Kuinka ottaa asuntolaina ja elää rauhassa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Asuntolainan ottamista koskeva päätös tulee tehdä viisaasti ja vastuullisesti. Yulia Ermilova, jolla on laaja kokemus asuntolaina-alasta, jakaa hyödyllisiä suosituksia Lifehackerin lukijoille. Niiden noudattaminen antaa sinun varmistaa, että laina ei käytännössä vaikuta elämäntyyliisi ja uusi koti tuo vain iloa.

Ystävä soitti minulle tänään ja valitti, että pankki uhkasi häätää minut asuntolaina-asunnosta. He vaativat viivästyneiden maksujen maksamista, mutta hän ei ole onnistunut löytämään työtä puoleen kuukauteen lomautuksen jälkeen.

Joka kerta kun kuulen tällaisia valituksia, ymmärrän, että suurin osa ongelmista johtuu lainaajien itsensä kevyestä lähestymistavasta ja jopa vastuuttomuudesta. Minä itse - vain asuntolainaksi, tämä on loistava vaihtoehto ostaa asunto ja asua nyt, ostaa tulevaa käyttöä varten tai sijoittaa. Asuntolainaa voi ja kannattaa ottaa, mutta asuntolainaan tulee suhtautua viisaasti ja vastuullisesti.

Asuntolainapankissa työskentelyni aikana olen tehnyt satoja liiketoimia, nähnyt satoja perheen taloustarinoita ja mikä tärkeintä, kuinka nämä tarinat kehittyvät muutaman ensimmäisen vuoden aikana. Ja nyt voin jakaa kanssasi turvallisen asuntolainauksen pääsäännöt, jotta uusi asunto on ilo ja laina ei ole taakka.

Joten siellä ne ovat.

1. Säilytä elämäntapa, joka on sinulle hyväksyttävä

Asuntolaina ei ole perheesi ike, jos asuntolainamaksusta ei tule merkittävää osaa budjettiasi. Eli pystyt maksamaan lainan kuukausittain, ja tämä ei muuta radikaalisti elämäntapaasi eikä loukkaa perheenjäsenten etuja. Ehkä menet Eurooppaan ei kolmessa, vaan kahdesti, vaihdat auton viidessä vuodessa, et kolmessa vuodessa ja niin edelleen - tässä vaihtoehdot on mukautettava perheen tarpeisiin. Mutta sinulla on tarpeeksi rahaa ostaaksesi vaatteita, ruokaa, lääkkeitä, maksaaksesi koulun, etkä joudu tekemään tuskallista valintaa "istu ystävien kanssa kahvilassa" ja "osta metropassi huomenna" välillä.

2. Ennusta tulosi

Kun lasket asuntolainaa 15-20 vuodeksi, mieti, kuinka moneksi vuodeksi pystyt maksamaan sen takaisin. Tarpeesi muuttuvat dramaattisesti 20 vuoden aikana, ja kustannukset todennäköisesti nousevat. Lapsia syntyy, terveysongelmia ja vastaavia voi ilmaantua. Ennusta tulojasi vähintään 7-10 vuodeksi äläkä ota huomioon bonuksia ja kiinteää vakuutusmaksua. Niitä ei ehkä ole olemassa, mutta maksuja tulee.

3. Varaa säästöjä vuoden maksuista etukäteen

Kyllä, ainakin vuoden. Koska elämä on arvaamatonta. Asetukset, lomautukset, lomautukset, vakavat sairaudet ja vammat. Sinun tulee luottaa huomiseen, eikä ravistaa kuin haavan lehti muutoksen pelossa. Strategiset taloudelliset varat auttavat sinua istumaan mukavasti lapsesi kanssa tai selviytymään vaikeista ajoista. Tai sinulla on omaisuutta, jonka voit myydä nopeasti.

4. Arvioi lainaajiasi

Jos haluat kasvattaa lainasummaa, houkuttelet sukulaisia lainaajien joukossa ja toivot heidän osallistuvan maksuun, harkitse kahdesti. Työpaikan menetys, elämänolosuhteiden muutos tai yhteislainaajien terveydentilan heikkeneminen johtavat usein asuntolainasi rahoitussuunnitelmien muutoksiin.

5. Hanki henkivakuutus

Lain mukaan itse asunto ja omistusoikeuden menetyksen riskit on vakuutettava, eikä henkivakuutusta vaadita. Älä kiinnitä huomiota tähän "ei vaadita", älä kuuntele niitä, jotka sanovat, että tämä on ylimääräistä tuhlausta, ja kerskaile kuinka hän säästi paljon. Muista vakuuttaa henkesi koko lainasummalle. Kyllä, vakuutus ei ole halpa ja sinun on maksettava siitä joka vuosi. Mutta se on sen arvoista, usko minua, kun sinulla ja perheelläsi on kolmannen elämän asuntolaina. Hanki henkivakuutus!

6. Ota laina tulon valuutassa

Halu säästää rahaa alennettuun korkoon ja dollarin kurssin laskuun muuttuu kaksinkertaiseksi maksuksi, jos se nousee. Valitse lainavaluutta, jossa sinulla on päätulosi.

7. Valitse oikea paikka

Valitse harkiten alue, josta ostat asunnon. Varsinkin jos kyseessä ei ole sijoitusosto ja asut siinä, ajat sieltä töihin, etsit lähistöltä päiväkotia ja koulua. Älä koskaan valitse aluetta "jossa varat olivat tarpeeksi" -periaatteella. Sinun pitäisi olla mukava siellä! On todistettu, että jos arvioit työmatka-ajan töihin ja kotiin "hyväksi" tai "sietäväksi", sinusta tulee hyvin pian suvaitsematon. Ja olet jo ostanut, tehnyt korjauksia, ja usein ei ole tarpeeksi rahaa ja moraalista voimaa uusiin ratkaisuihin. Tyytymättömyys kertyy, ja olemassa oleva asuntolaina on syyllinen.

8. Laske asunnon pinta-ala

Otat asuntolainaa moniksi vuosiksi, ja jos olet nuori perhe, todennäköisesti lapsia ilmestyy pian. Harkitse kaikkien perheenjäsenten majoittamista hyvissä ajoin. Koska isomman asunnon ostaminen 2-3 vuodessa tulee todennäköisesti maksamaan paljon. Maksat pankin palveluista uuden lainan myöntämiseksi ja kiinteistönvälittäjien palveluista. Jos et ole suorittanut ennakkomaksuja, huomaat, että olet maksanut koko tämän ajan korkoa ja velkaa pankille täsmälleen saman summan, jolla aloitit. Ja jos asunnon hinta on laskenut, joudut maksamaan ylimääräistä pankille. Tästä johtuen usein melko iso perhe asuu pienessä asunnossa ja syyttää kaikesta ylivoimaista asuntolainaa.

9. Tee yhteistyötä pankin kanssa

Kun ongelmia ilmenee, älä odota ukkonen iskemistä. Pyydä pankista lykkäystä tai uudelleenjärjestelyä. Uskokaa minua, pankit kohtaavat usein puolivälissä. Pankin kannalta on edullista, että lainanottaja maksaa ajallaan ja mielellään pidempään. Älä siis epäröi, kysy, niin voi hyvinkin olla, että sinut palkitaan.

10. Tee varasuunnitelma

Jos asiat menevät pieleen. Jos vankka suunnitelma ei ole niin luotettava, sinun on ymmärrettävä, miten toimit ja missä asut.

Toistan: elämä on arvaamatonta. Mutta nämä yksinkertaiset säännöt takaavat sinulle rauhallisen elämän ja hyvän luottohistorian.