Kaikki verkkomaksuista: mitä se on, miten se toimii ja kenelle se on tarkoitettu

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Hyödyllistä tietoa yrittäjille, jotka auttavat heitä valitsemaan oikean työkalun verkkomaksujen vastaanottamiseen.

Mitä verkkomaksut ovat?

Verkkomaksu - mahdollisuus maksaa tavaroista tai palveluista Internetissä tai mobiilisovelluksen kautta ilman seteleitä. Yleensä suoritetaan suoraan verkkosivustolla tai myyjän mobiilisovelluksessa.

Yleensä verkkomaksualgoritmi näyttää tältä:

• Ostaja valitsee tuotteen tai palvelun.
• Myyjä summaa ostot ja lähettää laskun.
• Ostaja sitoutuu maksamaan laskun ja vahvistaa tämän antamalla pankki- tai muut maksutiedot.
• Pankki tai maksupalveluntarjoaja vahvistaa ostajan henkilöllisyyden ja tilillä olevien varojen saatavuuden ostoksen maksamista varten.
• Myyjä vahvistaa oston ja pankki tai maksupalveluntarjoaja siirtää varat myyjän tilille.

Millaisia verkkomaksuja on olemassa?

Internetin hankinta

Tämä on suosituin tapa suorittaa verkkomaksuja. Se on varojen siirto ostajan pankkikortilta myyjän tilille, johon osallistuvat pankki ja jalostusyritys. Käsittelyyritys tarjoaa käyttöliittymän verkkokaupan tekemiseen ja suorittaa rahan veloituksen tai hyvityksen. Se voi olla pankin omistama tai itsenäinen yritys.

Maksutiedot vahvistetaan 3D-Secure-suojaustekniikalla, jonka avulla ostaja voidaan todentaa esimerkiksi lähettämällä tekstiviesti puhelimeen.

Elektroniset lompakot

Ne edellyttävät, että myyjällä ja ostajalla on lompakko sähköisen rahan siirtämistä varten. Näitä ovat esimerkiksi Yandex. Money, QIWI ja WebMoney. Yritykset tarjoavat myyjien verkkosivustoille laajennuksia laskennan helpottamiseksi.

WebMoney veloittaa palkkion 1, 8 - 5, 75% jokaisesta maksusta, ja 5 dollarilla tarjoaa painikkeen tai widgetin luomisen, joka voidaan sijoittaa sivustolle. Saat selville QIWI:n palkkion vasta sopimuksen allekirjoittamisen yhteydessä. Yandex. Money-palvelussa siirrettäessä lähettäjältä veloitetaan palkkio, joka on 0,5% maksusummasta, mutta vähintään 1 kopeikka. Maksutiedot välitetään SSL- tai TLS-salausprotokollia käyttäen.

SMS maksu

Tämä on rahan nosto matkapuhelintililtä ostoksia tai palveluita varten. Esimerkiksi pelien sisällöstä maksaminen. Sopii yrityksille, joissa on paljon maksuja pienellä sekillä.

Tätä menetelmää käytetään melko harvoin sen korkeiden kustannusten ja käyttäjien mobiilitilien pienten summien vuoksi. SMS-aggregaattorin palkkio maksuluokista ja operaattorista riippuen vaihtelee 14-27%.

Maksa Apple Paylla, Android Paylla tai Samsung Paylla

Nämä mobiilimaksujärjestelmät käyttävät korttimaksutietojen tokenointia. Älypuhelimessa on token, joka on pääsy ostajan kortin tietoihin, josta varat veloitetaan. Voit vahvistaa ostoksesi Touch ID:llä, Face ID:llä tai salasanalla.

Verkkomaksu päätteillä

Se tarkoittaa itsenäistä vuorovaikutusta asiakkaan ja päätelaitteen välillä. Maksupäätteet QIWI, "Svyaznoy" tai "Euroset" sopivat tähän. Myyjän on ensin tehtävä sopimus terminaalinpitäjän kanssa, joka yhdistää yrityspalveluiden maksun.

Kuinka työskennellä Internet-hankinnan kanssa?

Sinun on oltava suoraan vuorovaikutuksessa pankin kanssa sopimuksen allekirjoittamisen ja integraatioprosessin läpikäymisen jälkeen. Tämä menetelmä ei yleensä ole kannattava pienille ja keskisuurille yrityksille, koska pankit työskentelevät mieluummin suurten yritysten kanssa.

Internet-hankintapalveluita tarjoavat Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank ja Raiffeisenbank.

Maksuyhdyskäytävät toimivat Internet-maksutapahtumien tarjoajina. Ne yhdistävät ostajat, myyjät ja pankit ja toimivat eräänlaisena maksupäätteenä. Maksutiedot välitetään SSL:n (Secure Socket Layer) kautta.

Maksuyhdyskäytävien etuna on verkkokaupan mahdollisuus vastaanottaa korttimaksuja samanaikaisesti usean pankin kautta yhdellä yksinkertaistetulla integraatiolla yhdyskäytävän kanssa.

Tämä vuorovaikutus parantaa maksujen muuntamista ja mahdollistaa välittömän vaihdon pankista toiseen, jos pankin käsittelyssä tapahtuu vika tai rutiinihuolto. Toinen etu on mahdollisuus saada edullisemmat taloudelliset ehdot ja palvelun laatu: talousraporttien saaminen kirjanpitoon, hyväksyttyjen maksujen analytiikka, tiedot muuntamisesta ja sen parantamisesta, ympärivuorokautinen tuki.

Maksuyhdyskäytäviä ovat Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Maksuyhdistäjät ovat välittäjiä eri maksujärjestelmien välillä. Ne tarjoavat kauppiaalle erilaisia maksujen hyväksymismenetelmiä yhden sopimuksen puitteissa. Maksujen yhdistäjiä ovat Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Kuinka paljon Internet-yhteyden muodostaminen maksaa?

Suorassa sopimuksessa pankin kanssa jokaisesta operaatiosta peritään palkkio, joka useimmiten riippuu liiketoiminnan liikevaihdosta. Esimerkiksi Sberbank tarjoaa 2 prosentin palkkion, jos liikevaihto on alle miljoona ruplaa kuukaudessa. Kun liikevaihto on 7 miljoonaa ruplaa kuukaudessa, voit luottaa 1, 8 prosentin ja sitä alhaisempaan palkkioon. RosEvroBankin provisio on 3 % niille myymälöille, joiden liikevaihto on alle 100 000 ruplaa kuukaudessa, ja 2 %, joiden liikevaihto on yli 10 miljoonaa ruplaa.

Maksuyhdyskäytävät veloittaa myös palkkion suorittamistaan tapahtumista. ASSISTin tapauksessa sinun on maksettava 2 950 ruplaa kytkennästä ja maksettava ylimääräinen palkkio toiminnasta. ChronoPaylla on ilmainen yhteys, mutta palkkio on 0,5 %. Fondylla on 3 %:n provisio alle miljoonan ruplan kuukaudessa, 2,9 % - enintään 3 miljoonaan kuukaudessa ja yksilöllinen korko yli 3 miljoonan ruplan liikevaihdolle.

Maksuyhdistäjät tarjoavat erilaisia palkkioita yrityksen liikevaihdosta riippuen. Esimerkiksi Yandex. Kassa vie 3, 5 - 6 %, kun liikevaihto on alle miljoona ruplaa kuukaudessa, ja 2, 8 - 5 %, kun liikevaihto on yli miljoona.

Voinko määrittää tekstiviestimaksun itse?

Et voi määrittää tekstiviestimaksua itse. Operaattorit eivät työskentele pienten ja keskisuurten yritysten kanssa, joten sinun on otettava yhteyttä välittäjiin. Kolmas osapuoli on tekstiviestien kokoaja, joka tarjoaa lyhytnumeron ja koodisanan maksun suorittamista varten. Esimerkkejä tällaisista yrityksistä: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Ostaja lähettää tekstiviestin lyhytnumeroon, jossa on tietty sana. Ostosumma veloitetaan matkapuhelimen saldosta. Palvelujen tuottamisesta SMS-aggregaattori veloittaa palkkion, joka voi olla yli 35%.

Mitä ominaisuuksia Apple Payn, Samsung Payn tai Android Payn kanssa työskentelyssä on?

Apple Payn tai Samsung Payn kanssa työskentelemiseen tarvitset SDK:n, joka on kehittäjälle tarkoitettu ohjelmasarja, joka integroi maksun verkkosivustoon tai sovellukseen, tai maksujen kokoajan/yhdyskäytävän, joka toimii näiden tekniikoiden kanssa. Esimerkiksi Sberbank tarjoaa tukea yhdistäessäsi maksuja verkkokaupan tai sovelluksen kautta.

Pankit veloittavat palveluistaan vastaanottokorkoa, joka on enintään 3 % maksusta.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller voivat toimia Apple Payn, Samsung Payn, Android Payn kanssa.

Kuinka käsitellä verkkomaksua maksupäätteillä?

Venäjän markkinoilla on kolme suurta toimijaa - QIWI, Euroset ja Svyaznoy. Hinnoista ei ole julkista tietoa. Nämä palveluntarjoajat tarjoavat kaupallisen ehdotuksen, jonka perusteella he päättävät tehdä yhteistyötä tietyn yrityksen kanssa.

Vasta yhteistyöpäätöksen jälkeen tariffiasteikko laaditaan. Pyynnön jälkeen vastauksen odottaminen voi kestää jopa 3 päivää.

Entä jos haluan yhdistää verkkomaksut?

Internet-hankinnan yhdistämiseksi sinun on haettava pankkiorganisaatiota. Ensin hakemus tehdään valitun pankin verkkosivuilla. Sitten esimiehet ottavat yhteyttä vahvistaakseen yhteyden, minkä jälkeen heidät kutsutaan osastolle tai tehdään sopimus sähköisellä allekirjoituksella.

Sähköinen sopimus tehdään pankin verkkosivuilla "Sähköinen asiakirjojen hallinta" -osiossa eToken-allekirjoituksella tai tekstiviestivahvistuksella. Sähköisen allekirjoituksen voi hankkia Venäjän federaation tele- ja joukkoviestintäministeriön akkreditoimasta keskuksesta. Sen vastaanottamisen jälkeen sinun on skannattu täytetty sopimus ja lähetettävä se pankkiin sähköisen allekirjoituksen kanssa. Seuraavaksi todennus- ja liiketoiminnan integrointiprosessi alkaa.

Internet-oston yhdistäminen voi kestää useita viikkoja pankista riippuen.

Maksuyhdyskäytävien käyttöä varten hakemus täytetään valitun palveluntarjoajan verkkosivuilla. Hyväksynnän jälkeen yrityksen omistaja saa koodin, joka on upotettu sivustolle vastaanottaakseen maksuja asiakkailta. Käyttäjä näkee maksulomakkeen, jossa on määritetty ostohinta. Maksujen kerääjät toimivat samalla tavalla.

Maksupalveluntarjoajat voivat tarjota lisäominaisuuksia. Tarjoa esimerkiksi maksuanalytiikkaa tai laaja valikoima moduuleja CMS-järjestelmiin. Yleensä nämä ominaisuudet ovat yrittäjille ilmaisia. Pankeille ohjelmisto on kolmannen osapuolen toimittajan luoma suuryritysten tarpeisiin ja tehtäviin.

E-lompakoiden tapauksessa riittää, että myyjällä ja ostajalla on samat lompakot.

Voit rekisteröidä ne verkkosivuilla. Esimerkiksi Yandex. Money ja QIWI-lompakko eivät vaadi lisäohjelmistoja. Mutta WebMoney pyytää sinua asentamaan erityisen ohjelman.

Myyjä voi laskuttaa suoraan, luoda maksulomakkeen tai käynnistää P2P-maksun ostajan puolelta. Mutta lompakoilla on rajoituksia. Esimerkiksi QIWI-lompakon alkutaso antaa sinun pitää tililläsi vain 15 000 ruplaa. Lisäksi talletuksista ja nostoista veloitetaan palkkio - enintään 3%.

Millainen verkkomaksu sopii yritykselle?

Pankin Internet-acquiring -palvelu ei sovellu kaikille yrittäjille, koska pankki harkitsee jokaista yritystä erikseen ja voi kieltäytyä yhteistyöstä, jos se pitää sitä kannattamattomana.

Maksuyhdyskäytävillä on laajempi toiminnallisuus kuin pankeilla. Ne eivät toimi vain pankkitilien, vaan myös asiakkaiden käyttämien sähköisten lompakoiden kanssa. Lisäksi ne tarjoavat valmiita moduuleja suosittuihin CMS-järjestelmiin, joita pienet ja keskisuuret yritykset käyttävät verkkokauppoihin ja verkkokauppasivustoihin: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikroyritysten on parempi käsitellä verkkomaksuja maksuaggregaattoreiden kautta.

Ne ovat helpoin tapa rakentaa asiakirjavirtaa, koska aggregaattorit yhdistävät maksut pankkikorteilla, käyttämällä sähköisiä valuuttoja ja tekstiviestejä. Kaikki raportit luodaan yhdessä moduulissa, joka on myös suosittua CMS:ää varten.

Apple Pay-, Android Pay- ja Samsung Pay -palveluilla maksamista käytetään verkkokaupoissa tai kauppiaan mobiilisovelluksissa.

SMS-aggregaattorit tai maksupäätteet eivät ole kannattavia käyttää palkkioiden tai palveluoperaattoreiden läpinäkymättömän politiikan takia, kun jokainen hakemus käsitellään erikseen enintään 3 päivän sisällä.

Mitä riskejä ja vaikeuksia voi syntyä verkkomaksujen parissa?

Yleisin ongelma on maksun hyväksymättä jättäminen teknisistä syistä. Silti verkkomaksut riippuvat viestintäkanavan laadusta ja palvelimien vakaudesta. Joten 28. syyskuuta ja 9. lokakuuta Tinkoff Bankin työssä oli häiriöitä, ja elokuussa 2017 FC Otkritie osoitti epävakaata työtä. Siksi on suositeltavaa valita maksuyhdyskäytävä tai aggregaattori, joka tarjoaa SLA:n (Service Level Agreement) - sopimuksen, joka takaa maksupalvelun suoritustason.

Yrittäjä voi yhdistää verkkomaksujen vastaanoton kaikilla käytettävissä olevilla tavoilla: pankkikortit, tekstiviestit, sähköinen raha. Mediascopen tutkimus toteaa, että useimmiten ihmiset käyttävät pankkikortteja - 82,8 % vastaajista maksaa niillä vähintään kerran vuodessa. Sähköistä rahaa käyttää 66,3 % vastaajista, lähimaksujärjestelmiä vain 8,6 %.

Kun valitset maksutapoja, sinun tulee luottaa niiden suosioon ostajien keskuudessa. Lisämaksutapoja voidaan liittää asiakkaiden toiveiden mukaan.