Miksi koti kannattaa vakuuttaa ja miten vakuutukset järjestetään oikein

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Selvitämme, missä tapauksissa vahingot voidaan korvata, miten valita vakuutusyhtiö ja mitä tehdä, jos vakuutustapahtuma sattuu.

Miten kotivakuutus toimii

Tämäntyyppinen vakuutus on kätevä, kun omistat kiinteistön ja haluat suojata itsesi siltä varalta, että kotillesi tapahtuu jotain. Tulipalo, kaasuräjähdys, ryöstö, luonnonkatastrofi, naapurit unohtivat sulkea hanan kylpyhuoneessa - kaikissa näissä tilanteissa voit aiheuttaa vakavia menetyksiä ja jopa menettää talosi tai asuntosi kokonaan. Vakuutus auttaa korvaamaan vahingot osittain tai kokonaan.

Tätä varten sinun tulee tehdä sopimus vakuutusyhtiön kanssa, jossa sanotaan:

• mitä tarkalleen ottaen vakuutat;
• mitkä tapaukset katsotaan vakuutetuiksi;
• kuinka paljon haluat vakuuttaa kotisi.

Sitten maksat jäsenmaksusi säännöllisesti. Jos vakuutustapahtuma sattuu, yhtiö arvioi vahingon ja maksaa sinulle sopimuksessa mainitun summan. Eli kaikki toimii samalla tavalla kuin muissakin vakuutuksissa.

Mitä voidaan vakuuttaa asunnossa tai talossa

Kaikkea: koko asunnosta sisustukseen, huonekaluihin ja muihin sisustustavaroihin. Yleensä vakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuskohteille seuraavat vaihtoehdot:

• rakenneosat - lattia ja katto, seinät ja väliseinät, parvekkeet ja loggiat;
• tekniset laitteet - putket, mittarit, johdot ja muu viestintä;
• sisustus - lattia- ja kattopäällysteet, tapetti, maali tai koristekipsi, ikkunat, ovet ja mikä tahansa sisustuksen osa;
• irtain omaisuus - kodinkoneet, huonekalut, arvokkaat henkilökohtaiset tavarat;
• omaisuuden omistusoikeus - tällaista vakuutusta kutsutaan omistusoikeusvakuutukseksi ja se auttaa vähentämään tappioita, jos kohtaat huijareita asuntoa ostaessasi.

On tärkeää muistaa, että kotivakuutus ei kata kaikkea irtainta omaisuutta. Älä odota, että saat korvauksen kaikista vaatteistasi, koruistasi, lasten leluistasi ja isoäidin palvelusta 12 hengelle. Voit vakuuttaa osan sydämellesi tärkeistä asioista, mutta kaikki riippuu vakuutuksesta.

Mitä vastaan voit vakuuttaa kotisi?

Levada Centerin selvityksen mukaan Venäjän kiinteistöissä esiintyy pääasiassa seuraavia ongelmia:

• naapurit kaatoivat vettä;
• räjähtää viemäri- tai viemäriputki;
• talo ryöstettiin;
• oli tulipalo.

Siksi ennen kaikkea talo tai asunto kannattaa vakuuttaa näitä riskejä vastaan. Mutta tämä ei todellakaan ole täydellinen luettelo. Vakuutusyhtiöt tarjoavat useita muita vaihtoehtoja:

• luonnonkatastrofit;
• kaasun räjähdys;
• suunnitteluvirheet;
• ihmisen aiheuttamat onnettomuudet;
• eläinten toimet;
• lentokoneiden ja niiden osien putoaminen;
• Salamanisku.

Lisäksi on mahdollista vakuuttaa siviilivastuu. Tällainen vakuutus auttaa korvaamaan vahingot, jos jonkun muun omaisuus on vaurioitunut sinun syytäsi, esimerkiksi tulvinut naapurisi.

Vakuutusyhtiö voi myös korvata tilapäisen majoituksen ja tavaroiden varastoinnin, alueen siivouksen, asumisen palauttamiseen tarvittavien asiakirjojen ja todistusten käsittelyn ja maksamisen.

Jokainen vakuutusyhtiö tarjoaa oman valikoiman riskiluettelostaan tai pakettivaihtoehdoistaan, jotka sisältävät kaiken kerralla.

Kuinka saada vakuutus

1. Valitse luotettava vakuutusyhtiö

On tärkeää, että vakuutuksenantajalla on Venäjän keskuspankin toimilupa. Voit tarkistaa sen virallisella verkkosivustolla. Sinun tulee myös kiinnittää huomiota tariffeihin ja muihin ehtoihin. Esimerkiksi, että yritys mainitsee sopimuksessa kaikki sinulle tärkeät vakuutusriskit.

2. Lue huolellisesti sopimuksen ehdot

Sinun on ymmärrettävä, että vakuutusyhtiön päätavoite on ansaita rahaa, ei pelastaa sinua tuholta. Siksi vakuutuksenantajien kauniiden verkkosivustojen ja vakuutuskustannuslaskurien tiedot voivat poiketa hieman todellisuudesta ja tasoittaa ei kovin sopivia olosuhteita. On tärkeää selvittää itsellesi mahdollisimman tarkasti:

• mitä yritys tarkalleen pitää vakuutustapahtumana;
• milloin hän voi kieltäytyä maksamasta sinulle;
• miten vahingon arviointi- ja korvausmenettely sujuu;
• mitä asiakirjoja vaaditaan vakuutustapahtuman sattuessa;
• mikä on vakuutusmaksujen tarkka määrä.

Haluat esimerkiksi, että yritys korvaa sinulle vahingot tulvan sattuessa. Mutta jos luet sopimuksen huolellisesti, voi käydä ilmi, että vain tilannetta, jossa naapurit tulvivat, mutta putkikatko tai tulva ei tule vakuutustapahtumaksi. Tulipalojen kanssa on sama tarina: osa yrityksistä ei korvaa vahinkoja, jos tulipalo on syntynyt johdotusvirheiden tai sähkölaitteiden rikkoutumisen vuoksi.

3. Arvioi kiinteistön arvo

Päätät itse, kuinka paljon vakuutat kotisi ja mitä siinä on. Tämän vakuutusyhtiö maksaa sinulle, jos jotain tapahtuu. Mutta vakuutuksesi hinta riippuu suoraan samasta summasta.

Vakuutusmäärä ei voi ylittää kiinteän ja irtaimen omaisuuden arvoa. Siksi ei ole järkevää vakuuttaa asuntoa 15 miljoonalla ruplalla, joka kaikkine huonekaluineen ja laitteineen maksaa 10 miljoonaa, ei ole järkevää - maksat vain yli vakuutuksesta.

4. Ota selvää, voitko käyttää franchising-sopimusta

Omavastuu on summa, jonka olet valmis sijoittamaan kodin kunnostukseen omatoimisesti. Omavastuun käyttäminen auttaa alentamaan vakuutuksen kustannuksia. Sitä on kahta tyyppiä.

• Ehdollinen: korvataan vain vahingot, jotka ylittävät tietyn määrän. Esimerkiksi ehdollinen omavastuu on 5000 ruplaa. Jos vahinko on alle 5000 ruplaa, selvität tilanteen itse, jos enemmän, vakuutusyhtiö korvaa sen. Oletetaan, että naapurisi tulvivat sinut, tapahtui vakuutustapahtuma. Korjaus maksaa sinulle 15 000 ruplaa. Vakuutuksenantaja maksaa tämän summan kokonaisuudessaan.
• Ehdoton: asetat summan, jonka joka tapauksessa korvaat itse, ja vakuutusyhtiö lisää loput sinulle. Jos ehdoton omavastuu on 5 000 ruplaa ja korjaukset naapureiden tulvimisen jälkeen maksavat 15 000, vakuutusyhtiö korvaa sinulle 10 000 ruplaa.

5. Lue arvosteluja

Joskus vakuutusyhtiöt tekevät tyytyväisinä sopimuksia ja ottavat vastaan asiakkailta rahaa, mutta heillä itsellään ei ole kiirettä maksujen kanssa. He viivyttelevät prosessia, pakottavat keräämään papereita ja seisomaan jonoissa työaikana ja aliarvioivat merkittävästi vahinkojen määrää arvioidessaan.

Tällaista tapahtumien kehitystä on vaikea ennakoida sopimuksen solmimisen aikana, kaikki tämä ei ole lainvastaista, ja vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen tulee kalliimmaksi. Kannattaa siis kääntyä jonkun muun kokemukseen ja ottaa etukäteen selvää, mitä sen asiakkaat kirjoittavat yrityksestä.

6. Tuo kaikki tarvittavat asiakirjat ja allekirjoita sopimus

Yleensä passi ja kiinteistön omistajuuden vahvistava asiakirja riittää sinulle. Jotkut vakuutusyhtiöt voivat pyytää lisäasiakirjoja, kuten otteen USRN-numerosta.

Kuinka saada vakuutusmaksu

Jos vakuutustapahtuma sattuu, sinun tulee toimia seuraavasti:

• Ilmoita kaikki vakuutusyhtiölle mahdollisimman pian. Yleensä sopimuksessa määrätään ajanjakso, jonka aikana sinun on tehtävä tämä. Joskus se on kolme päivää, joskus päivä. Jos myöhästyt, rahaa ei välttämättä makseta.
• Ota yhteyttä huoltoon, joka kirjaa tapahtuneen. Tämä voi olla poliisi, hätäministeriö tai rahastoyhtiö. Heiltä vaaditaan asiakirja, joka vahvistaa tapahtuneen, esimerkiksi todistus tulipalosta, päätös rikosoikeudenkäynnin aloittamisesta ryöstön sattuessa ja niin edelleen.
• Toimita tarvittavat asiakirjat vakuutusyhtiölle. Tämä on pääsääntöisesti voimassa oleva vakuutus, kuitit vakuutusmaksujen maksamisesta ja vakuutustapahtuman tapahtumisesta vahvistavat asiakirjat.
• Odota vakuutusyhtiön päätöstä. Yritys kutsuu arvioijan, tekee päätöksen ja jos se on myönteinen, se korvaa vahingon kokonaan tai osittain.

Missä tapauksissa vakuutusta ei voida maksaa

Tällaiset tilanteet on lueteltu vakuutussopimuksessa, ja jokaisella yhtiöllä on omansa. Yleensä sinut voidaan evätä useista syistä.

• Tilannettasi ei pidetä vakuutustapahtumana: vakuutit kotisi luonnonkatastrofin varalta ja lyhtypylväs putosi sen päälle.
• Kaikki tapahtui sinun syytäsi: jätit silitysraudan päälle ja menit töihin, ja asunnossa syttyi tulipalo.
• Olet rikkonut sopimuksen ehtoja: esimerkiksi he eivät maksaneet vakuutusmaksuja ajallaan tai hakeneet myöhemmin vakuutusyhtiöltä.

Jos vakuutusyhtiö kieltäytyy maksamasta sinulle korvausta ilman näkyvää syytä, voit tehdä valituksen keskuspankkiin.