YNAB - sovellus tietoiseen talouselämään

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Aiheeseen perehtyneiden tulisi osallistua temaattisten sovellusten luomiseen. Ja vielä parempi, kun ammattilainen ei vain neuvo, vaan hän itse osallistuu ohjelman kehittämiseen. Juuri näin on YNAB-rahoitussovelluksen tapauksessa, josta keskustelemme tässä artikkelissa.

Jesse Mecham ja hänen budjetointimenetelmänsä ovat meille tuttuja artikkelista "YNAB-budjetoinnin filosofia". Ja tänään puhumme sovelluksesta, jonka hän loi erityisesti tätä järjestelmää varten.

Törmäsin YNABiin, kun etsin älykästä budjetointisovellusta, joka korvaisi Windowsissa käyttämäni Family 10 -ohjelman.

Tarvitsin sellaisen sovelluksen

• talousarviota laadittaessa se osoittaa, kuinka paljon varoja jäi jakamatta;
• toimii oikein velkojen kanssa (ne voidaan maksaa budjettiin);
• ilmoittaa ajoissa ja oikeassa paikassa saldon tai budjetin ylityksen;
• Sisältää versiot OS X:lle ja iOS:lle nopealla synkronoinnilla (YNAB:lla on myös sovelluksia Androidille, Windowsille ja Kindle Firelle);
• on mukava muotoilu;
• selkeä ja helppokäyttöinen.

YNAB ei sovellu niille, jotka arvostavat usean valuutan läsnäoloa. Sovellus toimii vain yhden valuutan kanssa.

Ennen kuin siirrymme ohjeisiin, kannattaa sanoa, että YNAB ei ole tavallinen henkilökohtaisen talouden kirjanpito-ohjelma. Tulojen ja kulujen kirjanpito tässä hakemuksessa on toissijainen asia.

YNABin ainoa tarkoitus on työskennellä budjetilla.

Tämän sovelluksen budjetti on keskipiste, jonka ympärillä kaikki muu pyörii.

Mutta älä huoli, YNAB osaa myös seurata kuluja, laatia raportteja ja kaavioita tapahtumista.

YNAB-sovelluksen perusteet

Sovelluksen kanssa työskentelyn alussa sinun on luotava budjetti, annettava sille nimi, otettava käyttöön synkronointi (Dropboxin kautta), valittava tyyppi (perhebudjetti tai pienyritys) ja päätettävä tietomuodosta.

Voit luoda useita budjetteja ja vaihtaa niiden välillä. Kun budjettitiedosto on valmis, sinun on luotava tilit (1) ja luokat (2) pääikkunaan:

Luodaksesi alaluokan, sinun on siirrettävä kohdistin ylätason päälle ja klikattava näkyviin tulevan plusmerkin kuvaketta.

Vasen sivupalkki ei eroa sisällöltään ja toiminnallisuudeltaan paljoa vastaavien sovellusten ohjauspaneelista. Ylimmässä lohkossa (4) voit valita, haluatko tarkastella kaikkien tilien budjettia, raportteja tai tapahtumia. Täältä näet myös tiliesi kokonaissaldon.

Seuraava lohko (5) näyttää tilit, joiden varojen liikkeet otetaan huomioon budjetissasi, sekä niiden kokonaissaldo.

On erittäin tärkeää ymmärtää, mitä varten tilit on tarkoitettu, mikä ei sisälly talousarvioon (6). Jos lisäät budjettiin lasku-velka tai lasku-säästöpossu, niin sovellus ottaa suunnittelussa huomioon niiden saldon, mikä aiheuttaa paljon hämmennystä budjetin kanssa työskentelyssä. Tilin tyyppi ja se, sisältyykö se budjettiin vai ei, määritetään sen luomisen yhteydessä.

On olemassa vielä yksi tilityyppi - suljetut (7). Kun ostit auton "Säästöpossu autolle" -tililtä tai nostit velkatilin, on loogista lähettää se suljetuille, jotta se ei häiritse sinua.

Kulu- ja tuloluokkien lohko (8) ei myöskään eroa suorituskyvyltään muista vastaavista sovelluksista. Mutta loput lohkot ovat siellä, missä YNABin taika tapahtuu.

YNABin taika

nauha(9) auttaa meitä navigoimaan nopeasti kuukausien välillä. Näytetyt kuukaudet on korostettu sinisellä, ja nykyisen kuukauden vasemmassa yläkulmassa on keltainen kolmio. Voit napsauttaa kulunutta kuukautta ja nähdä menneiden, nykyisten ja tulevien kuukausien budjetin. Jos laajennat ikkunaa leveämmäksi, näytettyjen kuukausien määrä kasvaa.

Lohko 10esittää meille yhteenvedon jokaisesta kuukaudesta:

• Ei budjetoitu [edellisessä kuussa] – budjetoimaton summa edelliseltä kuukaudelta, joka meni näytettävään kuukauteen.
• Ylikulutus [edellisessä kuussa] – budjetin ylikulutus viime kuussa, täydennetty näytetystä kuukaudesta.
• Tulot [nykyinen kuukausi] - näytetyn kuukauden tulot.
• Budjetoitu [nykyinen kuukausi] - Budjetoitu näytettävässä kuussa.

Oletko huomannut, että YNAB näyttää erittäin selvästi budjetin "alikäytön" tai ylikäytön kuluneen kuukauden aikana? Yhtä yksinkertaista on sovelluksen avulla, että ylikulutusta täydennetään seuraavasta kuukaudesta (jos noudatat neljättä sääntöä) tai "alikulutus" heitetään sinne. Tämä sovellusominaisuus tekee YNAB:n kolmannen säännön käyttöönotosta sekunneissa eikä rajoita budjetin hallintaa yhteen kuukauteen.

Jos haluat tietää vain budjetointiin käytettävissä olevan summan (Available to Budget), napsauta sitä, niin ohjelma poistaa tarpeettomat tiedot.

Lohko 11- paikka, jossa päätyö ja analyysi tehdään.

Budjetoitu sarake näyttää budjetoidun kokonaissumman ja kunkin luokan summat. Voit muuttaa niitä täällä napsauttamalla numeroa. Tässä tapauksessa vasemmalle ilmestyy taulukkokuvake, jotta voit tehdä kommentteja ja muistiinpanoja, ja oikealle ilmestyy kuvake "pikabudjetin" ja laskintoimintojen kutsumista varten.

Ulosvirtaukset täytetään automaattisesti kulutuksesi perusteella. Saldo näyttää budjetoidun summan saldon tai ylikulutuksen. Luulen, että tiedät hyvin, että lohkoissa 4–6 ja 10–11 olevat summat puhuvat täysin eri todellisuuksista. Ensimmäinen lohkoryhmä kertoo, kuinka paljon sinulla on pankkitileillä ja käteisellä, ja toinen on ilmainen.

Mutta käytännössä kesti jonkin aikaa, että oikeistoryhmittymät ohjasivat minua päätöksiä tehdessäni. Lyhyesti sanottuna YNAB yrittää tehdä kaikkensa, jotta kohtelet budjettitietoisesti käytettynä.

Näin YNAB vertautuu suotuisasti muihin vastaaviin sovelluksiin, joiden konsepti ja muotoilu teki budjetin perusteella päätöksenteon vaikeaksi ja hankalaksi.

Toinen sovelluksen ominaisuus on tulojen suunnittelun mahdottomuus, koska YNAB-filosofia tunnistaa ihon osan vain jo tapetulle ja virkistyneelle karhulle. Tätä varten on olemassa kaksi erityistä sisäänrakennettua luokkaa Tulot [nykyinen kuukausi] ja Tulot [seuraava kuukausi], joita ei voida ajoittaa. Tämä on varsin kätevää, perusteltua ja järkevää, jos harjoitat neljättä sääntöä. Ja neljäs sääntö itsessään on vain jumalan lahja freelancereille tai ihmisille, joilla ei ole selkeää kurssia.

Mutta entä jos olemme vasta matkalla tämän säännön täytäntöönpanoon? Tie ulos on hyvin yksinkertainen:

1. Luo luokka "Tuot" ja tarvitsemasi alaluokat.
2. Aja niihin summa miinusmerkillä (negatiivinen).
3. Kaikki. Olet suunnitellut tulot, mutta määrää voidaan helposti muuttaa, jos se osoittautuu erilaiseksi.

Yksi syy siihen, miksi YNAB on paras sovellus tästä aiheesta minulle, on se, että velan takaisinmaksuun on helppo budjetoida. Näyttää siltä, että kaikki on hyvin yksinkertaista: luodaan tili, jolla on negatiivinen saldo, ja siirto tälle tilille suunnitellaan talousarviossa. Mutta yllätyksekseni yhdelläkään kokeilemani sovelluksella kuin YNABilla ei ollut tätä yksinkertaista ratkaisua.

YNABissa sinun tulee luoda perintäluokka (tai jokaiselle velalle erikseen) ja suunnitella sen kulut. Ja itse asiassa suorita tapahtuma budjettitililtä velkatilille tämän luokan merkinnällä. Ei täydellinen, olen samaa mieltä, mutta muissa sovelluksissa ei edes ollut tällaista ratkaisua. Ja koska olemme jo alkaneet puhua liiketoimista, selvitetään kuinka se tehdään.

Työskentely YNAB:ssa tulojen ja kulujen kanssa

Kulutustapahtuman luomiseksi klikkaa Lisää uusi tapahtuma -painiketta, siirrä tililtä tilille - Tee siirto valitun tilin ikkunassa.

Kuten näet, kun valitset kululuokan, kunkin niistä oikealla puolella näkyy summa, jonka voit käyttää budjettisi mukaan. Valitsemalla Jaa kategorioihin voit luoda "sekin" useista luokista.

Voit ajoittaa tapahtumia tulevaisuutta varten (Scheduled Transactions) tai suorittaa ryhmätoimintoja jo sitoutuneille tapahtumille.

Tablettisovelluksissa on työpöytäversioiden toiminnallisuus, paitsi mahdollisuus luoda luokkia. Koska ne ovat ilmaisia, mutta erittäin helppokäyttöisiä, olisi mahdollista tulla toimeen vain niillä ilman Mac- tai PC-version ostamista. Mutta tätä rajoitusta ei ole vaikea kiertää.

on 34 päivän kokeilujakso kaikilla toiminnoilla. Tänä aikana on täysin mahdollista luoda kaikki tarvittavat luokat, synkronoida ja käyttää turvallisesti vain mobiiliversiota tulevaisuudessa.

Mielestäni näin hyvin harkitun budjetinhallintajärjestelmän ja toimivan sovelluksen saaminen siihen ilmaiseksi on todellinen elämän juhla. Niille, jotka haluavat edelleen ostaa, suosittelen, ettet kiirehdi, koska Steamissä on usein alennuksia.

Lopuksi haluan sanoa, että artikkelin muodossa on vaikea kuvata kaikkia YNABin filosofian ja soveltamisen mahdollisuuksia. Siksi, jos sinulla on kysyttävää tai sinulla on henkilökohtaisia kokemuksia, kirjoita kommentteihin.