Kuinka tunnistaa piilotettu luotto erissä

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Kaupat kutsuvat usein osamaksusuunnitelmaksi sitä, mikä ei itse asiassa ole sitä. Älä mene lankaan.

Karva kokemus

Äskettäin päätin ostaa jääkaapin erissä. Tulin suureen kodinkonekauppaan ja valitsin mallin, josta pidin, hintaan 39 490 ruplaa. Myyjä ohjasi minut luottoosastolle. Siellä selitettiin minulle, että kauppa ei anna lyhennyksiä suoraan, sen tekevät kumppanipankit. Kun olin antanut henkilötietoni, johtaja lähetti pyyntöjä useille pankeille. Hyväksyntä tuli kolmelta kuudesta. Valitsin pankin, jolla on hyväksyttävimmät ehdot.

Sopimuksen liitteenä olevasta maksuaikataulusta oli ilmoitettu koronmaksut ja loppusumma koron jälkeen. Sopimuksessa oli myös sarake vakuutusmaksuilla (ilman tätä pankki ei halunnut hyväksyä osamaksua). Kokonaismäärä on 43 127,24 ruplaa. Yhdessä vakuutuksen kanssa ylimaksu oli 3 120,52 ruplaa. Voit tietysti kieltäytyä vakuutuksesta, mutta tässä tapauksessa pankki ei välttämättä hyväksy osamaksusuunnitelmaa.

Joka kerta kun suoritat maksuja tämän pankin pankkiautomaatin kautta, veloitetaan 100 ruplaa. Voit maksaa rahaa myös toisen pankin verkkotililtä, jossa välityspalkkio on yleensä pienempi, tai veloituksetta postitse 10 päivää ennen kuukausimaksun eräpäivää. Jos talletat varoja pankkiautomaatin kautta palkkiolla, ylimaksu voi olla vielä 1 200 ruplaa vuodessa, eli vain 4 320,52 ruplaa.

Erämaksujen kokonaismäärä korkotasolla oli noin 10 % vuodessa.

Vaikka tämä ei olisikaan 20 % tavallisesta kulutuslainasta, se ei silti ole lyhennys. Jotta et joutuisi tällaisiin temppuihin ja ei maksa liikaa, on tärkeää ymmärtää selvästi ero lyhennyssuunnitelman ja lainan välillä.

Osamaksu ja luotto: mitä eroa on

Osamaksu on tuotteen tai palvelun ostotapa, jossa ostaja maksaa oston tietyn ajan kuluessa, ei kokonaisuudessaan, vaan erissä. Lain mukaan tämä on eräänlainen laina, mutta todellisuudessa ero on ostajan kannalta olennainen.

Pankkilaina on tuotteen tai palvelun ostotapa, jossa ostaja maksaa oston tietyn ajan kuluessa erissä maksamalla varojen käytöstä korkoa.

Monet suuret kaupat tarjoavat asiakkaille tavaroita sekä luotto- että osamaksulla. Osamaksu on tietysti ostajalle kannattavin vaihtoehto, mutta myyjän on hyväksyttävämpää tarjota lainaa, koska silloin rahat antaa pankki, joka ottaa kaikki riskit. Molemmissa tapauksissa tuote tai palvelu toimitetaan asiakkaalle välittömästi kaupan toteutumisen jälkeen.

Osamaksutyypeistä voidaan erottaa klassinen eli yksinkertainen, jossa ostetun tuotteen hinta on jaettu osiin ja ostajan on maksettava se sovitussa ajassa, sekä osamaksu-luotto pankista: kauppa tekee lainasopimuksen mukaisen koron suuruinen alennus pankille.

Jotta osamaksusuunnitelman sijaan sinulle ei määrätä lainaa epäedullisin ehdoin, sinun on luettava sopimus huolellisesti ja allekirjoitettava se vasta sitten. Katsotaan, mihin sinun on kiinnitettävä huomiota.

Osamaksusopimus

Osamaksusopimus tehdään myyjän ja ostajan välillä. Joissakin tapauksissa osamaksusuunnitelman saamiseksi riittää passin esittäminen, toisissa voidaan vaatia todistuksia työpaikalta tai pankista. Myyjällä on oikeus päättää sopimuksen ehdoista itsenäisesti. Ostajan on kuitenkin seurattava kaikkia vivahteita.

Kiinnitä huomiota seuraaviin kohtiin:

• tarjottujen varojen koron ehdot ja saatavuus;
• vakuutuspalvelujen vapaaehtoisuus;
• sanktiot velan maksamatta jättämisestä;
• viallisten tuotteiden palautusehdot.

Kunnes ostaja maksaa täyden summan, hän on tuotteen käyttäjä, ei omistaja. Jos velkaa ei ole maksettu määräaikaan mennessä, myyjä voi peruuttaa tavaran. Tämä on kuitenkin teoreettista. Käytännössä hän tuskin halua ottaa takaisin esimerkiksi kuluneita saappaita tai keittämisen aikana melko likaista liettä.

Osamaksusopimus voi olla ostajan ja pankin välinen lainasopimus, josta käy ilmi maksun määrä korkoineen. Samalla kauppa tekee tuotteista alennuksen lainan koron verran. Ostajan maksujen kokonaissumman tulee olla sama kuin hintalappussa olevan tavaran arvo.

Lähtö

Liikkeet myöntävät usein lainoja lyhennyksissä (tosin ei niin korkealla korolla kuin perinteisessä luotonannossa). Voit käyttää tällaista osamaksusuunnitelmaa, ja se on yleensä kannattavampaa, mutta samalla se on välttämätöntä:

• varmista, että lopullinen määrä ei ylitä suuresti tavaroiden hintaa;
• tarkista, ettei muita palveluita ole, joita et tarvitse;
• suorita maksut etukäteen postitse (ilmainen) tai siirrä mobiilipankin kautta pienemmällä välityspalkkiolla.