Oletko valmis ottamaan asuntolainaa? Kysy itseltäsi 11 tarkistettavaa kysymystä

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Vastaukset auttavat sinua tekemään tietoisen päätöksen, laskemaan kaiken ja helpottamaan lainataakkaa.

Monille asuntolaina on käytännössä ainoa tapa hankkia oma asunto. Totta, hänen maineensa ei ole kovin suotuisa. Ihmiset pelkäävät, että pankki vie asunnon pois tai joutuvat ongelmien vuoksi siirtymään leipään ja veteen voidakseen suorittaa maksuja.

Näin voi todellakin käydä niille, jotka päättävät lainan nopeasti ja ajattelemattomasti, ilman valmistautumista. Tässä on 11 mietittävää kysymystä, joiden avulla voit selvittää, kuinka onnistunut tällainen rahoitusprojekti on sinulle.

1. Kuinka viralliset ja vakaat tulosi ovat?

Ensimmäinen näistä parametreistä on tärkeä lainan hyväksymisen ja pankin sinulle tarjottavan summan kannalta. On selvää, että jos sinulla on suuri valkoinen palkka, voit hakea suurempaa lainaa ja olet halukkaampi myöntämään sen. Jos kuitenkin saat rahaa kirjekuoressa, se ei tarkoita, että sinulta evätään asuntolaina. Se johtuu vain siitä, että olosuhteet ovat yleensä vähemmän suotuisat. Esimerkiksi pankki voi nostaa korkoa.

Tulojen vakaus on kuitenkin vielä tärkeämpää. Asuntolaina on pitkäaikainen projekti. Se kestää ainakin vuosia tai jopa vuosikymmeniä. Koko tämän ajan, jotta ei tule ongelmia, sinun on annettava pankille tietty summa joka kuukausi. Ja nyt on hyvä tietää, pystytkö siihen. Ymmärtääksesi sinun täytyy kysyä itseltäsi paljon selventäviä kysymyksiä, esimerkiksi:

• Kuinka arvokas olet? Jos yhtiössä tapahtuu huomenna irtisanomisia, miten sinut irtisanotaan?
• Onko yritykselläsi tärkeä ja kysytty liiketoiminta? Onko se vakaa vai likvidaation partaalla? Kannattava vai ajautumassa konkurssiin?
• Jos menetät työpaikkasi, kuinka nopeasti voit löytää uuden?
• Kuinka monta tulolähdettä sinulla on? Jos yksi katoaa, riittääkö muita elämiseen ja asuntolainaan?
• Jos saat rahaa kirjekuoressa, mikä on riski, että työnantaja maksaa jonakin päivänä vähemmän tai lopettaa maksamisen ollenkaan?

Ihanteellinen, jos työskentelet vakaassa yrityksessä, jossa sinua ihataan ja jossa sinua maksetaan hyvin. Samalla sinulla on erinomainen maine, joten jos vanhassa paikassa on ongelmia, sinut viedään nopeasti uuteen. Sinulla on myös useita tulonlähteitä, ja perheessä työskentelee useampi kuin yksi henkilö.

Jos löydät jostain heikon kohdan, tämä ei ole syy epätoivoon. Sen sijaan se antaa sinulle mahdollisuuden laskea riskit etukäteen ja laskea olkia. Vaikka olisit freelance-kausityöntekijä, jolla on tyhjä tasku tai paksu tasku, kaikki ei ole menetetty. Taloudellisesti epäonnistuneiden kuukausien hoitaminen vaatii vain hieman enemmän vaivaa.

Jos sinulla on kuitenkin hyvin epäsäännölliset tulot ja olet vaarassa jäädä työttömäksi milloin tahansa, on parempi odottaa asuntolainaa toistaiseksi.

2. Kuinka paljon rahaa tarvitset kuukaudessa elämiseen?

Parempi laskea budjetti useille skenaarioille: perusselviytymisestä melko siedettävään olemassaoloon. Tarvitset summat ymmärtääksesi, mikä kuukausimaksu sopii sinulle. Jotta asuntolaina ei muutu kidutukseksi, lainaerän maksamisen jälkeen sinulla pitäisi olla osa palkasta, joka riittää mukavaan elämään.

Joskus ihmisillä on kiire ja valitaan liian korkea kuukausimaksu. Tietyssä mielessä tämä on loogista: asuntolaina-aika lyhenee, samoin kuin ylimaksu. Mutta millaista elämä on, jos sinun on jatkuvasti tuskin saatava toimeentuloa? Vyötä saa kiristää vuoden, ei 10.

Elämiseen tarvittava määrä ei ole liikaa. Sinun on kirjattava kulut jonkin aikaa, jotta ymmärrät, miten asiat ovat todellisuudessa. Lisäksi tämän pitäisi olla pitkä tarkkailujakso. Koska kustannukset voivat vaihdella huomattavasti kuukausittain. Esimerkiksi huhtikuussa pitää maksaa verot, marraskuussa - auton vakuutus, talvella lämmityksen takia yhteisasunto on kalliimpaa kuin kesällä. Ymmärtämättä kulutustesi rakennetta et ole kovin valmis asuntolainaan.

Hypoteesi suhteellisen mukavasta maksukoosta voidaan aina testata. Aseta vain se summa sivuun ja arvioi, miltä sinusta tuntuu ilman sitä. Korota käsirahaasi samalla.

3. Onko sinulla käsiraha?

Yleensä pankit haluavat sinun maksavan vähintään 10–20 % asunnon hinnasta. Vastaavasti saamasi summa riippuu siitä, millaista asuintilaa voit hakea. Esimerkiksi, jos sinulla on 200 tuhatta, valitset jopa 2 miljoonan arvoisista asunnoista, jos 500 - jopa 5 miljoonaa.

Mutta se ei ole vain valintakysymys. Mitä enemmän rahaa voit tallettaa, sitä vähemmän joudut lainaamaan pankista. Ja tämä vaikuttaa loogisesti liian suuren maksun määrään ja laina-aikaan. Joten mitä enemmän sinulla on rahaa, sitä korkeampi on asuntolainavalmiutesi.

4. Millaisen asunnon tarvitset?

Asuntolainaan liittyy tiettyjä rajoituksia, jotka kestävät useita vuosia. Se ei kuitenkaan ole helppoa, mutta siitä tulee vielä vaikeampaa, jos lakkaat nopeasti pitämään asunnosta. Siksi etsintään tulee suhtautua kaikella vastuulla.

Paras vaihtoehto on tehdä lista kriteereistä, jotka tulevan asunnon on täytettävä. Ja sitten valitse niistä ne, joiden suhteen et ole valmis tekemään kompromisseja. Tämän seurauksena saat tarkistuslistan, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.

5. Millaiseen asuntoon sinulla on varaa?

On hyvä, jos toiveet vastaavat todellisuutta, mutta näin ei aina ole. Eikä kysymys ole ollenkaan kustannuksista - on loogista, että etsit edullisia asuntoja. Mutta myös kriteereillä on merkitystä.

Esimerkiksi suuri materiaali ei ole vain etu, vaan myös haitta. Asunnon ylläpito- ja lämmitysmaksut lasketaan neliömetriltä. Ja tämä voi lisätä määrää melko dramaattisesti. Oletko valmis maksamaan 10 tuhatta ruplaa asumisesta ja kunnallisista palveluista syyskuusta toukokuuhun 80 neliömetrin asunnosta ja onko sinulla siihen varaa - kysymys kuuluu. On mahdollista, että asumista kannattaa tarkastella lähemmin hieman vähemmän.

Erikseen kannattaa puhua asuntojen ylläpidosta riippuen sen "eliitistä". Asunnon ostaminen on puoli voittoa. Mutta kuukausimaksut siivouksesta, conciergesta ja vastaavista voivat vaihdella huomattavasti talosta toiseen. Kaikki tämä on otettava huomioon, jotta et joudu kohtaamaan odottamattomia kustannuksia, jotka pakottavat sinut siirtymään säästötoimiin.

6. Kuinka paljon rahaa tarvitset kotisi korjaamiseen ja milloin?

Voit valita hyväkuntoisen asunnon jälkimarkkinoilta ja olla miettimättä remonttia ennen kuin maksat asuntolainasta pois. Mutta esimerkiksi uudessa rakennuksessa, jossa on paljaat seinät, tämä ei enää toimi. Tämä tarkoittaa, että tarvitset lisää rahaa päästäksesi sisään.

Hyvä vaihtoehto on säästää korjauksiin tarvittava summa tai pienentää käsirahaa näiden rahojen kustannuksella. Huono asia on ottaa uusi laina. On parempi maksaa asuntolainaa hieman pidempään kuin olla selviytymättä kahdesta lainasta kerralla.

7. Onko sinulla vararahastoa?

Saatat menettää työpaikkasi ja seuraavan löytäminen vie aikaa. Pankki kuitenkin odottaa sinulta maksuja kuukausittain. Tällaisten tapahtumien ja muun ylivoimaisen esteen sattuessa on hyvä olla loukkaamaton säilytyspaikka.

Ihannetapauksessa tämän pitäisi olla summa, joka riittää kolmen kuukauden maksuihin ja normaaliin elämään. Käytännössä vaihtoa varten kannattaa pitää varastossa vähintään kaksi maksua sekä rahat ruokaan ja asuntoihin. Tämä on vähimmäismäärä; ilman sitä asuntolainaan saaminen on erittäin riskialtista.

8. Suunnitteletko lapsia?

Ei vain surulliset, vaan myös iloiset tapahtumat tekevät omat säätönsä asuntolainasuunnitelmaan. Lasten saaminen lisää kustannuksia ja vähentää tuloja vanhempainvapaan vuoksi toiselle vanhemmista. Joten jos aiot täydentää tulevina vuosina, tämä tulee harkita.

On myös hyviä uutisia: nyt äitiyspääoma on jo olemassa ensimmäiselle lapselle. He voivat maksaa asuntolainan pois.

yhdeksän. Mitä valtion bonuksia ja etuja voit hakea?

Joissakin tapauksissa asuntolainataakkaa on mahdollista keventää valtion tuella. Esimerkiksi jokaisella venäläisellä on oikeus hyödyntää asunnon oston verovähennys ja asuntolainan korko. Suurin palautettava summa on 260 ja 390 tuhatta.

Mutta siinä ei vielä kaikki. Tarjolla on myös alennettu korko ja asuntolainojen takaisinmaksut suurperheille, "Nuori perhe" -ohjelma ja muut palvelut. Ota selvää vaihtoehdoistasi ennen lainan ottamista.

10. Onko sinulla mahdollisuus maksaa laina takaisin etuajassa?

Tähän kannattaa pyrkiä: lainan ennenaikainen takaisinmaksu säästää liikaa. Voit luottaa lottovoittoon, mutta varmin tapa tehdä tämä on kasvattaa tulojasi.

Ansioiden kasvattaminen ei ole sattumaa, vaan kovan työn tulos. Joten on aika miettiä, mitä teet tämän eteen: työskentelet henkilökohtaisen brändin parissa, opiskelet, pumppaat taitoja. Jos laadit strategian etukäteen, mitään pahaa ei tapahdu, mutta hyvä voi helposti.

11. Missä näet itsesi viiden vuoden kuluttua?

Jos edelliset kysymykset käsittelivät rahoitusta tavalla tai toisella, nyt on aika lisätä joitakin filosofisia keksintöjä. Sanoimme jo alussa, että asuntolaina on pitkäaikainen projekti. Tietenkin teoriassa asunto voidaan myydä milloin tahansa takuita vastaan.

Mutta miksi et kysy itseltäsi yksinkertaista kysymystä nyt, kuka ja missä haluat olla viiden vuoden kuluttua. Näetkö itsesi tässä kaupungissa, tässä asunnossa yhdessä henkilön kanssa, jonka kanssa olet tekemisissä lainan kanssa?

Asuntolaina asettaa omat velvoitteensa. Saatat esimerkiksi jäädä työhön, jota vihaat, koska sinulla on velkaa, tai saatat kestää jotain muuta, mikä tekee sinut onnettomaksi. Siksi kannattaa miettiä tarkasti, haluatko todella aloittaa tämän eeppisen. Jos ei, et ole valmis asuntolainaan. Mutta jos laina vie sinut askeleen lähemmäksi unelmaasi, onnistut.