Kuinka hallita budjettia, jos sinulla on epävakaat tulot

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Sinun on osoitettava suurta ahkeruutta välttääksesi taloudellisia ongelmia ja ylläpitääksesi positiivista tulojen ja menojen tasapainoa.

Mitä tarkoitetaan epävakailla tuloilla

Kun työskentelet työsopimuksella palkkaa vastaan, kaikki on suunnilleen selvää tulojen kanssa. Saat kiinteitä summia kahdesti kuukaudessa, joskus bonuksia. Kassavirtoja on helppo hallita ja jakaa, koska tiedät kuinka paljon saat kuukaudessa, puolen vuoden ja vuoden aikana, jos ylivoimaista estettä ei tapahdu.

Mutta se tapahtuu myös toisella tavalla. Saat esimerkiksi pienen kiinteän palkan, ja palkka muodostuu pääasiassa tarjouksista tai myynnistä saatujen prosenttiosuuksien perusteella. Ja siksi kaudella voit ansaita suuria summia, ja sesongin ulkopuolella - vain selviytymisen vuoksi.

Tai sopimusten mukaan rahat maksetaan sinulle jokaisen valmistuneen projektin jälkeen. Joskus projekti voi olla valtava, joten työ viivästyy useita kuukausia. Samaan aikaan siitä myönnetään pieni ennakko, mutta todella vaikuttava maksu saadaan vasta kuuden kuukauden kuluttua. Ja niin monta kertaa peräkkäin. Tuloksena käy ilmi, että vuosiansiot ovat suuret, mutta joidenkin kuukausien aikana tilille ei tule yhtään mitään.

Toinen vaihtoehto on työskennellä pienten projektien parissa. Oletetaan, että copywriter kerää tilauksia ja saa maksun jokaisesta niistä. Hän voi hyvin karkeasti arvioida, kuinka paljon hän ansaitsee kuukausittain, mutta hän ei koskaan tiedä tarkalleen kuinka paljon.

Yleensä epävakaa tulo on tilanne, jossa kassakuitit ovat joko tyhjiä tai paksuja. Ja näyttää siltä, että tässä tilanteessa on mahdotonta suunnitella mitään. Mutta päinvastoin, juuri tällaisissa olosuhteissa on välttämätöntä säilyttää budjetti.

Miksi sinun täytyy suunnitella budjetti, kun tulot eivät ole vakioita

Yleensä henkilökohtainen budjetti muistetaan säästämisen yhteydessä. Mutta sillä on myös tärkeämpi tehtävä: saada asumaan mukavasti kuukaudesta toiseen ilman tilanteita, jolloin taskussa ei jää penniäkään. Ja tästä näkökulmasta palkkoja saavien ihmisten on paljon helpompi luopua rahoitussuunnitelmasta.

Epäsäännöllisillä tuloilla on erittäin tärkeää käsitellä budjettia, jotta kassatulot ja kulut jakautuvat tasaisesti kuukausille ja vältytään taloudellisilta ongelmilta tai ainakin minimoidaan ne.

Lisäksi kannattaa työskennellä suurissa muodoissa. Kuukauden suunnittelu ei auta paljon, koska tulot ovat epävakaat. Mutta jos katsot tilannetta perspektiivissä, kuuden kuukauden tai vuoden, voit elää suhteellisen rauhallisesti - ehkä ilman nousuja, mutta myös ilman alamäkiä.

Kuinka budjetoida

Lifehackerilla on esimerkkejä sisältävä yksityiskohtainen opas tämän tekemiseen. Jos et ole vielä lukenut sitä, muista kiinnittää huomiota. Puhutaanpa nyt lyhyesti tärkeimmistä vaiheista.

Ota selvää kuluista

Ennen kuin jaat rahaa niin, että sitä riittää kaikkeen, sinun on ymmärrettävä, mihin käytät sitä. Luonnollisesti saat tarvittavat luvut vasta joidenkin havaintojen jälkeen. Sinun on seurattava kulutusta kolmella tasolla:

1. Vain välttämättömät. Tämä on summa, jonka käytät ruokaan, apuohjelmiin, matkustamiseen - kaikkeen, jota ilman on mahdotonta elää.
2. Kohtuullisen mukava olemassaolo. Tämä melko suuri summa sisältää menot viihteeseen, kalliimpaan ruokaan ja muihin elämän iloihin.
3. Mukava olemassaolo. Tämä on summa, jonka tarvitset, jotta et kiellä itseltäsi mitään (tietysti kohtuullisissa rajoissa).

Ennuste tulot

Kun kassavirrat ovat epävakaita, tämä on ehkä vaikein osa. Mutta sinulla on luultavasti jotain tietoa tulojen arvioimiseksi ainakin karkeasti: menneiden vuosien tilastot, sopimukset, pitkäaikaiset projektit ja jopa tämänhetkinen voiman ja innostuksen taso. Kuittien määrä olisi myös hyvä ennustaa kolmella tavalla:

1. Jos kaikki menee pieleen, kun tilauksia ei juuri ole ja työskentelet minimaalisella työllisyydellä.
2. Normaalilla kuormituksella, kun saat keskitulosi.
3. Jos olosuhteet kääntyvät edukseen ja osoitat uskomattoman kovaa työtä. Tähän lukuun ei tietenkään kannata kiinnittää huomiota kuluja suunniteltaessa. Mutta se ainakin osoittaa, mihin voit pyrkiä.

Teet tuloennusteen vuodelle ja jaat sitten saadun summan 12:lla saadaksesi selville, kuinka paljon rahaa kussakin kuukaudessa on.

Tee budjetti

Nyt on aika koota tulot ja menot yhteen nähdäksesi, kuinka ne ovat vuorovaikutuksessa keskenään. Tässä vaiheessa alat ensin ymmärtää, millaiseen elämäntyyliin sinulla on varaa ja kuinka paljon sinun on kiristettävä vyötä, jotta sinulla on jotain ostettavaa.

Säädä budjettia

Taloussuunnitelmasi on tulevaisuuteen suuntautunut. Mutta sillä on tärkeitä taloudellisia vertailuarvoja, joihin voit luottaa. Jos tilanne muuttuu, ymmärrät kuinka se vaikuttaa sinuun ja mitä tehdä.

Sinulla on esimerkiksi hyvä alku vuosi ja ansaitset paljon rahaa, koska työskentelet suuren asiakkaan kanssa. Sinulla on myös muutamia pieniä asiakkaita. Voit vapaasti käyttää rahaa toisen kustannusskenaarion "kohtalaisen mukavan olemassaolon" mukaan. Mutta eräänä päivänä suuri asiakas katoaa, tulot lähestyvät "kaikki on huonosti" -järjestelmää tai jopa putoavat tämän tason alapuolelle. Tämä tarkoittaa, että sinun on palattava ensimmäiseen kulumisskenaarioon ja käytettävä rahaa vain välttämättömiin.

Tai päinvastoin, suoritit suuren tilauksen ja sait paljon rahaa. On houkutus kuluttaa suurin osa niistä kerralla: no, se riittää kaikkeen. Mutta kun tarkastellaan talousarviota, käy selväksi, että näitä rahoja on jaettava vaikkapa kolmeksi kuukaudeksi. Tämän pitäisi lieventää intoasi hieman.

Kuinka saavuttaa taloudellinen tasapaino

Säästä enemmän

Turvatyynyä tarvitaan aina. Useimmiten se vastaa kolmen kuukauden tuloja. Epävakailla tuloilla vararahaston tulisi olla suurempi, sillä ylivoimaisen esteen riski kasvaa. Ja turvatyynyä voidaan tarvita tasapainottaakseen tulot ja menot hyvin pitkään. Jos vaikeita aikoja tulee, sinun ei ainakaan tarvitse vaihtaa leipää ja vettä ja istua ilman Internetiä, joka sammutettiin maksamatta jättämisen vuoksi.

Budjetti auttaa jälleen käyttämään järkevästi vararahaston varoja: olet kirjoittanut kaikki tärkeät kulut sinne, etkä voi tuhlata rahaa.

Etsi osa-aikatöitä

Kaikkien munien laittaminen yhteen koriin on hyvä strategia. Jos rahan lähteet ovat epävakaita, on parempi, että niitä on useita. Kun yksi kuivuu, jopa tuottoisin, jää muiden auttamaan toimeentuloa.

Ehkä raha-aikoina ei kannattaisi ottaa toista, kolmatta, kymmenystä projektia sen lisäksi, mitä sinulla jo on. Mutta yhteydet, joista saat nopeasti työpaikan, pidetään parhaiten lämpiminä ja maineesi moitteettomana. Sitten, vaikealla hetkellä, soitat kirjaimellisesti kaksi puhelua ja yhden postauksen sosiaalisiin verkostoihin korjataksesi tilanteen ja löytääksesi tilaukset kadonneiden tilalle.

Siirrä tuloja kuukaudella

Jatkuvalla tulolla kuun alussa henkilö saa edellisestä palkan ja kuluttaa sen rauhallisesti tietäen, että 15 päivän kuluttua hän saa ennakon. Jos et ole jatkuva, sinulla ei ole varaa sellaiseen ylellisyyteen, koska on vaikea olla täysin varma, kuinka paljon saat ja riittääkö tämä summa.

Mutta voit yrittää taksilla menoja kuukauden kompensaatiolla. Oletetaan, että sait tuloja joulukuun lopussa ja sinun on käytettävä ne tammikuussa. Mutta se on jonkin verran tehokkaampaa, jos alat käyttää näitä rahoja helmikuussa. Tämä muutos mahdollistaa paljon paremman käsityksen henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta.

Oletetaan, että sait 50 tuhatta joulukuussa. Tammikuussa tulot olivat pitkästä viikonlopusta johtuen vain 10 tuhatta, mutta sait tietää siitä vasta kuun lopussa. Jos toimisit vakiojärjestelmän mukaan, voisit käyttää kaikki joulukuun tulot tammikuussa ja pysyä 10 tuhannella. Ja jos he käyttäisivät offsetia, 50 tuhatta menisi helmikuuhun, 10. maaliskuuhun. Ja sinulla olisi ollut liikkumavaraa, nimittäin kykyä ymmärtää, että sinun täytyy säästää hieman helmikuussa, jotta voit elää normaalisti maaliskuussa.

Luonnollisesti siirtyminen tällaiseen järjestelmään vaatii puskurijakson. Et voi vain viettää kuukautta turhaan, jotta voit alkaa kuluttamaan kuukautta myöhemmin. Mutta tämä lähestymistapa varmistaa paremmin taloudellisen vapautesi, joten voit ponnistella.

Maksa itsellesi palkka

Tämä strategia sopii niille, jotka saavat melko paljon, mutta erittäin epäsäännöllisesti. Voit siirtää rahaa eri tilille ja palauttaa tietyn kiinteän summan kerran kuukaudessa. Tällä tavalla tiedät tarkalleen, kuinka paljon voit kuluttaa, etkä kuluta liikaa.