Mikä on asuntolainaloma ja kenelle se on tarkoitettu

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Lainaa voi jättää maksamatta jopa kuudeksi kuukaudeksi, mutta ei aina eikä kaikille.

Mikä on asuntolainaloma?

31.7.2019 alkaen lainanottaja voi vapaasta tahdosta tilapäisesti olla maksamatta asuntolainaa tai alentaa maksujen määrää enintään kuudeksi kuukaudeksi. Tästä ei tarvitse neuvotella pankin kanssa - sinun tarvitsee vain ilmoittaa rahoituslaitokselle.

Kaikki eivät voi luottaa asuntolainalomaan. Useita tekijöitä on sovitettava yhteen.

Kuka niitä voi käyttää?

Armonaika otetaan käyttöön vaikeissa elämäntilanteissa olevien ihmisten auttamiseksi. Lisäksi laissa mainitaan erikseen, mikä:

• Menetit työpaikkasi ja rekisteröidyit työvoimatoimistoon.
• Sinut tunnustetaan ensimmäisen tai toisen ryhmän vammaiseksi.
• Olet ollut sairas yli kaksi kuukautta.
• Viimeisten kahden kuukauden tulot ovat laskeneet yli 30 % edellisiin verrattuna. Samaan aikaan asuntolainan maksujen määrä on yli puolet uudesta palkasta.
• Sinulla on enemmän huollettavia (sisältää alaikäiset, ensimmäisen ja toisen ryhmän vammaiset, huoltajan omaiset). Samaan aikaan tulot ovat viimeisen kahden kuukauden aikana laskeneet yli 20 % ja asuntolainan maksujen määrä on yli 40 % uudesta palkasta.

Tämä on täydellinen luettelo vaikeista tilanteista. Muun elämän vaikeudet, vaikka ne voivat iskeä budjettiin, eivät anna oikeutta armonaikaan.

Mutta siinä ei vielä kaikki. Asuntolainalomia voi saada vain, jos:

• Asuntolainalla oleva koti on ainoa asunto, et omista muita asuntoja tai taloja. Lisäksi, jos sinulla on osuus, joka on pienempi kuin paikallinen sosiaalivuokrasopimuksen mukaisen asunnon tarjoamisen korko, sitä ei oteta huomioon eikä sinulta evätä asuntolainalomaa. Tarkista standardi alueellisen toimeenpanoviranomaisen verkkosivuilta.
• Kiinnitettyä omaisuutta käytetään henkilökohtaisiin tarpeisiisi.
• Lainan määrä ei ylitä 15 miljoonaa euroa.
• Lainasopimuksen ehtoja ei ole muutettu aiemmin pyynnöstäsi.

Yhdellä asuntolainasopimuksella lomaa voi pitää vain kerran.

Milloin voin lähteä asuntolainalomalle?

Voit hakea asuntolainalomaa milloin tahansa. Lisäksi niille lainasopimuksille, jotka on tehty ennen 31.7.2019. Tärkeintä on täyttää kaikki lisäajan kriteerit.

Kuinka järjestää kaikki?

Laki tuli äskettäin voimaan, joten mekanismia ei ole kehitetty. Voit siis luoda vapaamuotoisen vaatimuksen. Siinä on ilmoitettava:

• Mistä armonaika johtuu. Parempi käyttää kieltä suoraan laista.
• Missä muodossa aiot käyttää oikeutta lomiin - maksujen keskeyttämiseen tai vähentämiseen. Jos jälkimmäinen, ilmoita summa. Valitset sen oman harkintasi mukaan.

Voit myös kirjoittaa:

• Kun haluat lähteä asuntolainalomalle. Oletuksena lisäajan päivämäärä lasketaan pankkiin yhteydenottopäivästä. Voit kuitenkin valita sen itse - mutta viimeistään kahden kuukauden kuluessa päivästä, jolloin lähetit pyynnön rahoituslaitokselle.
• Kuinka kauan pidät asuntolainalomaasi. Enimmäisjakso (eli oletusaika) on kuusi kuukautta. Voit pitää lyhyemmän loman, mutta ei pidempää.

Asiakirjat on liitettävä pyyntöön. Niiden tarkka luettelo on myös määritelty laissa. Pankilla ei ole oikeutta pyytää tämän ylittäviä papereita. Tarvitset otteen Valtion kiinteistörekisteristä omistamastasi asunnosta sekä asiakirjan, joka vahvistaa, että olet vaikeassa elämäntilanteessa. Se voi olla:

• Apua työvoimatoimistosta.
• Todistus vamman vastaanottamisesta.
• Sairasloma.
• 2-NDFL-todistukset, jotka osoittavat tulojen muutoksen.
• Syntymätodistus tai adoptiotodistus tai holhoojan tai edunvalvojan nimittäminen.

Asiakirjojen lähettämisen ymmärtämiseksi on parempi lukea lainasopimus uudelleen. Jos vuorovaikutustavoissa on rajoituksia, siirrä paperit vain siinä ilmoitetulla tavalla. Jos tätä ei ole ilmoitettu, voit tuoda asiakirjapaketin henkilökohtaisesti tai lähettää sen kirjattuna kirjeenä.

Mistä tiedät, milloin asuntolainalomasi on alkanut?

Pankilla on kaksi päivää aikaa asiakirjojen vastaanottamisesta pyytää sinulta lisäpaperit, mutta vain laissa mainitut. Loput ovat valinnaisia, mutta voit tehdä sen, jos haluat.

Pankin tulee viiden päivän kuluessa yhteydenotosta ilmoittaa, onko sinulle myönnetty lomaa vai ei ja miksi. Jos olet tuonut mukanasi asiakirjoja, viisi päivää lasketaan tästä päivämäärästä.

Jos pankista ei vastata 10 päivän kuluessa, katsotaan automaattisesti, että vaatimukset on täytetty.

Kuinka maksan asuntolainani lomien aikana ja sen jälkeen?

Kaikki riippuu siitä, päätätkö keskeyttää maksut vai vähentää niitä.

Jos valitsit ensimmäisen vaihtoehdon, sinulla on tauko loman ajaksi. Kun ne loppuvat, jatkat talletusta kuten ennenkin. Ja pankki vain lisää jääneet maksut aikatauluun lopussa. Tämän seurauksena laina-aikasi pitenee lomien aikana. Mutta et maksa sakkoja tai lisävaroja tästä.

Jos valitsit toisen vaihtoehdon, mekanismi on suunnilleen sama, vain sinulle maksetaan vähemmän.

Pankki on velvollinen toimittamaan uuden maksuaikataulun ennen lomien päättymistä.

Lisäksi voit lopettaa lomasi milloin tahansa ja aloittaa rahan tallettamisen. Ennakkomaksua käytetään maksamatta jääneiden maksujen maksamiseen.

Miten tämä vaikuttaa luottohistoriaasi?

Asuntolainaloma heijastuu historiaan, mutta se ei pahenna sitä. Paljon riippuu kuitenkin tiettyjen pankkien asemasta - siitä, kuinka ne kohtelevat laillisia oikeuksiaan käyttäneitä.

Onko ylimääräisiä kuluja?

Ei. Asuntolainalomaan oikeutetut lainanottajat vapautettiin asuntolainasopimuksen muutoksista johtuvasta valtionverosta ja henkilötuloverosta mahdollisista armonaikaisista eduista.

Mitä pitää muistaa

• Ainoasta vaikeassa tilanteessa oleva lainanottaja, jolla on asuntolaina, voi hyödyntää luottolomat. Samaan aikaan lainan koko ei saa ylittää 15 miljoonaa.
• Lomat eivät pilaa luottohistoriaasi eivätkä vaadi lisäkuluja.
• Loman enimmäiskesto on kuusi kuukautta.
• Velka ei katoa, se on vain maksettava myöhemmin.