Kuinka maksaa velat pois ja löytää taloudellinen vakaus 7 vaiheessa

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Ei petoksia, urheiluvedonlyöntiä ja äärimmäisiä säästöjä.

Puolella venäläisistä on lainaa. Ihmiset eivät velkaannu hyvän elämän takia: monilla ei yksinkertaisesti ole tarpeeksi rahaa ostaa kodinkoneita, hoitoa, korjauksia tai edes ruokaa. Aluksi lainat tuntuvat hyvältä ratkaisulta, mutta loppujen lopuksi ne vain köyhdyttävät velallista: 13 % venäläisistä käyttää 40-50 % tuloistaan kuukausimaksuihin.

Velkojen maksaminen parantaa merkittävästi taloudellista tilannettasi.

Ja tätä varten tarvitset ensinnäkin toimivan strategian. Dave Ramsey, talousasiantuntija, televisio- ja radiojuontaja ja useiden kirjojen kirjoittaja, keksi suunnitelman, joka koostuu seitsemästä "vauvan" vaiheesta. Näin käytät sitä.

Mikä on lasten askeljärjestelmän ydin

Polku taloudelliseen vapauteen koostuu Ramseyn mukaan seitsemästä "lapsellisesta" askeleesta. Mutta niitä ei kutsuttu sellaiseksi, koska he ovat kevyitä. Päinvastoin. Kun lapsi oppii kävelemään, ensimmäiset askeleet ovat hänelle erittäin vaikeita. Sekä aikuinen, joka vasta oppii elämään ilman velkaa ja hoitamaan talouttaan.

Seitsemänvaiheinen järjestelmä keksittiin Yhdysvalloissa, mutta ihmiset ympäri maailmaa käyttävät sitä menestyksekkäästi. Venäläiset mukaan lukien. Tekniikka ei paljasta taikasalaisuuksia, ei tarjoa ihmeitä, temppuja ja salajuttuja - se vain auttaa asettamaan tavoitteen, motivoi ja opettaa jakamaan rahaa ja energiaa oikein.

Kuinka päästä eroon velasta tämän järjestelmän avulla

Vaihe 0. Suojaa "neljä seinääsi"

Taloudellisen vapauden polun alussa Ramsey suosittelee vakaan päätöksen tekemistä: älä ota lainaa uudelleen, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Hän neuvoo sinua leikkaamaan ja heittämään pois luottokorttisi ja lupaamaan, että et maksa niillä verkko-ostoksia. Kun päätös on tehty, varmista neljä seinääsi.

Eli muista maksaa kaikki oleellinen: esimerkiksi asuminen, sairaanhoito, opiskelu.

Talleta rahaa asunnon vuokraamiseen, maksa asumis- ja kunnallispalveluvelat. Jos auto tai tärkeä kodinkone menee rikki, maksa korjaus. Ratkaise akuutteja terveysongelmia. Jotta kaikki nämä kulut eivät häiritse sinua tulevaisuudessa.

Vaihe 1. Kerää 1 000 dollaria

Ensi silmäyksellä tämä vaihe vaikuttaa oudolta. Miksi säästää rahaa, jos olisi loogisempaa alkaa maksaa kaikki velat pois heti? Mutta tätä pientä vararahastoa tarvitaan ennakoimattomilta tapahtuvilta suojautumiseen.

Jos tarvitset lähitulevaisuudessa kiireellisesti rahaa, käytä säästöjäsi sen sijaan, että rikkoisit lupauksesi ja otat uuden lainan.

Lisäksi osake auttaa sinua tuntemaan olosi rauhallisemmaksi ja itsevarmemmaksi. Ja tämä on välttämätöntä jatkaaksesi.

Vaihe 2. Maksa pois kaikki velat paitsi asuntolaina

Tätä varten Ramsey ehdottaa lumipallomenetelmän käyttöä - eli velkojen ja lainojen sammuttamista pienimmästä suurimpaan. Tarkastellaanpa tätä mallia nopeasti esimerkin avulla.

Oletetaan, että sinulla on kaksi lainaa: jääkaapin kuukausimaksulla 2000 ruplaa ja korjausta varten 5000 maksulla. Aloitat yrittämällä maksaa jääkaapin laina pois mahdollisimman pian: ota lisää töitä, säästä kaikki ylimääräistä rahaa, jopa 100 ruplaa, laita luottotilille. Todennäköisesti tämä auttaa sinua maksamaan hieman nopeammin.

Mutta kun laina on maksettu takaisin, et lepää. 2000, jotka annettiin jääkaapista, lisätään korjausmaksuun. Näin maksat myös toisen lainan takaisin nopeammin, koska maksat kuukausittain ei 5000, vaan vähintään 7000 ruplaa. Jos sinulla on edelleen velkoja, jatkat niiden maksamista samalla algoritmilla.

Lumipallomenetelmää on joskus kritisoitu ja sen sijaan suositellaan lumivyörymenetelmää. Täällä kaikki on päinvastoin: velat maksetaan takaisin korkeimmasta (prioriteetti) pienimpään.

Uskotaan, että lumivyörymenetelmä auttaa sinua maksamaan velkoja nopeammin, kun taas lumipallomenetelmän avulla voit tehdä tämän rennommin ja mukavammin.

Vaihe 3. Luo hätärahasto 3-6 kuukaudeksi

Kun olet maksanut lainat pois, älä siedä kaikkea pahaa äläkä ala kuluttamaan liikaa. Kaikki varat, jotka käytit kuukausimaksuihin ja muut summat, jotka olet onnistunut ansaitsemaan tai säästämään, käytät nyt uuden osakkeen luomiseen.

Tällä kertaa niin, että jos menetät työsi tai sairastut, voit elää tällä rahalla vähintään kolme kuukautta. Logiikka tässä on sama kuin ensimmäisessä vaiheessa: säästöt säästävät uusilta lainoilta ylivoimaisen esteen sattuessa.

Vaihe 4: Aloita säästäminen eläkkeelle

Järjestelmän laatija on amerikkalainen, ja Yhdysvaltojen eläkejärjestelmä on erilainen kuin meidän. Mutta sekä Amerikassa että Venäjällä kaukonäköiset ihmiset yrittävät aloittaa säästämisen vanhuutta varten mahdollisimman varhain. Meille tämä on vielä tärkeämpää: valtioon luottaminen tässä asiassa merkitsee köyhyyttä.

Osa rahoista, jotka annoit hätärahaston perustamiseen, on nyt varattava eläkkeelle.

On suositeltavaa, että aloitat 15 prosentilla kuukausituloistasi ja yrität nostaa tätä lukua. Voit sijoittaa varoja talletuksiin tai ostaa niillä arvopapereita.

Vaihe 5. Säästä lasten koulutukseen

Venäläisille tämä askel ei ehkä vaikuta niin tärkeältä. Vielä muutama vuosi sitten maksullisen koulutuksen osuus Venäjällä lähestyi 40:tä. Ja se on pilviin, kuten myös koulutuskustannukset. Siksi olisi mukavaa vanhemmille, joiden lapset suunnittelevat pääsevänsä joskus yliopistoon.

Varoilla, joilla lainoja maksettiin takaisin lumipallomenetelmällä, alkaa tässä vaiheessa säästää lasten koulutukseen. Pois lukien rahat, jotka säästät eläkkeelle.

Jos sinulla ei ole lapsia, voit varata rahaa omaan koulutukseen tai johonkin muuhun, joka tuntuu sinulle erittäin tärkeältä. Tai ohita tämä vaihe.

Vaihe 6. Maksa asuntolainasi pois

Nyt sinulla on hätärahasto, olet säästänyt varoja lastesi koulutukseen (vähintään parin opiskeluvuoden ajaksi) ja olet tottunut säästämään joka kuukausi osan tuloistasi. Ehkä aiemmat menestykset ovat motivoineet sinua (kuten monia tämän järjestelmän auttamia) olemaan viisaampia rahan suhteen, etsimään uusia tulonlähteitä.

Sitten Dave Ramsey suosittelee tutun algoritmin noudattamista. Tässä vaiheessa koulutukseen varaamasi summa ja mahdolliset lisätulot on lisättävä kuukausittaiseen asuntolainamaksuun, jotta voit maksaa sen pois mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Kun otetaan huomioon Venäjän realiteetit, viides ja kuudes vaihe pitäisi ehkä kääntää päinvastaiseksi: ensin maksaa asuntolaina ja sitten säästää koulutukseen. Jos et ole ottanut asuntolainaa, sinun on ohitettava tämä vaihe.

Vaihe 7. Nauti taloudellisesta vapaudesta

Tässä vaiheessa olet vapaa velasta ja sinulla on tarpeeksi säästöjä, jotta et pelkää odottamattomia tilanteita. Nyt tärkeintä on pitää lupauksesi etkä mene enää velkaan. Ja tietysti jatka säästämistä asioissa, jotka ovat sinulle tärkeitä: eläkkeelle, kiinteistöille, matkailulle, investoinneille ja liiketoiminnalle.