Millä elää vanhuudessa: 6 vaihtoehtoa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Ote The Weekend Investorista.

Jos olet miettinyt, millä elät vanhuudellasi, olet luultavasti etsinyt erilaisia vaihtoehtoja. Esimerkiksi lasten apua tai säästöjä. Mutta on toinenkin mielenkiintoinen vaihtoehto - pitkän aikavälin sijoitukset. Tällä menetelmällä on monia etuja muihin verrattuna, Semyon Kibalo vakuuttaa. Kerran hän sijoitti arvopapereihin, mutta nyt hänen ei tarvitse tehdä töitä passiivisen tulonsa ansiosta.

Kirjassa Sijoittaja viikonloppuna. Opas passiivisen tulon luomiseen”Kibalo kertoo omalla esimerkillään, miten ja minne kannattaa sijoittaa ansaitakseen rahaa ilman suuria riskejä. Lifehacker julkaisee Alpina Publisherin luvalla otteen kirjan toisesta osasta.

Tilastojen mukaan 80 prosentilla ihmisistä tulot eivät nouse 35 vuoden kuluttua, ja 45 vuoden kuluttua ne alkavat laskea. Järkeviä kysymyksiä herää:

• Kuinka säilyttää normaali elintaso?
• Miten voin auttaa vanhempia ja lapsia?
• Kuinka matkustaa?

No, yleisesti ottaen, millä elää, kun jostain syystä et voi tai halua tehdä työtä? Annan sinulle kuusi vaihtoehtoa. En ota huomioon lasten apua - tämä vaihtoehto ei silti ole täysin riippuvainen sinusta. Luotetaan nyt itseemme.

Ensimmäinen vaihtoehto: valtion eläke

Tiesitkö, että Venäjällä keskimääräinen eläke oli vuoden 2020 alussa 14 980 ruplaa? Riittääkö tämä summa kuukausikuluihisi? En usko niin. Lisäksi valtio vuosina 2013–2015. on jo toteuttanut epäonnistuneen eläkeuudistuksen. Siksi ei kannata odottaa jotain hyvää tulevaisuudessa. Jos kuitenkin haluat kokea tämän nautinnon, voit saavuttaa itsenäisesti tämän passiivisen tulotason. Sitä voisi kutsua koeajoksi eläkkeelle 40-vuotiaana tai jopa aikaisemmin.

Monet ihmiset ajattelevat edelleen, että kun he lopettavat työnteon, he elävät eläkkeellä. Valtio ei jätä meitä vaikeuksiin. Vastustan heitä:”Niin se on 60 vuoden kuluttua. Ei pian!" He vastaavat: "Mitä sitten? Miksi ajatella sitä nyt? Ratkaisen tämän ongelman myöhemmin." Minä: "Mutta eläke tulee varmasti olemaan pienempi kuin palkka, miten tavallinen elintaso säilyy?" He: "En ymmärrä…"

OK. Itsepäisimmille suosittelen eläkekoeajoa. Varo käsiäsi. Oletetaan siis, että keskimääräinen eläke Venäjällä on 14 980 ruplaa kuukaudessa (2020). On tarpeen kerätä pääomaa, joka antaa kuukausittaisen passiivisen tulon, joka vastaa eläkemaksua. Kerätään se paljon aikaisemmin kuin 60-65 vuoden päästä. Silloin saamme oivalluksen, että sellaisilla penneillä voimme vain selviytyä. No, sitten meillä on vielä aikaa korjata kaikki ja jatkaa turvallisesti sijoittamista.

Kuinka paljon pääomaa tarvitaan 15 000 passiivisen tulon tuottamiseen kuukaudessa? Sinä päivänä, jolloin aiot alkaa kuluttamaan rahaa tililtäsi, sinun tulee säilyttää varojasi kaikkein konservatiivisimmissa sijoituksissa. Niiden tuotto on 10 % vuodessa. Ota se toistaiseksi itsestäänselvyytenä. Lasketaan.

Passiivinen tulo 15 000 ruplaa kuukaudessa on 15 000 × 12 = 180 000 ruplaa vuodessa. Jos tämä on 10%, koko pääoma on 180 000 × 10 = 1 800 000 ruplaa. Noudattamalla suosituksiani voit helposti saavuttaa 15 prosentin vuosituoton ruplissa ja kerätä tämän määrän vain 10 vuodessa. Samaan aikaan sinun täytyy säästää vain 7 500 ruplaa kuukaudessa. Tässä esimerkissä selvyyden vuoksi yksinkertaistan laskelmia. Todellisuudessa sinun on silti otettava huomioon inflaatio, eläkkeiden indeksointi ja muut tekijät.

Joten jos olet nyt 35-vuotias, voit jo 45-vuotiaana testata sijoituksia tehneen venäläisen eläkeläisen upeaa elämää. Tämä on muuten 20 vuotta aikaisemmin kuin miesten eläkeiän alkaminen. Samaan aikaan tililläsi on lähes 2 miljoonaa ruplaa. Rahaa, jonka voit noutaa milloin tahansa, muuttaa valuutaksi tai rakentaa sille talon.

Ja oikea eläke on valtion sylke, joka tulee kortille joka kuukausi. Kymmenien vuosien aikana kertynyt pääoma jää valtiolle. Etkä sinä etkä lapsesi voi hyödyntää sitä täysimääräisesti.

Muuten, eläkeikä lasketaan maan keskimääräisen elinajanodotteen perusteella. Eli useimmat ihmiset eivät yksinkertaisesti elä nähdäkseen sitä. Mutta jokaisessa kaupungissa on kaunis eläkerahaston rakennus. Voit ihailla, mihin verosi on taitavasti sijoitettu.

Podcastini # 86 vieraana sijoitusasiantuntija Sergei Spirin puhui erittäin selkeästi eläkkeen hyödyttömyydestä:”Meillä on vanha neuvostoliittolainen tapa ajatella, että valtio tukee heitä eläkkeellä ja säästää. Mutta kaikki suuntaukset, joita näen sekä maassamme että lännessä, osoittavat, että näin ei tapahdu. Ja että jos ei itse muodosta omaa eläkettä, niin suurin osa ihmisistä ei odota mitään muuta kuin köyhyyttä vanhuuteen. Kaikki menee siihen, että eläke rahoituslaitoksena putoaa lähes nollaan."

Tehdään yhteenveto

1. Valtion eläkettä ei tarvitse toivoa. Hän on pieni eikä ole pian.
2. Voit testata köyhän venäläisen eläkeläisen elämää etuajassa, jotta voit tulla järkiisi ajoissa ja hoitaa vanhuuttasi.
3. Elämäsi taloussuunnitelmasi: säästä niin paljon rahaa, että saat myöhemmin vähintään palkkasi tai yritystulosi verran.

Ensimmäisellä vaihtoehdolla kaikki on selvää, siirrytään toiseen.

Vaihtoehto kaksi: töissä vanhuuteen asti

Entä jos saat potkut tai kyllästyt töihin? Tämä tapahtui esimerkiksi COVID-19-pandemiaan liittyvän kriisin aikana. Maaliskuussa 2020 suljettiin 66 820 yksittäistä yrittäjää, mikä on 77 % enemmän kuin vuonna 2019. Suurin osa yrittäjistä ei säästänyt rahaa sadepäivään ja joutui vaikeaan tilanteeseen.

Koko elämäsi työskentely ei-rakastamassa ja jopa rakastetussa työssä ei myöskään ole paras vaihtoehto. Ehkä perustaa oman yrityksen?

Vaihtoehto kolme: yrityksen perustaminen

Valitettavasti monet ihmiset etsivät koko elämänsä omaa yritystään. Mutta vaikka aloittaisit tarpeeksi nuorena, ei ole takeita siitä, että pystyt rakentamaan yrityksen, joka toimii ilman sinua.

Kannattavan liiketoiminnan luominen on vaikeaa, arvaamatonta ja tilastojen mukaan vain 10 % ihmisistä onnistuu. Mielestäni yrityksen pyörittämiseen tarvitaan luontaisia ominaisuuksia. Eikä se ole helppoa. Yrittäjänä oleminen on raskaan ristin kantamista, tasapainoilua liukkaalla rinteellä ja 24 tuntia vuorokaudessa työskentelemistä.

Ja useimmat ihmiset eivät pidä nousujoista. Meidän täytyy sopia sen kanssa. Jos onnistut niin hyvä. On kuitenkin parempi löytää tulonhankintakeino, joka sopii ehdottomasti kaikille. Yksi näistä tavoista voi olla kiinteistösijoittaminen.

Neljäs vaihtoehto: asunnon vuokraaminen

Joo? Niin yksinkertaista? Kauanko säästät asuntoa varten? Entä jos tänä aikana sinut erotetaan tai kriisi puhkeaa? Rahat menetetään, pankki vie asunnon. Tämä on yksinkertaisesti vaarallista. No, vaikka säästät asuntoa varten, kuinka paljon saat siitä kuukaudessa - 30 000 tai 40 000 ruplaa? Onko se tarpeeksi? En usko. Kirjan neljännessä osassa luvussa "Miksi asunnon vuokraaminen on huono idea" analysoin yksityiskohtaisesti kiinteistösijoittamisen vivahteita.

Tulevassa luvussa käsittelen vaihtoehtoisia tapoja sijoittaa kiinteistöihin. Tässä tapahtuu todellinen kuvion katkaisu. Sillä välin mieleen tulee viides vaihtoehto rahan vastaanottamisesta tulevaisuudessa …

Viides vaihtoehto: pankkitalletus

On jo lämpimämpää. Hyvä aloitus. Ja jos samalla silti vähennät menojasi, niin muutaman vuoden kuluttua voit päästä ulos "kuninkaasta".

Tässä on kuitenkin sudenkuoppia. Eivät tyhmät ole pankissa töissä. Talletuksen korko tuskin pysyy inflaation tahdissa. Pitkällä aikavälillä menetät yksinkertaisesti rahaa.

Kuudes vaihtoehto jää.

Kuudes vaihtoehto: turvalliset sijoitukset pörssiin

"Mitä sinä juuri sanoit?" - Kyllä, monet ihmiset ajattelevat, että se on jonkinlainen vaikea bisnes rikkaille. Näin ei ole ollenkaan. Kuten kirjoitin aiemmin, voit aloittaa sijoittamisen 1 000 ruplasta antamalla tälle enintään tunnin kuukaudessa.

Kun Aleksei on 18 ja Ulyana 20, tili Puhumme kirjan kirjoittajan lasten henkilökohtaisesta tilistä. kasvaa vähintään 150 000 dollariin. Lapset voivat itse päättää, mitä tehdä tälle pääomalle. Käytä esimerkiksi asuntolainan ensimmäiseen erään, lähde pitkälle matkalle tai toteuta unelmasi.

Näin tämän idean Business Library -podcastini vieraan Vladimir Savenokin kirjassa Million for My Daughter. Myöhemmin kirjassa annan otteen keskustelustamme.

Tässä on toinen yksinkertainen esimerkki Sberbankin osakkeista:

• Vuonna 2003 Sberbankin osake maksoi 7 ruplaa.
• Vuonna 2019 - jo 236 ruplaa (kun taas vuodelta 2019 maksettiin 16 ruplaa osakkeelta).

Jos sijoittaisit 300 000 ruplaa vuonna 2003, ostaisit 43 000 osaketta. Vuonna 2019 he olisivat saaneet osinkoa 685 000 ruplaa sekä itse osakkeiden arvo 10 miljoonaa ruplaa.

Itse asiassa tämä aihe on paljon yksinkertaisempi kuin miltä se saattaa näyttää ensi silmäyksellä. Osakkeisiin sijoittaminen on kuin oman yrityksen perustamista, mutta toisella vaihtoehdolla on merkittäviä haittoja.

Jos tämän kohdan jälkeen harkitset sijoittamista, "Investor for the Weekend" on hyödyllinen. Kirja selittää yksinkertaisella kielellä, mistä aloittaa, mitä riskejä tulee ottaa huomioon ja kuinka yrittää varmistaa mukava olemassaolo tulevaisuudessa.

"Alpina Publisher" antaa Lifehackerin lukijoille 15% alennuksen kirjan "Investor for the Weekend" paperiversiosta käyttämällä INVESTOR21-tarjouskoodia.