3 syytä, miksi jopa älykkäillä ihmisillä on rahaongelmia

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Jätämme huomiotta rahan todellisen arvon, antaudumme tunteille ja pyrimme nopeaan palkkioon.

• Palkkapäivänä näet kortillasi suuren summan ja ajattelet, että nyt voit ostaa kaiken. Tästä johtuen paljon rahaa menee hölynpölyyn ja kuun loppuun mennessä pitää säästää.
• Suostut saavasi työstä vähemmän, mutta juuri nyt kuin odotat jonkin aikaa enemmän.
• Säälisit rahaa isoon ostokseen, mutta kulutat helposti moniin pieniin.

Oletko törmännyt vastaavaan? Todennäköisesti kyllä, koska nämä ovat yleisiä kognitiivisia harhoja.

1. Joudumme rahailluusion uhriksi

Unohdamme, että kyky ostaa jotain ei riipu vain tilillämme olevasta numerosta, vaan myös hintavaihteluista. Jos palkkaasi on korotettu, se ei tarkoita, että olet rikastunut. Onhan inflaation myötä myös tavaroiden hinnat nousseet. Tämä on rahan illuusio.

Emme ota huomioon rahan todellista arvoa.

Meistä näyttää siltä, että ne maksavat aina saman, mutta niiden arvo muuttuu jatkuvasti. Samalla summalla eri aikoina voit ostaa eri määrän tavaroita.

Tästä ilmiöstä keskusteltiin ensimmäisen kerran vuonna 1928. Ekonomisti Irving Fisher kuvaili sitä "ei ymmärtänyt, että dollarin tai minkä tahansa muun valuutan arvo nousee ja laskee". Se vaikuttaa jopa työtyytyväisyyteemme. Vuonna 1997 käyttäytymispsykologit vahvistivat tämän kokeissa.

He kuvasivat osallistujille seuraavan tilanteen: ihmisiä on kaksi, heillä on sama koulutus, asema ja aloituspalkka. Erona on se, kuinka paljon heidän palkkaansa nostettiin toisena työvuotena ja kuinka paljon inflaatioprosenttia he asuvat.

• Ensin: palkka 30 000, inflaatio 0%, lisäys 2%.
• Toinen: palkka 30 000, inflaatio 4%, nousu 5%.

Kolmea osallistujaryhmää pyydettiin vastaamaan yhteen kysymyksistä: kenen asema on taloudellisesti kannattavampi, kumpi heistä on onnellisempi ja kenen asema houkuttelevampi. Reaalitulojen kannalta Ensimmäisen asema on edullisempi. Kun inflaatio on vähennetty, hänen palkkansa on suurempi kuin Secondin. Suurin osa vastasi tällä tavalla, kun kysyttiin taloudellisista hyödyistä.

Mutta kysymykseen onnesta vastattiin eri tavalla - he sanoivat, että toinen on onnellisempi. Näin rahailluusio ilmenee. Ihmiset ajattelevat, että suurempi lisäys tarkoittaa enemmän rahaa, mikä tarkoittaa enemmän onnellisuutta. Se saa meidät myös ajattelemaan, että Toisen asema on houkuttelevampi.

Tämä osoittaa, että pystymme edelleen huomioimaan rahan todellisen arvon, kun meitä muistutetaan inflaatiosta. Mutta normaaleissa olosuhteissa me unohdamme sen ja arvioimme rahan väärin. Luulemme, että meillä on niitä enemmän kuin todellisuudessa, ja teemme hätiköityjä ostoksia.

Kuinka käsitellä sitä

Kun teet taloudellisia päätöksiä, yritä ajatella rationaalisesti. Älä mene tunteisiin. Muistuta itseäsi inflaatiosta ja rahan todellisesta arvosta.

Aloita budjetointi, jotta et tuhlaa koko palkkaasi kuun alussa. Laske kuinka paljon käytät ruokaan, sähkölaskuihin, lääkkeisiin, viihteeseen. Suunnittele loput ostoksesi ilmaisen saldon perusteella.

2. Meihin vaikuttaa hyperbolinen poisto

Oletetaan, että sinulle tarjottiin 3 000 ruplaa tänään tai 6 000 ruplaa vuodessa. Useimmat valitsisivat silloin 3 000 kerralla. Suosimme palkkiota, joka voidaan saada aikaisemmin. Vaikka se on vähemmän kuin se, mikä meitä odottaa myöhemmin. Tuleva palkkio ei ole meille niin tärkeä, devalvoimme sen.

Mutta jos esität kysymyksen hieman eri tavalla: 3 000 ruplaa yhdeksässä vuodessa tai 6 000 10 vuodessa - ihmiset kallistuvat todennäköisemmin toiseen vaihtoehtoon. Kun palkinnon odotus on vielä pitkä, ajattelemme järkevämmin ja valitsemme suuremman summan. Mutta oikean valinnan tekeminen lyhyellä aikavälillä on meille vaikeampaa. Tämä selittää luottokorttivelan. Taloudellinen vakaus tulevaisuudessa ei näytä olevan yhtä arvokasta kuin mahdollisuus ostaa jotain kivaa juuri nyt.

Tämä kognitiivinen harha ei vaikuta pelkästään talouteen, vaan kaikkeen, mikä liittyy itsehillintään yleensä. Riippuvuudet, ruokailutottumukset, ne alueet, joilla sinun on luovuttava välittömästä tyydytyksestä tulevan hyvinvoinnin vuoksi.

Olet esimerkiksi ylipainoinen. Ymmärrät, että laihtuaksesi sinun täytyy liikkua enemmän ja tasapainottaa ruokavaliotasi. Vannot itsellesi, ettet anna periksi kiusaukselle tulevaisuuden terveydestä. Mutta sitten et voi vastustaa suklaakakkua jälkiruoaksi.

Kakun välittömään nauttimiseen verrattuna terveys kaukaisessa tulevaisuudessa näyttää vähemmän arvokkaalta.

Jotkut tiedemiehet selittävät tämän evoluution kautta. Kun kaukainen esi-isäsi näki pienen laihan antiloopin, hän yritti saada sen kiinni ja syödä sen eikä jäänyt odottamaan suurempaa saalista. Koska oli mahdollista olla elämättä tätä hetkeä. Lopulta aivot ovat kehittäneet mekanismin, joka rohkaisee välitöntä tyydytystä.

Kuinka käsitellä sitä

Suojaa itsesi kiusaukselta etukäteen. Aseta kortille kulutusraja, jotta et kuluttaisi hetkellisiin nautintoihin. Automatisoi säästösi. Ilmoita kulustasi jollekin.

Ennen kuin teet päätöksen, kuvittele itsesi tulevaisuuteen: hyväksyisikö "tulevaisuus sinä" tällaisen valinnan. Tämä antaa sinulle objektiivisemman arvion tosiseikoista.

3. Olemme alttiina nimellisyyden vaikutukselle

Usein tapahtuu näin: pelkäämme käyttää rahaa isoihin ostoksiin, mutta emme moniin pieniin. Tämä johtuu nimellisarvon vaikutuksesta tai toisin sanoen setelien arvon vaikutuksesta. Suuret setelit tuntuvat meistä arvokkaammilta, niitä on sääli vaihtaa. Ajattelemme niitä henkisesti "oikeana" rahana. Ja arvoltaan pienemmät setelit ja kolikot eivät ole meille niin arvokkaita, niistä on helppo erota.

Olet varmasti kokenut samanlaisia tunteita pitäessäsi viidentuhannen seteliä käsissäsi. En halua kuluttaa sitä. Mutta sama määrä 1000, 500 ja 100 ruplan seteleissä viittaat henkisesti päivittäisten kulujen luokkaan ja kulutat nopeasti.

Tutkijat kuvailivat tätä vaikutusta vuonna 2009 kokeiden avulla. Yhdessä he pyysivät ihmisiä vastaamaan lyhyeen kyselyyn ja antoivat heille viisi dollaria palkkioksi. Joku, jolla on yksi seteli, ja joku, jolla on viisi yhden dollarin seteliä. Sen jälkeen osallistujat voivat mennä kauppaan ja kuluttaa saamansa. Tämän jälkeen tutkijoita pyydettiin katsomaan kuittejaan. Kävi ilmi, että viiden dollarin setelin saaneet ihmiset pidättyivät enimmäkseen kuluttamasta.

Tämä vaikutus koskee kaikkia ihmisiä, mutta se on erityisen voimakas maissa, joissa maksamiseen käytetään usein käteistä.

Tutkijat kuvasivat Kiinassa tehtyä koetta. 20 % kiinalaisista naisista päätti olla käyttämättä saamaansa 100 juanin laskua (kokeiluhetkellä tämä oli melko paljon). Mutta niistä, joille annettiin sama määrä rahaa pieninä seteleinä, vain 9,3 % pidättäytyi ostoksista.

Nimitysvaikutuksella on toinen ilmentymä. Osto näyttää meistä kannattavammalta, jos hintaa ei ole ilmoitettu yhtenä summana, vaan se jakautuu päivien tai kuukausien mukaan. Meidän on helpompi maksaa palvelusta "10 ruplaa päivässä" kuin "3 650 ruplaa" vuodessa.

Kuinka käsitellä sitä

Jos haluat säästää rahaa, älä kanna paljon pientä rahaa mukanasi. Ero ison laskun kanssa on psykologisesti vaikeampaa, vaikka tiedämme saavamme siitä muutosta. Käytä tätä jätteensuojamekanismina.

Muistuta itseäsi, että loppujen lopuksi käytetystä pienestä rahasummasta tulee suuri summa. Selvyyden vuoksi pidä talouspäiväkirjaa, johon kirjoitat kulut.