Lainan ennenaikainen takaisinmaksu: 8 asiaa, jotka sinun tulee tietää

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Tärkeää tietoa niille, jotka haluavat säästää koroissa.

1. Pankki ei voi kieltää sinua maksamasta lainaa takaisin etuajassa

Jos otat lainaa muuhun tarkoitukseen, voit lain mukaan aina maksaa sen takaisin etuajassa - kokonaan tai osittain. On vain yksi mutta. Rahan talletuksesta on ilmoitettava pankille vähintään 30 päivää etukäteen. Luottolaitos voi kuitenkin lyhentää tätä ajanjaksoa. Tarkat tiedot ilmoitetaan lainasopimuksessasi.

Nyt suuret pankit ottavat vastaan etuajassa käyttöönottohakemuksia Internetin kautta, ja maksu huomioidaan lähes välittömästi. Tämä on tärkeä ehto kilpailussa, sillä ihmiset kiinnittävät huomiota mahdollisuuteen maksaa velat etuajassa. Jotkut laitokset haluavat kuitenkin saada hakemuksia paperilla. Tämä on parempi ottaa selvää ennen lainan ottamista.

Huomaa: sinun tulee ilmoittaa pankille, ei kysyä lupaa. Pääasia, että noudatetaan määräaikoja. Joten he eivät voi kieltäytyä sinusta.

2. Lisämaksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei pidä ottaa

Pankki voi periä maksun vain itsenäisten palvelujen tarjoamisesta. Niitä pidetään toimina, joiden ansiosta asiakas saa ylimääräisen hyödyllisen vaikutuksen. Lainan takaisinmaksu - ennenaikainen tai ei - on yksinkertaisesti väistämätön toimenpide lainasopimuksen puitteissa.

Ja vielä enemmän, emme voi puhua sakoista. Laki sallii velan takaisinmaksun etuajassa. Joten noudatat vain siviililain normeja, sinulla ei ole mitään sakkoja. Jos kohtaat pankin mielivaltaa ja maksat ylimääräistä, mene oikeuteen.

Mutta tässä on tärkeää muistaa vivahteet. Jos esimerkiksi lainasopimuksessa sanotaan, että sinun tulee ilmoittaa noin 15 päivää etuajassa ja haluat varmasti tallettaa rahaa tänään, tästä voi tulla jo lisäpalvelu. Pankki puolestaan tapaa sinut puolivälissä: se suorittaa sopimuksen ulkopuolisen toimenpiteen. He voivat ottaa tästä palkkion.

Kaikki tämä on totta, jos et ota lainaa yrittäjyyteen. Muuten tilanne on hieman monimutkaisempi, ja sinun on analysoitava jokainen tapaus erikseen.

3. Ilmoitus on lähetettävä

Yleensä sinun tarvitsee vain ilmoittaa veloituksen summa ja päivämäärä erityiseen sarakkeeseen mobiilipankissa. Yksinkertainen toimenpide, mutta siitä riippuu paljon.

Oletetaan, että päätit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin etuajassa, laskit kaiken ja laitoit tarvittavan summan luottotilille. Mutta he eivät ryhtyneet lisätoimiin toivoen, että kaikki oli selvää: rahat nostetaan ja laina suljettaisiin. Kuinka kaikki käytännössä tulee käymään: järjestelmä poimii automaattisesti kuukausimaksun summan aikataulun mukaan. Ja sitten se ei riitä, koska laskit rahat ottaen huomioon ennenaikaisen takaisinmaksun, ja he alkavat veloittaa sinua viiveellä, joka on täynnä ongelmia.

Ilman ilmoitusta voit tehdä vain, jos olet maksanut lainan takaisin 14 päivän kuluessa rahan vastaanottamisesta tai 30 päivän kuluessa, jos laina oli kohdennettu.

4. Pankki on velvollinen laskemaan uudelleen lainan kokonaiskustannukset

Jos olet tallettanut osan rahoista etuajassa, laitoksen on laskettava uudelleen koko lainan hinta puolestasi. Asiakirjasta näet, mikä on muuttunut: liian suuren maksun määrä, aika tai kuukausimaksun määrä. Lisäksi sinulle lähetetään päivitetty aikataulu, jos se on aiemmin lähetetty sinulle.

5. On parempi maksaa laina säännöllisesti takaisin ennenaikaisesti pieninä erinä kuin kerätä suuri erä

Katsotaanpa esimerkkiä. Olet pankille velkaa 185 tuhatta, edessä on vielä vuosi ja 10 kuukautta maksuja 15 % vuodessa. Seuraavan kuuden kuukauden aikana voit joko tallettaa 6, 16, 8, 2, 5 ja 4 tuhatta ruplaa peräkkäin tai kuuden kuukauden kuluttua maksaa 41 tuhatta ruplaa kerralla.

Ensimmäisessä tapauksessa velkasi kuuden kuukauden kuluttua on 97,7 tuhatta, ylimaksu - 23,6 tuhatta. Toisessa - 98, 85 tuhatta ja 25 tuhatta. Pidemmällä etäisyydellä tai suuremmilla määrillä ero on vakuuttavampi, mutta merkitys on selvä.

6. Aina ei kannata tallettaa rahaa heti, kun se ilmestyy

Tämä kohta ei ole ristiriidassa edellisen kanssa. Jotkut pankit ovat valmiita poistamaan tallettamasi rahat ennakkomaksutilille hyvityspäivänä. Mutta ensin he laskevat, kuinka paljon korkoa on noussut velan saldolle viimeisestä kuukausierästä tähän päivään. Sen jälkeen tämä summa vähennetään siirtämästäsi summasta. Tämän seurauksena varhaisen erääntymisen määrä osoittautuu odotettua pienemmäksi. Ja joskus sitä ei pidetä ollenkaan varhaisena rahan talletuksena.

Oletetaan, että olet velkaa pankille 200 tuhatta ruplaa. Kuukausimaksusi on 6 933 ruplaa, ja se on ajoitettu 14. helmikuuta. Sinulla on ylimääräinen 1 000, talletat sen 29. tammikuuta. Loogisesti velkasi pitäisi pienentää 199 tuhanteen. Itse asiassa varhainen laina-aika otetaan yksinkertaisesti huomioon koronpalautuksen tilissä. Samaan aikaan kuukausimaksu 14. helmikuuta laskee 5 993 ruplaan, mutta tämä ei ole sitä, mitä halusit.

Jos pankkisi toimii tällaisen järjestelmän mukaan, sinun on kannattavampaa suorittaa ennakkomaksu pakollisen maksun päivänä.

7. On tärkeää laskea varhaisaika oikein

Jos pankkisi ottaa huomioon aikaisen maksun kuukausipäivänä, tässä on myös vivahteita. On tärkeää, että tililläsi on oikea summa. Oletetaan, että ehdot ovat samat, maksat 6 933 ruplaa. Päätimme lahjoittaa 10 tuhatta enemmän etuajassa ja kirjoitimme vastaavan hakemuksen. Mutta oikeana päivänä tilillä oli vain 16 930 ruplaa. Järjestelmä poistaa ensin vaaditun maksun. Ja sitten hän ei voi tehdä mitään, koska tilillä ei ole määritettyä summaa: 3 ruplaa ei riitä. Tämän seurauksena ennenaikainen ei yksinkertaisesti mene ohi.

8. Pitkäaikaisten lainojen vakuutus on kannattavampaa uusia vuosittain

Joskus lainansaajille tarjotaan vakuutusta kerralla koko laina-ajalle. Ne lupaavat edullisia ehtoja, eikä sinun tarvitse muistaa politiikkaa joka vuosi. Jos kuitenkin maksat lainan pois etuajassa, hyöty näyttää epäilyttävältä.

Kun otat vakuutuksen vuosittain, se lasketaan todellisen lainasaldon perusteella. Jos teet sen kerralla koko ajan - odotetusta takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Ero voi olla dramaattinen. Lisäksi jos maksat velan takaisin vuoden etuajassa, käy ilmi, että olet maksanut liikaa vähintään 12 kuukautta.

1.9.2020 alkaen ennenaikaisen takaisinmaksun varalta vakuutuksesta maksettu ylijäämä voidaan palauttaa. Tämä koskee kuitenkin vain tämän päivämäärän jälkeen tehtyjä sopimuksia.

Ja vielä yksi kohta, joka ei liity aikaisiin termeihin. Kun vakuutus todella toimii, sen tulisi ottaa huomioon terveydentilasi sen sijaan, että se tikittää. Esimerkiksi yksinkertaisimmassa vakuutuksessa maksut voidaan evätä, jos sinulla on krooninen sairaus - ehdot määritellään sopimuksessa. Kaksi vuotta myöhemmin laina paljastetaan sinulle - käy ilmi, että et näe vakuutusmaksuja. Vuosittainen politiikkapäivitys mahdollistaa tämän vivahteen huomioimisen.