Kannattaako ottaa käteislainaa luottokorttivelan maksamiseen ja päinvastoin

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Joskus voit mennä ei-ilmiselvälle tielle, mutta vain, jos tähän on syitä.

Strategiaa ottaa uusi laina maksaakseen vanhan pois, arvioidaan yleensä negatiivisesti. Kritiikassa on järkeä: usein kohtuuttoman suuren velkataakan vuoksi lainat eivät lopu tähän. Tämän seurauksena ihminen uppoaa yhä syvemmälle taloudellisen kuopan pohjaan. Mutta oikein käytettynä uusi laina voi olla hyvä.

Huomaa: käteislainalla tarkoitetaan tavallista pankin kulutuslainaa. Mikrorahoitusorganisaatiolle ei todellakaan kannata mennä rahan takia toisen lainan takaisinmaksuun.

Mitä eroa on luottokortilla ja käteisellä

Puhuaksemme yksityiskohtaisesti, meidän on päätettävä tärkeimmistä kriteereistä, jotka auttavat laskelmissa. Siksi emme vertaa kaikkia eroja, vaan vain aiheemme keskeisiä. Niitä on kaksi.

Koron kertymäaika

Tavallisella lainalla korkoa alkaa kertyä heti ensimmäisestä päivästä lähtien. Korteissa on armonaika, jonka aikana voit käyttää pankin rahoja ilmaiseksi. Useimmiten puhutaan 60–90 päivän ajanjaksosta, jotta velka maksetaan takaisin eikä makseta liikaa. Tämä ei tarkoita, että sinulla on vain kolme kuukautta aikaa käyttää rahat ilman korkoa. Jos kaikki ehdot täyttyvät, armonaikaa pidennetään.

Korko

Enintään vuodeksi myönnettyjen lainojen painotettu keskikorko on nyt 13,72 %, yli vuosi - 10,36 %.

Luottokorteista ei ole olemassa tällaisia tilastoja, mutta voit nähdä suosittujen pankkien tarjoukset. Keskimääräinen korko on 23-25 %. Mutta se toimii yleensä vain ostosten ei-käteismaksuissa. Jos puhumme lainan takaisinmaksusta, sinun on nostettava rahaa käteisellä tai siirrettävä toiselle tilille. Ja tällaisten toimintojen osuus on usein korkeampi - jopa 50%. Tällaisissakaan tapauksissa lisäaika ei välttämättä ole voimassa, joten korkoa alkaa kertyä välittömästi.

Seuraavaksi tarkastellaan keskimääräisiä tilanteita. Siksi jokaisessa yksittäistapauksessa on suositeltavaa laskea kaikki ja punnita edut ja haitat ottaen huomioon panoksesi.

Milloin ottaa käteislaina maksaaksesi luottokorttivelat

Tämä on kannattava askel useimmissa tapauksissa.

Jos olet huolissasi tällaisesta kysymyksestä, armonaika on todennäköisesti joko ohi tai loppumassa, eikä velan määrä anna toivoa sen takaisinmaksusta lähitulevaisuudessa. Siksi sinun täytyy käsitellä korkoa, ja kiinnostus on melko suuri.

Oletetaan, että olet velkaa pankille 100 tuhatta ruplaa. Jopa ottamatta huomioon vivahteita, laina 13,72 prosentilla on paljon kannattavampi kuin 20 prosentilla. Ja koska käteislainoja löytyy keskimääräistä houkuttelevammalla korolla, hyödyt ovat vielä ilmeisempiä.

Kun sinun ei pitäisi ottaa käteislainaa maksaaksesi luottokorttivelkojasi

On useita tapauksia, joissa tämän tekeminen ei ole erittäin suositeltavaa, mutta sinun on punnittava huolellisesti edut ja haitat.

Sinulla on pieni velka, jonka maksat pois muutamassa kuukaudessa

Oletetaan, että et sopinut lisäaikaan ja sinulle alkoi kertyä korkoa. Mutta ymmärrät selvästi, että 2-3 kuukauden kuluttua voit helposti sanoa hyvästit velalle. Käteislainaan verrattuna maksat tietysti hieman enemmän. Mutta parin kuukauden kuluttua ero ei ole kovin merkittävä, joten on tuskin suositeltavaa hämmentää.

Luottohistoriasi ei ole hyvä

Mitä vähemmän tunnolliselta näytät pankin silmissä, sitä epäedullisempia ehtoja sinulle tarjotaan kulutuslainalle. Joissain tapauksissa erot luottokortin ehdoista voivat olla niin merkityksettömiä, että olemassa olevan velan maksaminen on paljon helpompaa.

Kukaan ei tietenkään kiellä sinua yrittämästä saada uutta lainaa edullisin ehdoin. Mutta tässä on tärkeää muistaa, että mahdolliset kieltäytymiset päätyvät myös luottohistoriaan - ja pahentavat sitä.

Milloin avata luottokortti toisen lainan maksamiseksi

Tämä on epäkäytännöllistä useimmissa tapauksissa.

Koroton armonaika on varsin lyhyt ja luottokortin avaaminen kannattaa, jos sen velka onnistuu maksamaan pois 2-3 kuukaudessa. Jos kuitenkin maksat lainan jo pois lähitulevaisuudessa, ei ole mitään järkeä höpöttää.

Mutta siinä ei vielä kaikki. Ensinnäkin suurin osa lainoista maksetaan annuiteetteina, eli yhtäläisinä maksuina, joiden rakenne on erilainen. Laina-ajan loppuun mennessä maksat suurimman osan velasta ja olet melkein maksanut korot, eli et pysty säästämään niistä.

Toiseksi joudut todennäköisesti maksamaan luottokorttisi huollosta sekä käteisen nostosta tai rahansiirrosta. Näin ollen on helpompaa ja kannattavampaa jatkaa olemassa olevan lainan maksamista.

Mutta on tilanteita, joissa luottokortti voi todella auttaa sinua.

Olet maksanut asuntolainasi loppuun ja haluat myydä asuntosi pikaisesti

Kunnes maksat asuntolainasi pois, asunto on pantattu pankille. Et voi hävittää sitä kokonaan. Mutta niin sattuu, että asuntolainaa on jäljellä enää muutama kuukausi, ja asunto on myytävä heti. Tällöin saldo voidaan maksaa pois luottokortilta, ja sitten rahat voidaan palauttaa siihen nopeasti.

Tässä on tärkeää ymmärtää, että kiinteistökaupoissa on rekisteröitävä rasitteiden poisto Rosreestr. Itse toiminta osastolla sujuu nopeasti, mutta asiakirjojen keräämisessä voi esiintyä ongelmia ensisijaisesti pankissa. Älä siis ajattele, että voit maksaa asuntolainasi pois luottokortilla tänään ja myydä asuntosi huomenna.

Ja tietysti käteisen nostoa tai rahansiirtoa varten on tärkeää löytää luottokortti, jossa on edullinen palvelu ja hyväksyttävät korot.

Olet maksamassa autolainaa ja haluat myydä autosi pikaisesti

Kun autot ovat luotolla, samanlainen tarina, vaikkakaan ilman Rosreestrin rasituksen poistamista. Yleensä pankit tekevät sen vielä helpommin: he ottavat ajoneuvon passin ennen velan maksamista.

Maksat autolainan loppuun, mutta kaskovakuutus vanhenee pari kuukautta ennen loppumaksua

Autolaina ja casco liittyvät erottamattomasti toisiinsa, koska pankki haluaa takuun, että et jätä sitä ilman mahdollisuutta palauttaa rahojasi. Mutta tämä on melko kallis vakuutus, ja yleensä kuljettajat suosivat MTPL:tä.

Kuvitellaanpa tilanne: sinun on maksettava viimeinen autolainan maksu kahden kuukauden kuluttua, ja kaskovakuutus päättyy huomenna. Jos maksat autolainan takaisin luottokortilla, voit myöntää OSAGOn puhtaalla omallatunnolla etkä maksa liikaa vakuutuksesta.

Kun sinun ei pitäisi avata luottokorttia maksaaksesi toisen lainan

Melkein aina. Jos sinulla ei ole suunnitelmaa, joka loogisesti oikeuttaa lainan takaisinmaksun luottokortilla, se ei ole suositeltavaa.