Miksi pankki voi estää kortin

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Elämänhakkeri ymmärtää, missä tilanteissa ei ole mitään pelättävää ja missä kortinsulku uhkaa sakkoa.

Verkossa esiintyy säännöllisesti huhuja, että pankit alkavat estää kortteja kaikista siirroista, vähentävät verot kaikista kuiteista ja siirtävät ehdottomasti kaikki tilitiedot verovirastoon. Saimme selville, mikä tästä on totta, mikä on fiktiota ja kuinka vältytään äkillisiltä tukkeilta.

He voivat estää kortin tai määrätä sakon

Epäilyttävä operaatio

26. syyskuuta 2018 alkaen pankit voivat 27. kesäkuuta 2018 annetun liittovaltion lain nro 167-FZ nojalla väliaikaisesti estää kortit ja keskeyttää toiminnan, jos ne uskovat, että huijarit ovat ottaneet korttisi haltuunsa. Syynä tähän on epätavallinen käyttäytyminen, kuten useat käteisen nostot peräkkäin tai äkilliset suuret ostot, vaikka yleensä käytät rahaa apuohjelmiin ja päivittäistavaroihin. Epäillyissä tapauksissa pankki toimii seuraavasti:

• Estää toiminnan ja kortin.
• Kortinhaltijaan yritetään ottaa yhteyttä puhelimitse.
• Jos omistaja vastaa ja vahvistaa toimenpiteen, se suoritetaan ja kortin lukitus avataan.
• Jos omistaja ei vastaa, kortti pysyy lukittuna kahdeksi päiväksi, lukuun ottamatta tapahtumapäivää. Näiden kahden päivän aikana he yrittävät ottaa yhteyttä omistajaan. Kun kaksi päivää on kulunut, kortin lukitus avautuu automaattisesti ja toiminto on valmis.

Yleensä tällaiset lukot eivät aiheuta ongelmia - riittää, kun vahvistat maksun. Sinun ei tarvitse edes odottaa soittoa pankista, vaan ota välittömästi yhteyttä hotline-palveluun, jonka asiantuntija auttaa sinua ratkaisemaan asian.

Virheellinen PIN-koodi

Jos syötät PIN-koodin väärin kolme kertaa, kortti lukitaan päiväksi. Varmista, että sinulla on kortti mukanasi ja odota, että se avataan. Prosessia voi nopeuttaa soittamalla vihjelinjaan – silloin sinun ei tarvitse odottaa 24 tuntia.

Epäilyttäviä kommentteja siirron kohteessa

Säännölliset siirrot yksityishenkilöltä henkilölle, jossa on merkintä "työtä varten" tai "asuntoa varten", voivat varoittaa pankkia. Vaikka korttia ei suljettaisi heti, tiedot siirretään verovirastolle, joka aloittaa menettelyn.

Yleensä on parempi olla vitsailematta "Käännöksen tarkoitus" -kentän kanssa.

Älä kirjoita sinne "Osuutesi pankkiryöstöstä" tai muita viitteitä lain rikkomisesta - kortti lukitaan ja se voi siirtää tiedot poliisille. On parempi jättää kenttä tyhjäksi tai rajoittaa "Lahja"-tyyppisiin kommentteihin.

Verkkokauppa

Pankki voi estää kortin, jos se uskoo, että yrität kuluttaa tavallista enemmän verkkokaupassa tai että sivusto, jolla maksat, on tietojenkalastelu, eli se ei myy mitään, vaan vain kerää korttitietoja ja varastaa rahaa. Pankin epäilykset eivät aina ole perusteltuja: joskus kortti voidaan sulkea”varmuuden vuoksi” jopa virallisesta merkkikaupasta ostettaessa.

Tällainen esto ei ole vaarallista: se auttaa säästämään rahojasi. Jos kortti on estetty, toimi seuraavasti:

• Varmista, että sivusto ei ole tietojenkalastelu: tarkista osoite (esimerkiksi example.ru, ei exaample.ru), etsi tietoja oikeushenkilöstä, lue arvosteluja Internetistä.
• Jos sivusto on edelleen tietojenkalastelusivusto ja annoit korttitiedot, soita pankkiin, estä kortti ja tilaa sen uusinta - näin huijarit eivät pääse käsiksi rahoillesi.
• Jos sivusto ei kalasta, soita pankkiin ja pyydä kortin lukituksen avaamista. Tämä kestää yleensä alle tunnin.

Ostokset ulkomailla

Jos maksat aina pankkisiirrolla Moskovassa ja yrität yhtäkkiä nostaa rahaa Thaimaassa, pankki on huolestunut: yhtäkkiä et sinä, vaan ulkomaiset huijarit suoritat toimenpiteen. Tässä tapauksessa kortti lukitaan välittömästi, ja joskus jopa puhelu pankkiin ei auta sen avaamisessa - sinun on tultava konttoriin henkilökohtaisesti. Pahimmassa tapauksessa ulkomailla voi jäädä rahattomiksi.

Jotta et joutuisi tällaiseen tilanteeseen, sinun on varoitettava pankkia matkoista etukäteen.

Joskus tämä voidaan tehdä henkilökohtaisella tililläsi tai mobiilisovelluksella matkaa koskevassa erityisosiossa - siellä sinun on määritettävä maa ja päivämäärät, niin korttia ei lukita. Jos henkilökohtaisella tililläsi ei ole tällaista osiota, sinun on soitettava vihjelinjaan ja ilmoitettava matkasta operaattorille.

Tulot, joista et maksa veroja

Jos tarjoat palveluita, myyt tavaroita tai vuokraat asunnon, sinun on maksettava veroja. Jos et tee tätä ja verovirasto yhtäkkiä saa tietää siitä, kortti voidaan lukita ja joudut maksamaan Venäjän federaation verolain 108 §:n mukaan: 13 % tuloista ja 20 % tästä summasta. Venäjän federaation verolain 122 artiklan mukainen sakko. Jos rikos on tahallinen, joudut maksamaan 40 % (yleensä ensimmäinen veronkierto katsotaan tahattomaksi ja kaikki loput tahalliseksi).

Verovirastolla ei ole pääsyä kaikkiin tileihin milloin tahansa. Pankit eivät raportoi hänelle kaikista kuiteista kaikkien asiakkaiden tileille. Verovirasto voi kuitenkin olla kiinnostunut sinusta, jos:

• Teet kalliita ostoksia, mutta sinulla ei ole virallisia tuloja.
• Pankki näkee, että saat joka viikko tai kuukausi 50-100 tuhatta ruplaa yksittäisen henkilön tavalliselle tilille. Hän voi estää kortin ja siirtää tiedot verotoimistoon varmistaakseen, ettet ole huijari.
• Joku valittaa sinusta. Esimerkiksi naapurit kertovat verotoimistolle, että olet vuokraamassa asuntoa.

Tässä tapauksessa veroviranomaiset alkavat ymmärtää, ja jos he tuomitsevat sinut rikoksesta, he pakottavat sinut maksamaan verot ja sakot.

Velat

Jos sinulla on sähkölaskuja, lainoja tai oikeuden määräys, korttisi voidaan pidättää. Se toimii, mutta kaikki saapuvat rahat poistetaan lähes välittömästi velan maksamiseksi. Tässä tapauksessa voit kääntyä ulosottomiesten puoleen niin, että kortista vähennetään vain 50%, mutta voit poistaa pidätyksen kokonaan vain maksamalla kaiken loppuun.

Epäillään lainrikkomusta ja petosta

Näin voi käydä esimerkiksi, jos kortille putoaa 50 tuhatta ja menet heti poistamaan ne kaikki. Tai jos nostat säännöllisesti rahaa juridisen henkilön tililtä. Selkeää luetteloa tällaisista toiminnoista ei ole - pankit seuraavat niitä algoritmiensa mukaan. Mutta tällaiset lukot eivät ole vaarallisia, jos et riko lakia. Soita vain tekniseen tukeen, selitä toimintasi, niin kortin esto avataan. Jos pankilla on vakavampia epäilyksiä, sinun on tultava toimistoon ja esitettävä asiakirjat, joiden perusteella saat rahaa. Esimerkiksi palvelujen tarjoamista koskevat sopimukset, kuitit ja sekit, IOU:t.

Se on vaikeampaa, jos olet todella petollinen, esimerkiksi nostat: saat ja nostat suuria summia joka viikko tai kuukausi. Tässä tapauksessa pankki voi estää kortin ikuisesti ja jopa mennä verotoimistoon tai tuomioistuimeen. Mutta jos et riko lakia, ei sellaista tilannetta tarvitse pelätä.

Jolle korttia ei varmasti suljeta

Yksinkertaiset käännökset

Jos ystävä lähetti sinulle tuhat ruplaa bensiiniä yhteistä matkaa varten, sinua ei pakoteta maksamaan veroa, eikä korttia lukita. Veroa kannetaan vain Venäjän federaation verolain 23 luvun tuloista, eivätkä siirrot ystäviltä ja sukulaisilta ole tuloja.

Pankilla ei ole RF-verolain 86 artiklan mukaista oikeutta yksinkertaisesti vähentää veroja rahoistasi. Verovirasto tekee tämän, mutta se ei valvo jokaista siirtoa.

Sakoittaakseen jotakuta veroviranomaisen on epäiltävä henkilöä tulon saamisesta, todistettava se ja varmistettava, että hän todella rikkoo lakia.

Mistä sitten tuli huhu, että kortti voitaisiin estää tavallista siirtoa varten? Syynä olivat todelliset muutokset liittovaltion lakiin "Venäjän federaation verolain ensimmäisen ja toisen osan muuttamisesta", päivätty 27. marraskuuta 2017 nro 343-FZ verolaissa: 1. kesäkuuta 2018 alkaen pankkeja vaaditaan välittää verotietoja metallitileistä, vaikka he eivät voineet tehdä sitä. Mutta nämä innovaatiot eivät koske tavallisia rupla- ja valuuttatilejä, joten sinun ei pitäisi pelätä jokaista penninsiirtoa.

Yritys nostaa rahaa toisen pankin pankkiautomaatista

Ainoa asia, joka uhkaa sinua nostaessasi rahaa jonkun toisen pankkiautomaatista, on provisio. Tässä ei ole muita rajoituksia ja kieltoja.

Rahan nostoon kolmannen osapuolen pankkiautomaateista liittyy muita riskejä. Laite voi esimerkiksi noutaa kortin, vaikka olisit syöttänyt PIN-koodin kerran väärin. Sen jälkeen sinun on tilattava uusintalähetys, koska korttia ei palauteta sinulle. Tällä ongelmalla ei kuitenkaan ole mitään tekemistä eston kanssa.

Esittää

Jos sukulainen tai ystävä siirtää sinulle jopa 50 tuhatta kommentilla "Lahja", todennäköisesti tällaista siirtoa ei estetä. Jos tällaiset "lahjat" ovat kuitenkin säännöllisiä, pankki on varmasti hereillä.

Tässä tapauksessa kortti voidaan lukita, mutta tilapäisesti. Tilanteen korjaamiseksi sinun tarvitsee vain soittaa pankkiin ja selvittää asia.

Pienet säännölliset käännökset

Itse asiassa kortteja ei yleensä suljeta edes tavallisia maksuja varten. Jos esimerkiksi ystäväsi maksaa sinulle lapsensa kanssa istumisesta, pankki ja veroviranomaiset eivät todennäköisesti kiinnitä siihen huomiota. Joka tapauksessa korttia ei suljeta samalla tavalla - tämä voi tapahtua vain veroviranomaisten kyselyjen jälkeen. Jos viranomainen aloittaa menettelyn, se on velvollinen ilmoittamaan siitä sinulle virallisella kirjeellä.

Kuinka välttää tukoksia ja sakkoja

• Älä vitsaile Siirron tarkoitus -kentällä, täytä se rehellisesti tai jätä se kokonaan tyhjäksi.
• Älä yritä maksaa kortilla tavaroista epäluotettavassa verkkokaupassa. Tarkista arvostelut, etsi oikeushenkilön tiedot verkkosivustolta.
• Varoita pankkia ulkomaille matkustamisesta.
• Maksa tuloista veroja, esimerkiksi asunnon vuokraamisesta.
• Hae yksittäiseksi yrittäjäksi tai toimi yrittäjäksi, jos tarjoat säännöllisesti palveluita tai myyt jotain. Tämä auttaa välttämään verotusongelmia.
• Maksa lainat sekä asumis- ja kunnallispalvelut ajallaan.
• Älä käytä korttiasi vilpillisiin järjestelmiin. Älä luovuta korttiasi ja sen tietoja kenellekään.

Mitä tehdä, jos kortti on edelleen estetty

Ensimmäinen asia, joka sinun tulee tehdä, on soittaa pankkiin. Valmistele passi etukäteen ja muista koodisana - operaattori voi kysyä heiltä. On parempi soittaa korttiin linkitetystä numerosta.

Puhelimessa pankin työntekijä antaa kaikki tarvittavat ohjeet. Useimmissa tapauksissa sinun tarvitsee vain vahvistaa toiminto ja kortin esto poistetaan. Vaikeammissa tilanteissa sinun on tultava pankkiin asiakirjojen kanssa ja osoitettava, että et riko lakia. Jos verovirasto herättää vakavia epäilyksiä, sinun on mentävä sinne uudelleen todistamaan syyttömyytesi.

Vaikeissa tapauksissa lukituksen avaaminen voi kestää kauan, joten on parempi varata käteistä ja pitää rahaa useilla korteilla - kaikkia kerralla ei todennäköisesti estä.