Kuukauden ja vuoden budjetin laatiminen: esimerkkejä sisältävä opas

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Rahoitussuunnitelma auttaa sinua olemaan jäämättä ilman rahaa tärkeimmällä hetkellä.

Henkilökohtaisen budjetin laatimisen päätehtävänä ei ole pelkkä luottoveloituksen vähentäminen, vaan menojen oikea jakaminen niin, että viimeisellä viikolla ennen palkkaa ei tarvitse lainata tai elää kädestä suuhun.

Voit suunnitella budjettisi erikoissovelluksissa tai missä tahansa laskentataulukossa - periaate on sama.

Kuinka budjetoida kuukausi

Pääsääntöisesti palkan pääosaa ei makseta kuukauden ensimmäisenä päivänä, vaan 5., 10. tai 15. päivänä. Siksi on helpompi suunnitella budjettia ei kalenterikuukaudelle, vaan ajanjaksolle palkasta palkkaan, esimerkiksi 10. maaliskuuta - 9. huhtikuuta.

Tulo

Ensin sinun on kirjattava kaikki rahoituskuitit, jotta ymmärrät, kuinka paljon sinulla on käytettävissäsi. Kaikki tulolähteet tulee ottaa huomioon: palkka, bonukset, osa-aikatyöt, asunnon vuokrarahat ja niin edelleen. Epävakaiden tulojen tapauksessa on järkevää muodostaa budjetti, kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinulla on, esimerkiksi sinä päivänä, kun rahat hyvitetään kortille.

Kulut

Ensimmäiseen tulee kirjata menoerät, joista ei voi millään tavalla luopua. Tämä lista näyttää suunnilleen tältä:

1. Päivittäistavarat (mukaan lukien lounas töissä, jos syöt kahvilassa).
2. Yhteiset maksut.
3. Ohjeet.
4. Mobiiliyhteys.
5. Internet.
6. Kotitalouskemikaalit.

Luonnollisesti pakollisten maksujen luettelo on erilainen jokaiselle henkilölle ja jokaiselle perheelle. Hinta voidaan korvata bensiinin hinnalla. Kroonisista sairauksista kärsivät ihmiset harkitsevat lääkkeisiin kulumista. Sama lista sisältää lainanmaksut, päiväkotimaksut ja niin edelleen. Samalla ei vaadita perinteistä elokuvaretkeä lauantaisin ja vastaavia menoeriä.

Tee säännöksi säästää rahaa "vakautusrahastoon" joka kuukausi. Tämä voi olla kiinteä summa tai prosenttiosuus tuloista.

Pakollisten kulujen vähentämisen jälkeen jäljellä olevaan summaan pääsee kahdella tavalla:

1. Jaat rahaa viihteeseen, vaatteisiin ja muihin mukavuuksiin.
2. Jaat jäljellä olevan summan kuukauden päivien lukumäärällä.

Ensimmäisellä menetelmällä kaikki on selvää: päätät, että käytät 3000 ruplaa elokuvaan, saman summan vaatteisiin ja niin edelleen. Toista menetelmää kannattaa harkita tarkemmin.

Oletetaan, että sinulla on 15 500 ruplaa jäljellä ja kuukaudessa on 31 päivää. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää 500 ruplaa päivässä. Samalla pakolliset kulut on jo huomioitu budjetissa, joten nämä rahat lasketaan vain miellyttäviin kuluihin tai ylivoimaiseen esteeseen. Vastaavasti, jos käytät enemmän kuin tämä summa päivässä, menet negatiiviselle alueelle, ja kuun lopussa sinun on kiristettävä vyötäsi tiukemmin. Jos et kuluta mitään, säästä kahden viikon kuluessa 7 000 ruplaa, jonka voit käyttää johonkin isoon.

Tilikauden lopussa jäljellä olevat varat voidaan käyttää tai lykätä. Ensimmäinen tapa on miellyttävä, toinen on järkevä.

Kuinka suunnitella vuoden budjetti

Vuosittaista rahoitussuunnitelmaa on tarkistettava säännöllisesti sekä kulujen että tulojen osalta, joten kaikki sen sarakkeet on luotava kahtena kappaleena: ennuste ja toteutunut indikaattori.

Tulo

Jos sinulla on tasaiset tulot

Kiinteällä ansiomäärällä syötät tulo-osioon vain palkan ja muut vakaat tulot. Ainoa asia, joka katkaisee tavanomaisen toiminnan, on lomaraha. Yleensä ennen lomaa he antavat rahaa päivistä, jolloin lepäät, mutta silloin sinulta jää palkkasi väliin. Mutta yleensä ennustevaiheessa, varsinkin jos teet budjettia ensimmäistä kertaa, riittää, että käytät vain palkkaa kaikille kuukausille.

Jos sinulla on epävakaat tulot

Epäsäännöllisillä tuloilla on kolme tapaa ennustaa tuloja:

1. Olet varma, että saat elämiseen riittävän kuukausisumman, vaikka et tiedä sen tarkkaa määrää.

Laske keskimääräinen tulosi ja käytä sitä laskemiseen. Jos ansaitset jossakin kuukaudessa ennakoitua enemmän, siirrä ylijäämä säästöpossuun. Pääset siihen, jos ansaitset keskimääräistä vähemmän.

2. Sinulla ei ole pysyviä tuloja, etkä ole varma, mitä tapahtuu.

Laskelmien perustana on parempi ottaa vähimmäistulo. Tässä tapauksessa budjettisuunnittelusta tulee tähtiongelma, mutta taloudellisia yllätyksiä ei myöskään tule.

3. Osa tuloistasi on vakaata, mutta ansioiden tarkkaa määrää on vaikea ennustaa.

Saat esimerkiksi kiinteän palkan, ja bonuksen saatavuus riippuu monesta tekijästä. Silloin budjetti kannattaa suunnitella niin, että vakaat tulot kattavat kaikki perustarpeet ja loput kuluu tilanteen mukaan.

Älä unohda ottaa huomioon epäsäännöllisesti saamasi tulot: neljännesvuosittainen bonus (joka kolmas kuukausi), veronpalautus (kerran vuodessa) ja niin edelleen.

Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa suurin osa tuloista on vakaata - tämä on palkka. Minimipalkkio on 3 000 ruplaa, ja käytämme tätä lukua ennusteessamme. Huomaa myös, että elokuun vuosipäivää varten heidän on annettava vähintään 20 000 ruplaa: vanhemmat lupasivat 15 000, ystävät todennäköisesti antavat vähintään 5 000.

Kulut

Kun suunnittelet kuluja, kirjoita pakolliset kulut kuukausisarakkeisiin: ruoka, apurahat, matkat, matkaviestintä, kotikemikaalit ja niin edelleen. Huomioithan, että talvella sähkölaskut ovat korkeammat lämmityksestä johtuen ja kulutat enemmän matkaviestintään esimerkiksi toukokuussa, kun menet lomalle. Nämä muutokset on sisällytettävä budjettiin.

Esimerkki osoittaa siis, että maaliskuussa lämmityskausi päättyi, joten viimeinen korotettu asunto- ja kunnallispalvelumaksu ajoittuu huhtikuulle. Myös toukokuun loma näkyy. Budjettisuunnittelija aikoo mennä isoäidin luo kolmeksi viikoksi. Liput on jo ostettu, joten on turha ottaa tätä jätettä huomioon. Asuminen ja kunnalliset palvelut ovat standardien mukaisia, eivätkä ne muutu.

Samaan aikaan sankarimme ei kuluta rahaa matkustamiseen kolmen viikon ajan. Ja hän leikkasi ruokakulut puoleen: hän syö kotona viikon ja ottaa myös osan ruokakustannuksista isoäidillään.

Seuraava askel on pakollisten mutta epäsäännöllisten kulujen korjaaminen. Esimerkiksi toukokuussa sinun täytyy rekisteröidä uudelleen OSAGO, marraskuussa - maksaa veroa asunnosta ja autosta, toukokuussa sinulla on loma, elokuussa - vuosipäivä ja joulukuussa kuntosalijäsenyytesi päättyy. Harkitse erikseen tarvetta ostaa lahjat lomille.

Suuret kulut voidaan suunnitella kahdella tavalla:

1. Etsi koko summa kuukausibudjetista.
2. Jaa se usealle kuukaudelle.

Esimerkin sankari käytti ensimmäistä menetelmää vuosipäivän kulujen suunnitteluun ja toista OSAGO: lle.

On vielä otettava huomioon säästöt budjetissa ja laskettava saldo. Viihdeesimerkissä ennusteen mukaan jäljellä on 8 020 ruplaa (258,7 ruplaa päivässä).

Budjetin mukautukset

Joka kuukausi tulojen saamisen jälkeen kaikista lähteistä budjettia on mukautettava, jotta voidaan määrittää todella käytettävissä oleva summa. Kun tietoa tulee saataville, kannattaa myös harkita kustannusten muutosta.

Esimerkin mies sai enemmän kuin lupasi.

Hän käytti myös hieman vähemmän ruokaan ja matkaviestintään ja hieman enemmän asumiseen ja apuohjelmiin. Tämän seurauksena hänellä on kaikkien pakollisten vähennysten jälkeen edelleen 12 535 ruplaa (404, 3 ruplaa päivässä), mikä on lähes kaksi kertaa enemmän kuin edellinen tulos.

Kannattaa muistaa, että vaikka olisitkin äärimmäisen kurinalainen kaikkien yksityiskohtien mukaan laaditun rahoitussuunnitelman noudattamisessa, olosuhteet voivat muuttaa budjettia vakavasti. Työpaikan menetys, palkkojen nostaminen ja nostaminen, vauvan saaminen - kaikki tämä vaatii suuria muutoksia talousstrategiaan. Mutta jopa huonosti laadittu budjetti on parempi kuin ei ollenkaan.