Mitä on lainan jälleenrahoitus

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Lainat ovat osa elämäämme. On vaikea löytää henkilöä, joka ei olisi koskaan ottanut pankkilainaa. Ihmiset ottavat asuntolainoja, saavat luottokortteja, ottavat lainaa lomaa varten ja ostavat hienoja laitteita. Lainaus mahdollistaa saat mitä haluat tässä ja nyt … Mutta kun lainanottajalla on useita lainoja eri pankeissa (kaikkialla omilla koroilla, ehdoilla ja provisioilla), voit hämmentyä. Jos maksu on myöhässä, peritään sakko; ja jos unohdat sen, pilaat luottohistoriasi. Tänään kerromme sinulle sellaisesta rahoitusvälineestä kuin jälleenrahoitus, jonka avulla voit välttää nämä ongelmat.

Mitä on lainan jälleenrahoitus?

Termi "jälleenrahoitus" muodostuu kahdesta sanasta: latinaksi uudelleen - "toista" ja rahoitus, eli takaisinmaksettava (lainat) tai vastikkeetta (esimerkiksi tuet) varojen myöntäminen. Kuluttajalainan yhteydessä

Jälleenrahoitus on uuden lainan saamista lainan takaisinmaksua varten toisessa pankissa edullisemmilla ehdoilla.

Toisin sanoen tämä on uusi laina vanhan maksamiseksi. (Jälleenrahoitusta kutsutaan usein jälleenrahoitukseksi.) Jälleenrahoitus on oikeudelliselta luonteeltaan kohdelaina, koska sopimuksessa määrätään, että pankin myöntämillä rahoilla maksetaan pois olemassa oleva velka toisessa luottolaitoksessa.

Milloin he turvautuvat lainan jälleenrahoitukseen? Tyypillinen tilanne on markkinatilanteen muutos ja lainojen korkojen lasku. Oletetaan esimerkiksi, että otit asuntolainan vuonna 2005. Korko oli silloin 20 %. Maksoit melkein 10 vuotta ja yhtäkkiä huomasit, että toisessa pankissa vuosikorko on vain 15%. Ja koska sinun on maksettava vielä kymmenen vuotta, menet tähän toiseen pankkiin ja neuvottelet asuntolainasopimuksen uudelleen. Tämän seurauksena kuukausimaksuja voidaan vähentää merkittävästi.

Kuka voi saada jälleenrahoitusta ja miten?

Uudelleenrahoituksessa lainanottajalla on samat vaatimukset kuin tavallista lainaa haettaessa. Toisin sanoen heidän on oltava työkykyinen kansalainen, jolla on tietty kokemus ja tulotaso ja jolla on positiivinen luottohistoria. Näitä tekijöitä käytetään asiakkaan vakavaraisuuden arvioinnissa.

Joten edelleenlainauksessa he todennäköisesti kieltäytyvät virheellisestä maksajasta, joka on viivyttänyt nykyistä lainaa.

Kulutuslainan jälleenrahoitusjärjestelmä on seuraava:

1. Tulet jälleenrahoituspalvelua tarjoavaan pankkiin ja dokumentoit vakavaraisuussi.
2. Sitten menet velkojapankkiin. Sinun on selvitettävä, onko lainasopimuksesi mukaan voimassa lainan ennenaikaisen takaisinmaksun moratorio ja hyväksyykö pankki sen.
3. Palaat jälleenrahoituspankkiin ja allekirjoitat vastaavan sopimuksen. Samanaikaisesti pankki itse siirtää rahaa ensisijaiselle velkojalle ja ratkaisee kaikki organisaatiokysymykset hänen kanssaan.

Uusi laina voi ylittää aiemman velan määrän. Tällöin lainanottajalla on oikeus määrätä sen maksamisen jälkeen jäljellä olevasta rahasta oman harkintansa mukaan.

Mitä eroa on luottojen uudelleenjärjestelystä?

Lainojen jälleenrahoitusta ei pidä sekoittaa lainojen uudelleenjärjestelyyn. Jälkimmäinen tarkoittaa muutosta lainan määrässä, sen määräajassa, korossa ja muissa olennaisissa ehdoissa. jo olemassa oleva lainasopimus … Eli voit tulla pankkiisi, kirjoittaa hakemuksen esimerkiksi laina-ajan pidentämiseksi. Pankki tarkistaa sen ja päättää lainasi uudelleenjärjestelystä. Tämän seurauksena saat uuden takaisinmaksuaikataulun, uuden maksumäärän, mutta sopimus pysyy samana samalla aihekoostumuksella.

Jälleenrahoituksen yhteydessä se tehdään uusi sopimus … Lisäksi sopimuksen kohteet yleensä muuttuvat. Tosiasia on, että jälleenrahoitus voi tapahtua sekä alkuperäisen lainan myöntäneessä pankissa että missä tahansa muussa. Mutta pankit harvoin jälleenrahoittaa omia lainojaan - se ei ole heille kannattavaa. Asiakkaan on siksi otettava yhteyttä luottolaitoksiin, joilla on erityisiä jälleenrahoitusohjelmia.

Kuinka minimoida velkaa jälleenrahoituksen avulla?

Joten jälleenrahoituksen avulla voit:

• alentaa korkoa;
• lisätä lainaehtoja;
• muuttaa kuukausimaksujen määrää;
• Korvaa monet lainat eri pankeissa yhdellä.

Mutta näiden bonusten aiheuttamien velkojen minimoimiseksi on tärkeää tietää Jälleenrahoituksen "sudenkuopat"..

Ensinnäkin on turha käyttää edelleenlainausta päästämään eroon pienistä kulutuslainoista. Jälleenrahoituksen hyöty näkyy pitkäaikaisessa luotonannossa suurille summille. Esimerkiksi asuntolainaa ottaneelle nuorelle perheelle koron laskeminen jopa 2-3 % on jo huomattava apu budjettiin.

Toiseksi on tärkeää verrata uuden lainan hakemisen kustannuksia sen lupaamiin säästöihin. Erityisesti, jos alkuperäisen lainan myöntänyt pankki veloittaa lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta sakon, onko se kynttilän arvoinen?

Kolmanneksi, jos ensisijaisella lainalla oli vakuus, se menee uudelle lainanantajalle. Esimerkiksi autolainalla auton pantti pankki. Kun olet päättänyt käyttää jälleenrahoitusta, sinun on annettava vakuus uudelleen rahoituspankille. Lisäksi, kun tämä menettely on käynnissä, joudut maksamaan korotettua korkoa pankille, koska tällä hetkellä sen lainalle ei ole taattu. Kun kaikki muodollisuudet on hoidettu, voit maksaa lainan jälleenrahoitussopimuksessa määritellyllä korolla.

Siksi velan minimoimiseksi on tärkeää laskea huolellisesti lainan edut luottoa varten. Tämä voidaan tehdä käyttämällä erityistä laskinta.