osa vahinkoa, jota vakuutusyhtiö ei korvaa. Kun teet vakuutuksen omavastuulla, vakuutusalennus on 5–40 %.
• Hae kaskovakuutusta katkaistuilla riskeillä. Tämä vaihtoehto sopii niille, jotka eivät ole huolissaan pienistä vammoista. Vakuutus kattaa yhden tyyppisen riskin: vain vahingon tai vain varkauden.
• Asenna varkaudenestojärjestelmä. Sen läsnäolo voi merkittävästi alentaa vakuutuksen kustannuksia.
• Älä lisää kuljettajia, joilla on enintään 3 vuoden ajokokemus.
• Ryhdy kanta-asiakkaaksi. Asiakkaita, jotka vuoden vakuutuskauden jälkeen jatkavat sitä, vakuutusyhtiöt rohkaisevat alennuksilla ja bonuksilla.
• Jos olet kattavasti vakuutettu missä tahansa yrityksessä, mene VSK:hen ja jopa 40 % bonus-malus-kertoimesta riippuen.

Löydät vielä enemmän tietoa kokonaisvakuutuksen järjestämisestä halvemmalla.

Kattava vakuutus auttaa suojaamaan autosi varkauksilta ja onnettomuuksilta. Saat vakuutuksen muutamassa minuutissa: laske kustannukset ja jätä pyyntö VSK Vakuutustalo, ja sähköinen vakuutus on aina käsillä - henkilökohtaisella tililläsi tai VSK-mobiilisovelluksessa.

Vaihtoehto "Casco classic" on vakuutusturvan enimmäismäärä ja suoja auton varkauksilta, sen vahingoilta onnettomuuden, tulipalon tai tunkeilijoiden toiminnan vuoksi. Casco Compact tarjoaa suojan yleisimmiltä auton ongelmilta - esimerkiksi varkaudelta tai toisen kuljettajan aiheuttamalta onnettomuudelta. Rekisteröidessäsi kattavan vakuutuksen VSK:n verkkosivuilla tai sovelluksessa tarjouskoodilla LIFEHACKER saat 15 % lisäalennuksen.

Mikä on franchising? Kenelle se sopii?

Ehdoton omavastuu on osa vakuutusetua, josta vakuutettu vapaaehtoisesti luopuu vakuutustapahtuman sattuessa. Esimerkiksi, jos vakuutuksen hinta on 60 000 ruplaa ja asiakas ostaa vakuutuksen, jonka omavastuu on 12 000 ruplaa, vakuutus maksaa 20% vähemmän - 48 000 ruplaa.

Franchising alentaa kaskovakuutuksen kustannuksia välittömästi 20-60 %. Miellyttävällä hinnalla auton omistaja saa laadukkaan vakuutusturvan ja ottaa vastineeksi osan auton korjauskuluista vakuutustapahtuman sattuessa.

Franchising sopii tarkille ja kokeneille kuljettajille. Sen suosittuja tyyppejä ovat ehdolliset ja dynaamiset franchising-sopimukset. Ehdollinen omavastuuta käytetään yleensä kriittisten riskien vakuuttamiseen. Jos vahinko vakuutustapahtumasta ei ylitä sopimuksessa määrättyä määrää, vakuutuksenantaja ei maksa vakuutuskorvausta. Jos vahinko on ylittänyt omavastuun määrän, se korvataan kokonaisuudessaan.

Esimerkiksi, jos sopimuksen mukaan vakuutusmäärä on 1 000 000 ruplaa ja ehdollinen omavastuu on 10 000 ruplaa, vakuutusyhtiö ei maksa 8 000 ruplan vakuutetun vahingon tapauksessa. 80 000 ruplan tappion sattuessa vakuutusyhtiö kuitenkin maksaa korvauksen.

Dynaaminen (tai muuttuva) omavastuu lasketaan puheluiden lukumäärän mukaan. Tämä on eräänlainen ehdoton omavastuu, jota sovelletaan vain toisesta tai kolmannesta vakuutustapahtumasta. Joissakin sopimuksissa dynaamisen omavastuun koko kasvaa jokaisen uuden vakuutustapahtuman yhteydessä. Esimerkiksi ensimmäisessä vakuutustapahtumassa se on 0%, toisessa - 5%, kolmannessa - 10% ja niin edelleen.

Onko auton esittäminen pakollista kaskovakuutuksen hakemiseksi?

Kyllä, vakuutussopimusta, lisäystä (tämä on kirjallinen lisäys aiemmin tehtyyn vakuutus- tai jälleenvakuutussopimukseen) tai sopimusta uusittaessa vakuutuksenottaja on velvollinen esittämään vakuutetun omaisuuden vakuutusyhtiön edustajan tarkastettavaksi.

Poikkeuksia kuitenkin löytyy. On mahdollista olla antamatta autoa katsastukseen, jos:

• Olet rekisteröimässä uutta autoa esittelytilassa.
• Mene uuteen vakuutusyhtiöön voimassa olevalla kaskovakuutuksella.
• Teet kattavan vakuutuksen VSK:n vakuutusmobiilisovelluksella. Sinun tarvitsee vain ottaa kuva autosta, kun haet kaskovakuutusta.
• Jos kyseessä on jatkuva pidennys, ajoneuvoa ei tarvitse toimittaa tarkastettavaksi.

Minulla on kaksi "Mini Casco" -vakuutusta eri vakuutusyhtiöissä. Voinko odottaa saavani maksut molemmista vakuutuksista vakuutustapahtuman sattuessa?

Lue sopimusehdot. Lain mukaan kukaan ei kiellä vakuuttamasta autoa kerralla kahdessa tai jopa kolmessa vakuutusyhtiössä täydellä hinnalla. Vakuutustapahtuman sattuessa voit kuitenkin saada vakuutusturvan joko yhdessä yhtiössä tai vakuutusmäärään suhteutettuina osissa kussakin. Tämä on täysin laillista, ja siitä säädetään sekä siviililaissa että vakuutuslaissa. Sinun tarvitsee vain ilmoittaa vakuutus.

Onko mahdollista vaatia vahingonkorvausta vakuutusyhtiöltä, jos olet itse onnettomuuteen syyllinen?

Voit, jos syyllisellä on kattava vakuutus. Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö korvaa vahingot myös tilanteissa, joissa kuljettaja on syyllinen. OSAGO korvaa vain vahinkoa kärsineelle osapuolelle aiheutuneet vahingot.

D-luokan auto on henkilökohtaisessa käytössä, katsastettu, mutta vakuutusta en voi ottaa. Miksi niin?

D-luokan ajoneuvovakuutus on vakuutuksenantajalle riskialtis segmentti, mutta vakuutuksesta ei ole oikeutta kieltäytyä. Yhteydenotto Venäjän autovakuutusliittoon voi auttaa tässä. Lataa PCA-hakemuslomake, korvauksen maksamista koskevat asiakirjat voidaan toimittaa henkilökohtaisesti tai Venäjän federaation postitse.

Valitus käsitellään 20 kalenteripäivän kuluessa. Tänä aikana vakuutusyhtiö on velvollinen suorittamaan korvausmaksun pankkitilille tai lähettämään perustellun kieltäytymisen.

Ajoin kaivoon ja vaurioitin moottorin tavaratilan. Näin vian viikkoa myöhemmin, liikennepoliisi ei soittanut. Auto on vakuutettu kaskovakuutuksella. Vakuutussivustolla sanotaan, että voit tehdä vahinkoilmoituksen itse, mutta he kieltäytyivät maksamasta - liikennepoliisin todistusta ei ole. Kuinka olla?

Päätös riippuu tietystä vakuutusyhtiöstä ja tilanteesta, jokainen tapaus tulee käsitellä erikseen. Kampikammion suoja toimii pääsääntöisesti osana auton suojausta ja se korvataan kaskovakuutuksesta, jos sen yhteydessä tapahtuu komponenttien ja mekanismien vaurioita. Ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi saadaksesi kirjallisen selvityksen.