Kuinka säästää rahaa oikein ottaen huomioon henkilökohtainen inflaatio

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Mitä on henkilökohtainen inflaatio, mihin se vaikuttaa ja miten se lasketaan - ymmärrämme yhdessä Talousympäristö-hankkeen asiantuntijoiden kanssa.

Mikä on virallinen inflaatio ja miksi emme usko siihen

Inflaatio on elintarvikkeiden, bensiinin, vaatteiden ja muiden tavaroiden ja palvelujen jatkuvaa hintojen nousua. Hintojen nousun vuoksi raha heikkenee, ja ajan myötä voimme ostaa vähemmän samalla summalla: voit ostaa 100 ruplaa vähemmän vuonna 2018 kuin sama 100 ruplaa vuonna 2017.

Inflaation laskee Rosstat, ja se on erilainen joka vuosi. Vuonna 2016 se oli 5,4 %, vuonna 2017 - ennätysalhainen 2,5 %, elokuussa 2018 - 3,1 %.

Miksi meistä näyttää siltä, että hinnat nousevat yli 3-4 % vuodessa? Tämä johtuu siitä, että Rosstatin tiedot ovat maan virallinen keskimääräinen inflaatio. Rosstat pitää sitä kuluttajakorin mukaan - yli 700 keskimääräisen venäläisen tavaran ja palvelun sarjan mukaan. Ja tietysti inflaatio vaihtelee alueittain.

Jos kuluttajakorisi ei ole sama kuin virallinen, inflaatiosi on erilainen. Ja mitä enemmän eroat keskimääräisestä venäläisestä, sitä suurempi on henkilökohtaisen inflaation poikkeama virallisesta.

Tämä kaikki olisi hyvin tylsää, ellei yksi asia olisi: inflaatio syö rahasi. Jos henkilökohtainen inflaatio on korkeampi kuin virallinen inflaatio, niin palkat ja säästöt heikkenevät muita nopeammin. Samalla inflaatio voidaan ohittaa, jos rahaa hoidetaan oikein.

Ymmärtääksesi, miten se toimii, tule 31. lokakuuta ilmaiselle luennolle "Kuinka inflaatio vaikuttaa elämäämme" -sarjasta "Rahoitusympäristö". Venäjän keskuspankin edustaja Zoya Kuzmina kertoo, miten inflaatiouutiset ymmärretään ja niiden perusteella tehdään oikeat taloudelliset päätökset.

Kuinka laskea henkilökohtainen inflaatio

Henkilökohtaisen inflaation perusteella voit päättää, miten säästät ja mihin sijoitat. Mutta valmistaudu: se vaatii aikaa, kärsivällisyyttä ja sinnikkyyttä.

1. Tee luettelo kuukauden kuluista

Inflaation laskemiseksi sinun on tiedettävä kuluttajakorisi ja sen arvo nyt ja vuosi sitten. Tee täydellinen luettelo kuukauden kuluista - tämä on ostoskorisi. Kirjaa ylös kaikki ostamasi ja kirjaa ylös tavaroiden hinnat. Korissa on päivittäistavaroiden lisäksi vaatteet, kengät, vuokrat ja apurahat, elokuva- ja teatteriliput, pizzan tilaaminen, bensa, metromatkat, lääkkeet ja aika lääkärille.

Mukavuuden vuoksi erittele kaikki kulut luokittain: ruoka, vaatteet ja jalkineet, taloustavarat, auto, apurahat, loma, viihde, lääkkeet, henkilökohtaiset hygieniatuotteet, koulutuskurssit. Näin et eksy tietueisiin ja voit laskea inflaation jokaiselle kategorialle erikseen.

2. Ylläpidä luetteloa kuukausittain

On suositeltavaa tehdä muistiinpanoja useiden kuukausien ajan (jopa parempi - vuoden, mutta emme vaadi). Tämän tarkoituksena on tietää, kuinka korisi muuttuu vuodenajasta riippuen. Esimerkiksi kesällä kulutat vähemmän vihanneksiin ja hedelmiin, mutta enemmän virkistykseen. Syksyllä keräät lapset kouluun, talvella ostat lahjoja kaikille uudeksi vuodeksi.

3. Laske inflaatio

Inflaatio on saman päivittäistavarakorin uusien hintojen suhde vanhoihin hintoihin. Laskeaksesi inflaation oikein, sinun on verrattava saman valmistajan vastaavien tavaroiden hintoja. Et voi verrata T-paidan ostamista H&M:ltä T-paidan ostamiseen Zarasta, samoin kuin lippujen hintaa Pobedasta ja Aeroflotista.

Joten kun lasket inflaatiota, ota tässä kuussa ostamasi tavarasarja ja muista, kuinka paljon ne maksoivat aiemmin. Avuksi - supermarketin luetteloiden arkisto Internetissä, viime vuoden asumis- ja kunnallispalvelujen maksut, pankkien mobiilisovellukset, taksit ja kulut muistava ruoan tilaus. Ja jos aloitat nyt hintojen seurannan ja kirjaat kaikki kulusi, voit ensi vuonna laskea henkilökohtaisen inflaation tarkasti.

Lasketaan kuinka paljon ruokakorisi hinnat ovat nousseet:

1. Kuluvan kuukauden ruokakulujen yhteenveto (Σ PTM)

Σ PTM = leivän hinta × leivän määrä + lihan hinta × lihan määrä jne.

Oletetaan, että 15 000 ruplaa tuli ulos.

2. Laskemme, kuinka paljon maksaisit samoista tuotteista samassa kuussa viime vuonna (Σ PPG)

Tätä varten otetaan huomioon kuluvan kuukauden ostoskorin tavarat ja niiden hinnat ovat viime vuonna. Se osoittautui esimerkiksi 13 800 ruplaa.

3. Laskemme inflaation

(RPI - tuotteiden hintojen nousuindeksi): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69 %. Tämä on ruokakorisi inflaatio.

Samalla tavalla voit selvittää inflaation muissa luokissa. Jos jotkin kulut eivät ole muuttuneet (hiustenleikkaus, manikyyri, lääkärikäynti), inflaatio on 0%. Tapahtuu, että tavarat halpenevat, niin inflaation sijaan tulee deflaatio, esimerkiksi -5%.

Mitä enemmän kuluttajakorissasi on tuotteita, joiden hinnat voivat muuttua, sitä enemmän henkilökohtainen inflaatio poikkeaa virallisesta. Tuonti- ja maataloustuotteet ovat alttiimpia inflaatiolle, kun taas välttämättömimmät tuotteet kärsivät vähiten.

Kuinka hallita rahaa ottaen huomioon henkilökohtainen inflaatio

1. Avaa talletus pankissa

On selvää, että on parempi säästää rahaa - sadepäivää, asuntolainamaksua, tulevaa eläkettä tai lasten koulutusta varten. Et kuitenkaan voi vain laittaa rahaa isoäidin laatikkoon tai pitää sitä kortissa. Jopa kun otetaan huomioon virallinen inflaatio, ne halpenevat. Käytä pankkitalletuksia ja kortteja, joiden saldolle on korkoa. Joten rahat eivät ainakaan poistu.

Oletetaan, että avasit pankissa talletuksen 100 000 ruplaa 6 %:lla vuodessa. Vuodessa ne muuttuvat 106 000 ruplaksi, mutta inflaatio huomioon ottaen niillä on mahdollista ostaa vähemmän. Jos inflaatio on 2,5%, niin 106 000 ruplaa vuonna 2018 vastaa 103 350 ruplaa vuonna 2017. Osoittautuu, että tulosi eivät ole 6% vuodessa, vaan vain 3,5%.

Tuloja, joissa inflaatiota ei oteta huomioon, kutsutaan nimellisiksi. Inflaatio huomioon ottaen - todellinen.

Henkilökohtainen inflaatioprosenttisi on 7 %. Pankit 100 000 ruplaa pankkiin 6 prosentilla vuodessa. Vuoden kannattavuutesi: 6 % vuodessa - 7 % inflaatio = -1 %. Osoittautuu, että 100 000 ruplaa laski vuoden aikana, vaikka niistä tuli 106 000 ruplaa. Karkeasti ottaen henkilökohtainen inflaatio huomioon ottaen 100 000 ruplaa vuonna 2017 muuttui 98 580 ruplaksi vuonna 2018.

Tärkeä: jos talletuksen korko ei salli inflaation aiheuttamaa vahinkoa mitätöidä, voit sijoittaa muihin rahoitusvälineisiin. Mutta meidän on muistettava, että vain pankkitalletukset ovat valtion vakuuttamia (jopa 1,4 miljoonaa ruplaa). Ja mitä korkeampi mahdollinen kannattavuus, sitä suurempi on tappioriski.

2. Osta arvopapereita

Arvopapereita ovat esimerkiksi osakkeet ja joukkovelkakirjat. Voit ostaa niitä pörssistä ja saada passiivista tuloa. Arvopaperien kannattavuus on yleensä korkeampi kuin pankkitalletuksen kannattavuus, mutta on mahdotonta sanoa tarkasti, kuinka paljon ansaitset.

Esimerkiksi Applen osakkeiden kannattavuus Applen osakkeet Tinkoff Investmentsissä. kuudeksi kuukaudeksi - 22, 91%, LUKOIL LUKOILin osakkeet Tinkoff Investmentsissä. - 19,92 % NOVATEK NOVATEK Tinkoff Investmentsin osakkeita. - 60, 66 %. Osakkeisiin sijoittaminen voi olla kannattavaa myös inflaatiokorjauksen jälkeen. Mutta niiden hinnat vaihtelevat jatkuvasti, joten tällaisilla investoinneilla on järkeä vain pitkän matkan päässä.

Varaudu siihen, että arvopapereihin sijoittaminen vaatii huolellista huomiota, jonkin verran tietoa tai halukkuutta käyttää aikaa oppimiseen. Jotta arvopapereihin sijoittamisesta tulisi entistä kannattavampaa, voit käyttää yksittäistä sijoitustiliä (IIA). Jos avaat tällaisen tilin ja teet sen kautta arvopapereita, voit saada valtiolta lisäbonuksen verovähennyksen muodossa.

On olemassa kahdenlaisia vähennyksiä:

1. 13 % sijoitetusta summasta. Enimmäismäärä, josta voit saada vähennyksen, on 400 000 ruplaa. Jos esimerkiksi laitat 400 000 ruplaa IIS:ään, voit ensi vuonna palauttaa 13% tästä summasta - 52 000 ruplaa.
2. Arvopaperituloista ei kanneta 13 prosentin tuloveroa. Tämä vähennys sopii kokeneemmille käyttäjille ja niille, joilla ei ole virallisia verotuloja.

Mutta on tärkeää ottaa huomioon, että voit nostaa rahaa IIS:stä vasta kolmen vuoden kuluttua, muuten edut eivät toimi.

3. Investoi itseesi

Jos henkilökohtainen inflaatiosi on korkeampi kuin virallinen inflaatio, etkä osaa käyttää vapaata rahaa, sijoita se itseesi. Koulutuksesi, terveytesi, inspiraatiosi. Rahat maksavat itsensä takaisin: saat ylennyksen työssä, voit paremmin ja sairastu vähemmän, löydä tavoite ja ole tuottavampi.

Jos haluat oppia lisää inflaation ohittamisesta ja säästämisen säilyttämisestä, tule ilmaiselle luennolle "Miten inflaatio vaikuttaa elämäämme". Se järjestetään 31. lokakuuta kulttuurikeskuksessa ZIL. Jotta tilaa olisi tarpeeksi, sinun on rekisteröidyttävä.