5 virhettä, jotka tekevät asuntolainoista sietämättömiä

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Mieti näitä asioita etukäteen, jotta et tuhlaa vuosia elämästäsi.

Asuntolainalla on huono maine. Mutta tämä ei johdu siitä, että asuntolaina on ehdoton paha. Pankkiasiakkaat luovat usein itselleen sietämättömät olosuhteet.

1. Valitse epämiellyttävä maksu

Asuntolainan ottaminen suurimmalla pakollisella maksulla vaikuttaa loogiselta: lyhyempi laina-aika tarkoittaa vähemmän ylilyhennystä. Tietysti joudut kiristämään vyötä tiukemmin ja rajoitamaan itseäsi jollain tavalla tuleviksi vuosiksi, mutta säästö näyttää siltä, että se on sen arvoista.

Mutta elämä ei ole pelkkää numeroita, etkä ole robotti. Pitkäaikaisella asuntolainalla voi tapahtua mitä tahansa: saat potkut, saat vauvan, joudut elättämään iäkkään vanhemman ja kulut nousevat. Lopuksi, älä vähättele tiukkaa väsymystä – se on vakava psyykkinen taakka. Se on sinulle erittäin vaikeaa, ja pidät asuntolainaa katastrofina. Tämän seurauksena merkittävä osa elämästäsi tapahtuu paikallisen apokalypsin taustalla.

Mitä tehdä

Valitse maksusumma, joka on helppo maksaa, vaikka jokin menisi pieleen. Samalla voit aina maksaa asuntolainasi pois etuajassa, mikä säästää korkoa. Jos ylivoimaista estettä ei tapahdu, maksat sen etukäteen.

2. Anna kaikki rahat käsirahaa varten

Toinen hyvin ymmärrettävä virhe on kerätä kaikki käytettävissä olevat rahat ja antaa se käsirahana. Joten pienennät lainan kokoa, maksat pankille vähemmän ja maksat velan takaisin nopeammin.

Jos aiot muuttaa asuntoon remontin jälkeen, olet todennäköisesti varannut rahaa tapetointiin ja uusien putkien asennukseen. Mutta jos päätät ensin asua jonkin aikaa entisistä omistajista jääneissä sisätiloissa, sinun tulee olla valmis maksamaan järjestelyyn. Nykyinen suihkupää ja aiemmin kaapin taakse piilossa oleva tapetin home vaatii välitöntä huomiota.

Lisäksi voi tapahtua jonkinlaisia ongelmia, jotka jättävät sinut ilman tuloja. Tässä tapauksessa on hyvä olla säästöjä.

Mitä tehdä

Tee hätäsäästö kaksi kuukausittaista asuntolainamaksua. Joten selviät helposti ylivoimaisesta esteestä. Lisäksi on parempi laskea ja jättää tietty summa järjestelyyn. Jos asunto osoittautuu virheettömäksi, kaikki huonekalusi mahtuvat huoneisiin täydellisesti, eikä sinun tarvitse ostaa mitään, lisää vain tämä summa ennenaikaisen takaisinmaksun tilille ja lyhennä asuntolaina- tai maksuaikaa.

3. Kieltäytyä vakuutuksesta

Elämä on arvaamatonta, ja joissain tapauksissa edes vararahasto usean kuukauden asuntolainalle ei vapauta päänsärkyä. Jos perheenjäsen kuolee tai ei voi enää työskennellä, asuntolainasta tulee ylivoimainen taakka.

Mitä tehdä

Henki- ja sairausvakuutus. Jos tapahtuu tragedia, vakuutusyhtiö maksaa velan. Mutta tätä varten on välttämätöntä lähestyä asiaa ei muodollisesti. Vertaile eri vakuutusyhtiöiden tarjouksia ja lue ehdot huolellisesti. Sopimus voi sisältää esimerkiksi luettelon kroonisista sairauksista, joista ei voida laskea maksuja.

Tärkeää: Kun etsit pankista lainaa, ota huomioon vakuutuskulut. Jossain vaatia esimerkiksi, muista antaa kallis otsikkovakuutus. Tämän seurauksena matalakorkoinen asuntolaina voi tulla kalliimmaksi kuin asuntolaina, jossa on korkeampi korko mutta joustavia vakuutusvaatimuksia.

4. Säästä olennaiseen

Jos valitset hypermarketin lähikaupan sijasta ostaaksesi samat tuotteet halvemmalla tai et osta kymmeniä farkkuja farkkumallistosta, tämä on järkevää. Tällaiset toimenpiteet eivät ole kuin sietämätöntä uhrausta, ne eivät vaikuta olemassaoloasi niin paljon.

Kun halu säästää rahaa muuttaa täysin elämäntapasi, elämä on helppo muuttaa kärsimykseksi. Ja jos säästät terveyteen vaikuttavissa asioissa, tämä kärsimys voi helposti siirtyä moraalisesta fyysiseen. Tällaisten oireiden pitäisi varoittaa sinua:

• Valitset tuotteet vain hinnan perusteella. Niiden koostumus ja valikon tasapaino eivät häiritse sinua. Kasvikset ja hedelmät katosivat ruokavaliosta.
• Olet huolissasi kivusta ja huonovointisuudesta, mutta et mene lääkäriin, sillä käynti voi muuttua hukkaan - ainakin pillerit joudut ostamaan.
• Olet hylännyt kaikki harrastukset, koska se on kallista, etkä tiedä mitä tehdä vapaa-ajallasi.

Mitä tehdä

Ennen kuin otat asuntolainaa, katso tarkkaan, mikä sinua odottaa. Iso laina on pitkäaikainen yritys, josta ei voi vain luopua. Sinun tehtäväsi on integroida se elämääsi, ei alistaa olemassaoloasi asuntolainalle. Muuten voi käydä niin, että nämä vuodet ovat kuluneet sumussa ja ikään kuin turhaan. Ajattele lomaasi erikseen: on erittäin vaikeaa olla menemättä minnekään 10-15 vuoteen, jos olet aiemmin matkustanut aktiivisesti, se on erittäin vaikeaa.

Arvioi hillitysti kulutustasi, mahdollisuuksiasi säästää rahaa ja lue uudelleen ensimmäinen kappale mukavasta maksamisesta - tämä on todella tärkeää.

5. Älä maksa asuntolainaa takaisin etuajassa

Otat lainaa nykyisten taloudellisten olosuhteiden ja pysyvien tulojesi perusteella. Oletuksena ylimaksu on suuri, ja asuntolainaa haettaessa siedät sen. Maksa siis vain aikataulussa ottamatta huomioon lisätuloja. Kaikki, mitä ansaitset alkuperäisen koron yli, menee virkistykseen ja viihteeseen.

Mutta asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu on loistava mahdollisuus. Jos maksat aikaisemmin, maksat pankille paljon vähemmän. Lisäksi asunnosta tulee täysin sinun. Eikä näistä lisämaksuista aiheudu vahinkoa - et tiennyt näistä kuiteista lainaa otessasi.

Mitä tehdä

Ilmeisin tapa vähentää velkataakkaa on käyttää käteislahjoja ja verovähennyksiä ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Asuntolaina-alalla jokainen tuhat on tärkeä.

Oletetaan, että lainasit miljoonan kahdeksaksi vuodeksi 10 prosentin korolla. Kuukausimaksu on 15,2 tuhatta ja ylimääräinen maksu 457 tuhatta. Olet syntynyt toukokuussa ja puolisosi tammikuussa. Jos annat jokaisen syntymäpäivän jälkeen lisää tuhat ruplaa asuntolainaksi, maksa yli 7 tuhatta vähemmän ja maksa velka kuukautta aikaisemmin. Luvut eivät ole kovin vaikuttavia, mutta puhumme vain 15 tuhannesta kahdeksalle vuodelle jakautuneena. Jos annat enemmän, hyödyt ovat konkreettisempia.

Älä myöskään unohda, että vuosien mittaan palkkasi kasvaa ja lisäansiot (inflaatiokorjattu - myös kaiken hinnat nousevat) tulisi myös sijoittaa asuntolainaan.