Mikä on luottovakuutus ja pitäisikö siitä kieltäytyä

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Useimmissa tapauksissa sinun ei tarvitse tehdä vakuutusta, mutta joskus se voi auttaa.

Mikä on luottovakuutus

Yleensä tällä tarkoitetaan sellaisen sopimuksen tekemistä, jonka mukaan vakuutusyhtiö maksaa lainanottajan velan pankille vakuutustapahtuman sattuessa. Kumpi tarkalleen riippuu asiakirjan sisällöstä. Useimmiten puhumme velallisen elämästä ja terveydestä. Näin ollen hän voi hakea maksuja seuraavissa tapauksissa:

• kuolema (tässä vastaanottaja on perhe, joka myös perii velat);
• tilapäinen työkyvyttömyys sairauden tai tapaturman vuoksi;
• vamman vuoksi.

Vakuutustuotteet voivat olla erilaisia ja suojaavat esimerkiksi työpaikan menettämiseltä tai muilta elämän ongelmilta.

Mutta nämä eivät ole kaikki vakuutuksia, jotka voivat liittyä lainaan. Esimerkiksi uusien autojen lainat sisältävät yleensä kaskovakuutuksen eli auton maksimivakuutuksen vahinkoja ja varkauksia vastaan. Joskus pankit suostuvat luopumaan pakollisesta OSAGOsta, mutta tämä lisää heille riskiä, että asiakas ei palauta rahoja. Asuntolainaan liittyy usein kotivahinkovakuutus, hieman harvemmin omistusoikeusvakuutus. Jälkimmäinen on hyödyllinen, jos kauppa mitätöidään esimerkiksi perintöriitojen tai aiempien asuntopetosten vuoksi. Yleensä pankki päättää itse, mitä vakuutuksia se haluaa nähdä.

Lainavakuutuksesta puhuttaessa ja varsinkin lainaa otettaessa on siis ymmärrettävä, millaisen sopimuksen olet tekemässä, tarvitsetko sitä ja suojaako se sinua kiistanalainen tilanne.

Onko lainavakuutus pakollinen

Asuntolainan ottajan on vakuutettava omaisuus katoamis- ja vahinkoriskejä vastaan. Asuntolaina ei kuitenkaan välttämättä tarkoita sitä, että olet ostanut asunnon luotolla ja asunut siinä. Voit ottaa tällaisen lainan olemassa olevien kiinteistöjen vakuutena - esimerkiksi saada rahaa yritykseen ja antaa asunnon vakuudeksi. Tässä tapauksessa se on myös vakuutettava.

Muissa tapauksissa vakuutus myönnetään vain vapaaehtoisesti. Pankit eivät saa määrätä tätä palvelua ja kutsuvat sitä pakolliseksi. Lisäksi työntekijälle tulee kertoa, että vakuutus voidaan irtisanoa, tai hän voi halutessaan ottaa yhteyttä mihin tahansa pankin akkreditoimaan organisaatioon, ei vain pankin "tyttäreen". Ja kerro myös yksityiskohtaisesti politiikan todellisista menoista.

Mitä tapahtuu, jos kieltäydyt luottovakuutuksesta

Yleisesti ottaen se on kunnossa. Mutta jotkut seuraukset ovat mahdollisia.

Sinulta voidaan evätä laina

Pankki ei ole velvollinen selittämään, miksi se ei anna sinulle rahaa. Loppujen lopuksi on monia lisäparametreja, joilla he arvioivat lainanottajaa.

Sinulle tarjotaan vähemmän edullisia lainaehtoja

Se ei estä lakia. Pankki on velvollinen tarjoamaan asiakkaalle vastaavan vaihtoehdon ilman vakuutusta. Eli ero ei ole dramaattinen. Käytännössä se voi olla 1-2 %.

Hinta voi nousta vakuutuksen saatavuuden mukaan. Oletetaan, että otit vakuutuksen vuodeksi ja sait alhaisen koron. Mutta sinulla on laina viideksi vuodeksi. Jos et uusi vakuutusta 12 kuukauden kuluttua, korko voi nousta - mutta tämä tulee myös mainita lainasopimuksessa.

Mitä tehdä, jos haluat irtisanoa vakuutuksen

Sattuu niin, että antauduit pankin työntekijän suostutteluun ja sait politiikan. Tai he lukevat huolimattomasti lainasopimuksen ja allekirjoittivat sen lisäksi myös vakuutusasiakirjan. Tässä tapauksessa voit palauttaa rahat.

Lain mukaan sinulla on tämä oikeus, mutta vain 14 päivän ajan. Tämä on niin sanottu jäähtymisjakso, jolloin voit punnita plussat ja miinukset ja muuttaa mieltäsi. Vakuutuksen irtisanominen on sallittua vain, jos vakuutustapahtumaa ei ole sattunut ja puhutaan vapaaehtoisesta vakuutuksesta. Esimerkiksi lainaamisen yhteydessä ei tarvitse vakuuttaa henkeä ja terveyttä. Tällainen politiikka voidaan palauttaa.

Ennen kuin kieltäydyt vakuutuksesta, lue lainasopimus huolellisesti ja ota selvää, mitä seurauksia sinulla voi olla. Esimerkiksi prosenttiosuus kasvaa sinulle. Tai sanotaan, että vakuutuksesta kieltäytyminen on sopimusehtojen vastaista. Sitten sinun on maksettava velka ennen aikataulua.

Jos haluat kieltäytyä vakuutuksesta, kirjoita vapaamuotoinen hakemus ja ilmoita aikomuksestasi. Ilmoita, kuinka haluat vastaanottaa rahat. Ja lisää tiedot, jos valitset käännöksen. Liitä kieltäytymiseen kopio vakuutuksesta, passista, maksukuitti. On parempi tulostaa hakemus kahtena kappaleena - itse, pyydä vakuutustyöntekijää merkitsemään, että he ovat rekisteröineet valituksen.

Yrityksellä on 10 arkipäivää aikaa palautusta varten. Jos sopimus on jo alkanut toimia, summasta vähennetään rahat kuluneen ajan suhteessa.

Kun ongelmia ilmenee, voit valittaa Rospotrebnazorille ja keskuspankille. Ensimmäinen käsittelee kuluttajien oikeuksia, toinen valvoo vakuutusyhtiöitä.

Kuinka palauttaa osa vakuutuksesta, jos maksoit lainan ennen aikataulua

Sattuu niin, että lainanottaja ei vastusta vakuutusta ja laatii koko ajan vakuutuksen, joka siirtää rahaa pankkiin. Ja sitten hän maksaa velan etuajassa, ja käy ilmi, että osa summasta meni hukkaan. Vuodesta 2020 alkaen vakuutusyhtiöiden on palautettava loput vakuutuskuluista. Totta, on vivahteita:

• Vakuutussopimus tulee tehdä 31.8.2020 jälkeen.
• Tämä on vapaaehtoinen vakuutus.
• Se myönnettiin lainan saatuaan.
• Vakuutustapahtumaa ei tapahtunut eikä vakuutusmaksuja ollut.

Palauttaaksesi osan rahoista sinun on lähetettävä vakuutushakemus ja asiakirjat, jotka vahvistavat suhteesi - kaikki on sama kuin edellisessä kappaleessa. Vain vakuutusyhtiöllä on 7 työpäivää aikaa saada rahat takaisin.

Milloin luottovakuutus kannattaa harkita

Vakuutuksesta voi olla ottamatta tai kieltäytyä, mutta aina sitä ei kannata tehdä. Esimerkiksi jos laina on suuri ja monivuotinen, ja sen avulla voit alentaa korkoa. Vakuutuskustannukset voivat auttaa säästämään liikaa maksuja. Varsinkin annuiteettimaksuilla, kun koko summa korkoineen jaetaan yhtä suuriin osiin - lainakuukausien lukumäärän mukaan. Maksun rakenne ei kuitenkaan ole sama: ensimmäisinä vuosina suurin osa siitä on korkoa.

Katsotaanpa esimerkin avulla, kuinka paljon voit säästää. Otamme 1,5 miljoonan lainan 15 vuodeksi korolla 9% ilman vakuutusta tai 8%, mutta vakuutuksella, joka maksaa 10 tuhatta ruplaa vuodessa. Ensimmäisessä tapauksessa ylimaksu ensimmäisten 12 kuukauden aikana on 133 tuhatta ruplaa, toisessa - 118 tuhatta. Vaikka vakuutuskustannukset otetaan huomioon, etu on 5 tuhatta.

Jopa suurella monivuotisella lainalla ei haittaa turvatyynyn ajattelu. Jos lainanottajalle tapahtuu jotain, hänen omaiset ovat vaarassa periä paitsi omaisuuden, myös velat. Ja on parempi surra, jos olet taloudellisesti suojattu. Vakavan sairauden sattuessa ei myöskään ole aikaa maksaa lainaa pois. Samaan aikaan pankki ei todennäköisesti pääse tilanteeseen, se on kaupallinen rakenne. Joten on mukava maksaa velka pois vakuutuksen kautta.

Siksi, jos otat lainaa ja puhumme vakuutuksista, älä leikkaa sitä, laske kaikki ja tee tietoinen päätös. Lue sopimus huolellisesti, jotta politiikka todella toimii, eikä se jää vain paperille.

Mitä tehdä, jos vakuutustapahtuma sattuu

Kohdistusalgoritmi on parasta selvittää vakuutusyhtiösi verkkosivuilta. Sieltä löydät luettelon asiakirjoista, jotka sinun on kerättävä vahvistaaksesi tapahtuman. Sitten se on lähetettävä hakemuksen mukana vakuutusyhtiölle.

Kuten Venäjän keskuspankki toteaa, hakemusten käsittelymenettely määräytyy vakuutuksenantajan sisäisissä asiakirjoissa. Joten on parempi etsiä vastausaika sopimuksesta. Mutta kukaan ei kiellä sinua valittamasta yrityksen toimimattomuudesta, jos sinusta tuntuu, että he viivyttelevät vastausta. Voit ottaa yhteyttä talousedustajaan, mukaan lukien.