Kuinka maksan asuntolainan äitiyslomalla: henkilökohtainen kokemus

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Mitä tehdä, jos raskaustestissä näkyy kaksi raitaa ja sinulla on asuntolaina 20 vuodeksi.

Ennen avioliittoa asuin äitini kanssa pienessä asuntolassa. Rahaa riitti ruokaan, asuntoihin ja vaatteisiin sesonkiin - asunnon ostamisesta ei puhuttu. Kun sain ensimmäisen työpaikkani, lupasin itselleni muuttaa elinolojamme kaikin keinoin.

Kun muutin mieheni luo, äitini jäi hostelliin. Muutamaa vuotta myöhemmin minusta tuli menestyvä myyntipäällikkö, jonka keskimääräinen tulo oli noin 70 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Sitten päätin ostaa äidilleni asunnon ja otin lähes 3 miljoonaa ruplaa asuntolainaksi 20 vuodeksi 26 800 ruplan kuukausimaksulla. Mieheni kanssa keskustelimme etukäteen, että otan luottovelvoitteita, koska tämä on yksinomaan minun ideani.

Vuotta myöhemmin tulin raskaaksi. Olemme halunneet lasta jo pitkään, ja tässä he ovat - kauan odotetut kaksi raitaa. On vielä päätettävä, kuinka maksan asuntolainan, kun jään äitiyslomalle ja menetän tavalliset tuloni.

Asetin itselleni tavoitteen: varmistaa itsenäisesti asuntolainan keskeytyksetön maksu äitiysloman aikana vaikuttamatta puolison talouteen.

Kerron teille taloudellisen ja asuntolaina riippumattomuuden tärkeät vaiheet.

1. Talletuksen avaaminen

Minulle ihanteellinen vaihtoehto osoittautui rajoittamattomaksi säästötiliksi, jossa on mahdollisuus täydentää ja nostaa. Pankeissa tällaisia talletuksia kutsutaan usein säästöpossuiksi.

Avasin talletuksen ruplissa 4% vuodessa pankissa, jossa saan palkkani ja maksan asuntolainaa takaisin. Muilla pankeilla oli kannattavampia vaihtoehtoja, mutta halusin saada kaikki tilit yhteen paikkaan, jotta en joutuisi vaivautumaan eri FCO:n välisten siirtojen maksuihin ja näkisin koko taloudellisen kuvan.

Säästin vähintään 10% jokaisesta palkasta. Jätin neljännesvuosittaiset palkinnot kokonaan - päätin, että uudet kengät ja uusin iPhone-malli odottavat. Näin ollen äitiyslomalle jäädessäni olin säästänyt 150 000 ruplaa. Tästä summasta kortille hyvitetään kuukausittain 500 ruplaa korkoa. Myönnän rehellisesti, että käytän edelleen vaatimattomat säästöpossutulot kahviin.

2. Etujen laskeminen

Jotta en jäisi paitsi mistään ja saisin valtiolta ja työnantajalta maksimin, käännyin äitieni puoleen saadakseni apua. Uudet vanhemmat tietävät tarkalleen missä, milloin, miten ja mitä etuja voi saada. Kerron sinulle tärkeimmistä maksuista.

Äitiysraha

Komplisoitumattomissa yksinraskauksissa äitiysloma alkaa 70 päivää ennen odotettua eräpäivää (PDD) ja kestää 140 päivää. Minun tapauksessani PDR oli 30.8.2019 - vastaavasti jäin äitiyslomalle 21.6. Äitiysraha maksetaan kertakorvauksena.

Sen suuruuden laskemiseksi tulot kahdelta täydeltä kalenterivuodelta ennen asetusta jaetaan tämän ajanjakson päivien lukumäärällä. Saamme keskimääräiset päiväansiot. Kerromme asetuksen päivien lukumäärällä.

Logiikka on yksinkertainen: mitä suuremmat tulot, sitä suurempi hyöty, mutta ei enempää kuin asetettu enimmäismäärä.

Äitiysloman laskemista varten otin kirjanpidolta todistuksen 2-NDFL-muodossa vuosilta 2017 ja 2018. Kahden vuoden tuloni olivat 1 851 600 ruplaa. Jaamme tämän summan 730 päivällä, saamme 2 536 ruplaa päivässä. Kerromme asetuksen 140 päivällä. Osoittautuu, että 355 040 ruplaa - enemmän kuin enimmäismaksu vuonna 2019. Itse asiassa sain 301 095 ruplaa. Vaikka tienaatkin miljardeja, et saa enempää äitiysrahaa kuin DA-hetkellä vaadittu enimmäispalkkio.

Rajoitukset Miten sairauspoissaolojen ja äitiysloman suuruus vuonna 2020 muuttuu maksujen suuruuden suhteen 1.1.2020 alkaen seuraavasti: vähimmäismaksun määrä on 55 831 ruplaa, enimmäismäärä 322 192 ruplaa.

Kertaluonteinen synnytysraha

Maksetaan yhdelle puolisoista jokaisesta lapsesta, työnantajan laatima.

Lapsen syntymäkorvauksen suuruus vuonna 2020, lisä 1.2.2020 alkaen - 18 004, 12 ruplaa.

Tarvittavat asiakirjat:

• syntymätodistus;
• syntymätodistus (myönnetään sairaalassa kotiutuksen yhteydessä);
• todistus puolison työstä, ettei hän ole saanut kertakorvausta (varo: todistus on voimassa kuukauden);
• hakemus maksun vastaanottamisesta.

Perhe on oikeutettu tähän tukeen, vaikka kukaan ei olisi virallisessa työsuhteessa - hae tällöin korvausta sosiaalivakuutuskassasta.

Hoitotuki alle puolitoistavuotiaasta lapsesta

Maksun saa lasta hoitava ja asianmukaisella vapaalla oleva perheenjäsen. Se voi olla jopa isoäiti tai isoisä.

Päivärahan määrä on 40 % kahden edellisen kalenterivuoden keskiansiosta vuonna 2020. Summilla on rajoituksia. Tammikuun 1. päivästä 2020 alkaen vähimmäiskorvaus on 4 852 ruplaa ja enimmäismäärä 27 984,66 ruplaa.

Esimerkki laskelmista: keskimääräiset päiväansiot ovat 2 536 ruplaa. Kerro 30,4:llä (päivien keskimääräinen määrä kuukaudessa). Saamme 77 094 ruplaa. Otamme 40 % tästä summasta. Saamme 30 837 ruplaa, mikä on enemmän kuin enimmäismaksu. Vastaavasti, kun olet vanhempainvapaalla vuonna 2020, saat 27 984,66 RUB kuukaudessa.

Tuen maksaa työnantaja taloudellisesti. Asiakirjat, jotka tarvitsin maksun käsittelyyn:

• syntymätodistus;
• syntymätodistus;
• todistus puolison työstä, ettei hän käytä vanhempainvapaata eikä saa kuukausirahaa (todistus on voimassa kuukauden);
• vanhempainlomahakemus.

On tärkeää ymmärtää, että vanhempainloma alkaa äitiysloman päättymisestä, ei syntymäpäivästä, kuten monet uskovat. Itse asiassa synnytyksestä kuukausierän saamiseen kuluu 3 kuukautta.

Anna minun selittää. Emme laske todellisesta syntymäajasta, vaan suunnitellusta (synnytysklinikalla se lasketaan raskauden alussa). Lisäämme PDA:han 70 päivää ja saamme vanhempainvapaan alkamisen. Minun tapauksessani PDD putosi 30. elokuuta - vastaavasti loma alkoi 8.11.2019 ja sain ensimmäisen maksun vasta 10. joulukuuta, palkkapäivänä.

Äidin pääoma

Hyviä uutisia ensimmäistä lastaan odottaville: äitiyspääoma perustuu siihen, mitä sinun tulee tietää äitiyspääomasta ja ensimmäisestä 1.1.2020 jälkeen syntyneestä lapsesta.

• Ensimmäisen lapsen syntyessä - 466 617 ruplaa.
• Toisen lapsen syntymän yhteydessä, jos ensimmäisestä ei maksettu, - 616 617 ruplaa.
• Toisen lapsen syntyessä, jos ensimmäisestä maksettiin - 150 000 ruplaa.

Todistushakemuksen voi jättää verkossa Gosuslugi-portaalissa tai henkilökohtaisen vierailun aikana "Omat asiakirjat" -keskuksessa.

Äitiyspääomarahastoilla voidaan maksaa asuntolainan pääoma ja korot.

3. Puhuminen perheen kanssa

Selitin puolisolleni, että etuudet ja säästöni laitetaan syrjään asuntolainan maksamiseen, ja loput menot jäävät hänen harteilleen. Ennen sitä huolehdin itsestäni ja ostin vaatteita vain omalla kustannuksellani - henkilökohtaisissa tarpeissamme jokainen meistä huolehti itsestään. Kokonaisbudjetti perheessämme oli vain lomat ja remontit.

Äitiysloman jälkeen jouduin kuitenkin unohtamaan "vahvan ja itsenäisen" hetkeksi ja elämään hänen miehensä rahoilla. Se osoittautui vaikeaksi: en ollut tottunut pyytämään mieheltä rahaa. Mutta ajan myötä se muuttui normaaliksi. Olen jälleen kerran vakuuttunut siitä, että kaikki rajoitukset ja kiellot ovat päässämme.

Lapsen syntymän myötä pyysimme vanhempia luopumaan hätiköityistä ostoksista. Toisen lelun ja kauniin puseron sijasta on parempi ostaa paketti vaippoja ja vauvanruokaa.

Muuten, vauvan syntymä on juuri sitä tapausta, kun rahasta tulee paras lahja. On vaikea arvata, mitä lapsi ja uudet vanhemmat todella tarvitsevat.

4. Harrastuksen rahallistaminen

Äitiysvapaalle jäämisestä lapsen syntymään kuluu pääsääntöisesti 2-3 kuukautta. Tänä aikana opiskelin verkkoneulekurssin ja opin luomaan huiveja, hattuja ja lapasia. Aluksi tein tämän itselleni, hankkiakseni uuden harrastuksen ja ottaakseni aikaa vauvaa odotellessa. Ja kun se alkoi toimia, päätin ansaita rahaa taidoillani.

Laitoin useita sarjoja ja loin Instagram-tilin myydäkseni tuotteitani siellä. Kerroin yrityksestäni joka kolkassa - kaikki tuttavani tiesivät mitä olin tekemässä. Suusta suullisesti kantautui, ja aloin saada ensimmäisiä tilauksiani.

Mutta kaikki ei mennyt kivuttomasti. Käytin 7000 ruplaa neulomiseen, mukaan lukien langan hinta. Ja hän ansaitsi saman summan parissa kuukaudessa - talvi osoittautui lämpimäksi, tilauksia oli vähän. Jonkin ajan kuluttua palasin loppuun ja lopetin neulomisen.

Kun arvioin kokemuksiani ulkopuolelta, huomaan tehneeni useita suuria virheitä. Suurin virheeni harrastuksen tulouttamisen alkuvaiheessa on panostaa pakkauksiin. Käytin rahani kauniisiin laatikoihin, nimilappuihin ja kaikenlaisiin kuoriin. Ja tämän tien mentyäni ymmärrän, että harrastus voi tuoda rahaa vain, jos rakastat yritystäsi erittäin paljon ja olet valmis sijoittamaan täysimääräisesti. Ja neuloin ja ajattelin vain rahaa. Tämäkin oli virhe alusta alkaen.

Rakkaus hattuihin ei onnistunut, mutta se oli kokeilun arvoinen. Tunnen henkilökohtaisesti äitiyslomalla olevia tyttöjä, joiden harrastus tuo vakaat kuukausitulot. Toinen heistä leipoo kakkuja, toinen tekee hattuja tytöille.

5. Asuntolainalomat

31.7.2019 astui voimaan laki asuntolainalomista ja laki asuntolainalomista tuli voimaan. Uusien sääntöjen mukaan lainanottaja voi vaatia pankilta kuukausierän alentamista tai lainan maksun keskeyttämistä enintään kuudeksi kuukaudeksi. Myös aikaisemmat lainat ovat lain alaisia. En ole vielä lähtenyt luottolomalle enkä suunnittele sitä vielä, mutta tämä polku on vaihtoehtoinen lentokenttäni.

Tässä ovat ehdot, jotka tulee täyttää, jotta voit hakea lainalomaa:

• Keskimääräinen kuukausitulosi on laskenut yli 30 % edellisen 12 kuukauden tuloistasi. Tämä voidaan todistaa kuluvan ja edellisen vuoden 2 - NDFL -lomakkeella olevilla sertifikaateilla.
• Nykyisen lainan asuntolainalomia ei olisi pitänyt soveltaa aiemmin.
• On myös tärkeää, että kiinnitetty asunto on ainoa pysyvä omaisuutesi. Tämä voidaan todistaa USRN-otteella.

6. Veron vähennys

Kun olet ostanut kiinteistön Venäjän federaation alueelta, voit saada verovähennyksen.

Kiinteistön ostoon

Enimmäismäärä, josta vähennys lasketaan, on 2 000 000 ruplaa. Esimerkiksi asuntoni maksaa 3 150 000 ruplaa. Voin saada vain 13 prosentin vähennyksen kahdesta miljoonasta. Tämä on 260 000 ruplaa.

Todistus 2-NDFL-lomakkeella, jonka voit saada työnantajalta, kertoo, kuinka paljon veroa olet maksanut budjettiin. Yhden vuoden aikana voit saada vähennyksen enintään tämän summan verran. Jos et saa koko vähennystä kerralla, saldo siirretään seuraaville vuosille.

Jos olet ostanut asunnon rakenteilla olevasta talosta, voit jättää verovähennysasiakirjat vasta seuraavana vuonna sen jälkeen, kun sinulla on asunnon vastaanotto- ja luovutusasiakirja rakentajalta. Näin minulle kävi: otin asuntolainan vuonna 2018, sain asunnon vuonna 2019 ja hain vähennystä vuosille 2018-2019 vasta vuonna 2020. Ennen kuin asunto on vuokrattu, et voi odottaa vähennystä.

Asuntolainan korkojen maksamiseen

Pankki antaa pyynnöstäsi todistuksen asuntolainalle maksetuista koroista. Tarvitset sitä vähennyksen tekemiseen.

Enimmäismäärä, josta vähennys lasketaan, on 3 000 000 ruplaa. Eli maksetuista koroista voit vaatia enintään 390 000 ruplaa.

Korkovähennys on mahdollista vuosittain.

johtopäätöksiä

• Vakaus on avain menestykseen. Täydennä säästötiliäsi kuukausittain.
• Valtion etuja on enemmän kuin uskotkaan. Yritä saada kaikki mahdollinen.
• Suunnittele taloutesi useita vuosia etukäteen.
• Älä pelkää pyytää apua läheisiltäsi.
• Rahan ansaitseminen harrastukseen ei ole ollenkaan helppoa, täydellistä reseptiä rahan ansaitsemiseen ei ole. Arvioi sijoituksesi ja riskisi ennen uuden yrityksen perustamista.
• Hyödynnä luottolomat ja verovähennykset.

Lapseni on nyt seitsemän kuukautta vanha. Ymmärrän, että menen töihin vähintään vuoden tai jopa pidemmänkin kuluttua. En pelkää talouskriisiä, koska huolehdin rahoitustyynyn muodostumisesta etukäteen. Jos suhtaudut asiaan vastuullisesti, lapsen saaminen ei estä sinua toteuttamasta unelmiasi ja saavuttamasta tavoitteitasi.