Kuinka paljon rahaa passiivisilla tuloilla elämiseen tarvitaan

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Harkitsemme erilaisia laskentavaihtoehtoja.

Miksi laskea

Passiivinen tulo on rahaa, jonka henkilö saa, vaikka hän ei tekisi mitään. Tai ainakin se kuluttaa mahdollisimman vähän vaivaa.

Ajatus siitä, että voi olla tekemättä työtä, mutta ei kuolla nälkään, on hyvä. Ensinnäkin se antaa vapautta. Voit valita mitä teet etkä siedä tyrannipomoa markkinoilla hieman korkeamman palkan vuoksi. Toiseksi se tuo turvallisuutta. Esimerkiksi terveysongelmissa on mahdollista hoitaa rauhallisesti eikä murehtia hyvinvoinnista. Kolmanneksi passiiviset tulot antavat sinun huolehtia eläkkeestäsi, kun et yksinkertaisesti pysty työskentelemään.

Siksi on järkevää työskennellä lujasti useita vuosia, kerätä pääomaa investointeja varten ja saada sitten hyötyä. Mutta kaikki riippuu siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset elääksesi passiivisilla tuloilla.

Ihmisillä on usein vähän käsitystä siitä, mistä summista on kyse. Vaikka tavoitteen asettaminen on ensimmäinen askel kohti tämän unelman toteuttamista. Selkeä taloudellinen tavoite auttaa laskemaan kaiken ainakin likimääräisesti ja kehittämään säästö- ja sijoitusstrategian.

Ei voi olla yleistä määrää, joka sopii kaikille. Kaikilla on erilaisia pyyntöjä. Siksi ehdotamme, kuinka paljon rahaa sinun on investoitava yksinkertaisimpiin rahoitusvälineisiin saadaksesi passiivisesti 50 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Tämä on hieman enemmän kuin Venäjän keskipalkka verojen jälkeen.

Kuinka paljon sinun on investoitava elääksesi passiivisilla tuloilla

Pankkitalletukselle

Maksut ovat erilaisia. Useat vaihtoehdot sopivat tarkoitukseemme:

• Säästötili. Sieltä voit vapaasti nostaa rahaa milloin haluat ja myös ilmoittaa. Mutta meitä kiinnostaa ensisijaisesti mahdollisuus ottaa kuukausikorko, jota myös laskutetaan joka kuukausi.
• Talletus, jolla on mahdollisuus nostaa korkoa kuukausittain. Itse rahaan ei voi koskea samanaikaisesti.

Talletusten korko on yleensä hieman korkeampi kuin säästötilien. Jälkimmäisellä voi kuitenkin olla niin paljon rahaa kuin haluat. Ja talletusta on valvottava. Jos sen määräaika on umpeutunut, pankki voi jatkaa sitä epäedullisin ehdoin.

Pankkitalletusten haittana on, että niiden korkotaso ei yleensä ole kovin korkea. Jos otamme ajanjakson tammikuusta 2014 nykypäivään, se on keskimäärin 7,09 % talletuksista 1-3 vuoden ajalle. Tämä on melko paljon verrattuna nykyisiin hintoihin, mutta olisi epäreilua luottaa vain uusimpiin tietoihin.

Saadaksesi 50 tuhatta kuukaudessa tai 600 tuhatta vuodessa 7,09 prosentin korolla, sinun on laitettava pankkitilille 9,7 miljoonaa ruplaa. Keskimäärin tulot ovat 57 tuhatta kuukaudessa tai 687 730 ruplaa vuodessa.

688 tuhatta on hieman enemmän kuin sovimme. Mutta sinun on otettava huomioon talletusten tulovero. Sitä maksetaan koron määrälle, joka ylittää vahvistetun kynnyksen – vuoden alussa voimassa olevan ohjauskoron, kerrottuna miljoonalla. Jos otamme nykyisen 6,75 prosentin avainkoron, niin käy ilmi, että vain 67,5 tuhatta on vapautettu verosta. Loput tuloista on annettava 13 prosenttia valtiolle. Se on 89 396 ruplaa, jonka vähentämisen jälkeen jää vain 607 100 ruplaa vuodessa.

Osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin

Voit ansaita rahaa osakkeilla kahdella tavalla: ostaa niitä halvemmalla ja myydä korkeammalla hinnalla tai saada osinkoja. Toinen vaihtoehto sopii meille paremmin, koska maksujen saapumisen jälkeen osakkeet pysyvät edelleen omaisuutena eivätkä vie meiltä tuloja tulevaisuudessa. Lifehackerilla on yksityiskohtainen materiaali osinkoosakkeista, joten nyt mennään suoraan laskelmiin.

Osinko maksetaan useimmiten kerran vuodessa. Samalla niitä verotetaan 13 %, mutta jo koko summasta. Sen pitäisi siis olla noin 690 tuhatta vuodessa.

Se, kuinka paljon sinun täytyy sijoittaa tähän, riippuu suurelta osin osakkeen osinkotuotosta, joka voidaan laskea yksinkertaisella kaavalla: osakekurssi / osakekohtainen osinko × 100%. Mitä korkeampi kannattavuus, sitä vähemmän sijoitettu pääoma voi olla.

Kaavaa voisi käyttää ja laskea osinkotuotto eri osakkeille, mutta Moskovan pörssi on jo tehnyt tämän. Organisaation tiedoissa on kannattavuus vuosilta 2018-2020. Lasketaan joillekin arvopapereille kolmen vuoden keskiarvo ja määritetään summa.

• Alrosa: osinkotuotto (DD) - 10, 59%. Saadaksesi 690 tuhatta vuodessa, sinun on investoitava 6,5 miljoonaa.
• Gazprom: DD - 8,3%. Se vie 8,3 miljoonaa euroa.
• Sberbank, etuoikeutetut osakkeet: DD - 8,96%. Sinun on investoitava 7, 7 miljoonaa.

Luonnollisesti nämä laskelmat ovat erittäin karkeita. Ensinnäkin osinkotuotto voi vaihdella vuosittain. Toiseksi, joskus yritys päättää olla maksamatta osinkoa ollenkaan. Kolmanneksi ei yleensä ole viisasta ostaa vain yhden organisaation osakkeita. Parempi lyödä vetoa ainakin muutamasta. Silloin osinkojen määrän vaihteluilla niiden kokonaismäärä pysyy suunnilleen samana. Voit myös harkita osinko-ETF:itä - erikoisrahastoja, joihin on jo kerätty osakesalkku puolestasi. Niistä on myös erillinen yksityiskohtainen materiaali.

Voit kuitenkin päättää ainakin niiden summien järjestyksen, jotka sinun on investoitava saadaksesi 50 tuhatta kuukaudessa. Verojen lisäksi kannattaa huomioida aineelliset suhteesi välittäjään - kuinka paljon ja mistä maksat hänelle ja vastaavat kulut, jos sinulla on sellaisia.

Samanlaista periaatetta käytetään joukkovelkakirjatulojen laskemiseen. Niihin sijoittamalla lainaat valtiolle, kunnalle, yritykselle ja saat vastineeksi siitä korkoa. Jos puhumme passiivisista tuloista, harkitse helpointa tapaa sijoittaa rahaa tähän työkaluun. Ostat joukkovelkakirjalainan etkä yritä myydä sitä korkeampaan hintaan. Saat vain kuponkituloa koron muodossa vakiokorolla ja odotat sen erääntymistä palauttaaksesi nimellisarvon, eli sijoitetut varat.

Joukkovelkakirjalainojen selvitys on entistä joustavampaa, koska se riippuu monista tekijöistä, kuten luvatusta kuponkituotosta, transaktiomaksuista ja niin edelleen. Mutta käyttämällä osakkeiden esimerkkiä, on selvää, kuinka laskea likimääräinen investointimäärä erityisesti sinulle (spoileri: puhumme samoista vaikuttavista luvuista). Joukkovelkakirjoja koskevia tietoja saa myös Moskovan pörssistä.

Kiinteistöissä

Tässä on heti tarpeen selventää, että tulojen passiivisuus kiinteistösijoittamisessa on melko kyseenalaista ja riippuu monista tekijöistä. Esimerkiksi asuntojen vuokraaminen vaatii ehdottomasti siivoamista, liinavaatteiden ja pyyhkeiden vaihtoa, vieraista sisään- ja ulosmuuttoa. Itse tekemällä tuhlaat aikaa ja vaivaa. Siirrät tämän työn erityisille ihmisille - menetät voittoa.

Siksi harkitsemme helpointa tapaa tuottaa tuloja - asuntojen vuokraamista pitkäaikaiseen vuokrasopimukseen. On selvää, että laskelmat eivät ole yleisiä. Esimerkiksi talon vuokraaminen Moskovassa on erittäin kallista. Mutta World of Apartmentsin analyytikkojen mukaan pääkaupungin yksiö- ja yksiövuokrauksen keskimääräinen tuotto on yksi alhaisimmista - 5,29%. Koska asuntojen hinnat ovat erittäin korkeat, eivätkä vuokrakustannukset pysy niiden perässä.

Mutta jos et mene analytiikkaan, kaikki on paljon helpompaa. Riittää, kun ymmärrät, kuinka paljon asuntoja vuokrataan kaupungissasi ja kuinka monta tarvitaan 50 tuhannen saamiseksi. Esimerkiksi keskimääräinen vuokrahinta Pietarissa on 23,9 tuhatta. Kahden kohteen käyttöönotto antaa yhteensä lähes 50 tuhatta, mutta tämä ei riitä. On myös otettava huomioon vuokra (kesällä noin 3-4 tuhatta, talvella 5-6), vero 13%, asunnon sisällön poistot. Jos vuokra-asunnossa jokin menee rikki kulumisen vuoksi, se on vuokranantajan korjattava tai vaihdettava. Tuloksena käy ilmi, että kolme asuntoa on juuri sopiva.

Portaalin RealtyMag mukaan yhden hengen huone Pietarissa maksaa keskimäärin 5,1 miljoonaa euroa. Eli saadaksesi 50 tuhatta kuukaudessa, sinun on käytettävä 15 miljoonaa plus korjauskustannukset. Kolme asuntoa toissijaisessa asunnossa maksaa jo 19,5 miljoonaa dollaria - plus viimeistely. Tämä on tietysti suunnilleen.

Kaupungissa, jossa on halvempaa kiinteistöä, kustannukset ovat alhaisemmat. Mutta myös asuntoja tarvitaan lisää. Kannattaa myös harkita: jos sijoitusasunto ostetaan asuntolainalla, se ei heti ala tuottamaan passiivista tuloa.

Mitä pitää muistaa

• Saadaksesi vähintään Venäjän keskipalkan, tarvitset melko vaikuttavia säästöjä. Mukavaa elämää varten sinun on kerättävä vielä enemmän. Siksi tarinat "hän voitti lotossa 10 miljoonaa ja on nyt tyylikäs koko ikänsä" ovat myyttien kategoriasta, eivät todellisuutta.
• Voit saada enemmän sijoittamalla vähemmän. Tätä varten sinun on valittava instrumentit, joilla on korkeampi kannattavuus, mutta silti kohtuulliset riskit. Tai hyväksyäksesi, että tulot eivät ole niin passiivisia, sinun on tehtävä ylimääräistä työtä.
• Sinun on laskettava kaikki riskit ja kustannukset pitkän matkan päässä. Tämä todennäköisesti lisää tarvittavan pääoman määrää.
• Keskimääräisissä olosuhteissa potentiaalisten tulojen työstäminen kestää kauan. Puhumme suurista määristä. Mutta tämä ei ole mahdotonta. Jos mietit strategiaa huolellisesti, on täysin mahdollista saavuttaa taloudellinen tavoitteesi.