Kuinka oppia elämään plussassa, jotta voit turvata itsellesi mukavan vanhuuden

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Et voi olla liian nuori keräämään eläkesäästöjä. Yhdessä selvitämme, miksi kaikki tarvitsevat sitä ja kuinka valita optimaalinen strategia.

Minulla riittää kaikkeen, miksi tarvitsen säästöjä?

Kertymisprosessi itsessään on merkityksetön. Sen tarjoamat mahdollisuudet ovat tärkeitä. Emmekä puhu tehtaiden, sanomalehtien ja laivojen ostamisesta.

On useita tapauksia, joissa säästöjä tarvitaan mukavan elintason ylläpitämiseksi. Tässä on joitain niistä:

1. Lapsen syntymä. Pupun ja nurmikon teoria toimii vain sananlaskuissa. Itse asiassa toinen vanhemmista menettää osan tuloistaan äitiysloman aikana, ja perheen kulut kasvavat.
2. Työn menetys. Säästöjen ansiosta et sopia paniikissa ensimmäisestä vastaan tulevasta tarjouksesta, vain paikataksesi budjettireikiä, vaan valitset erinomaisen yrityksen hyvillä ehdoilla. Harvinaisilla asiantuntijoilla tai huippujohtajilla haku voi kestää kuukausia.
3. Puolison menetys. Jäljelle jääneiden on kannettava harteillaan paitsi suru, myös koko perheen elättämisen taakka. Pääoma ei vähennä surua, mutta tekee elämästä hieman helpompaa.
4. Eläkkeelle siirtyminen … Keskipalkka Venäjällä tuloveron jälkeen on 37 057 ruplaa, keskimääräinen eläke 15 414 ruplaa. Näin ollen henkilö menettää yli puolet tuloistaan eläkkeelle siirtyessään, eivätkä ylimääräiset rahatulot ole tarpeettomia.

Kolmessa ensimmäisessä tapauksessa voit muuttaa tilannetta reaaliajassa: etsiä lisätulonlähteitä, vaihtaa työpaikkaa korkeapalkkaiseen työhön, kiivetä uraportaille ja ylipäänsä sinulla on koko elämä edessäsi. Mutta sinun on huolehdittava eläkkeestäsi etukäteen.

Eikö valtion pitäisi maksaa eläkettä?

Kuten jo sanoimme, vuoden 2019 indeksoinnin jälkeen keskimääräinen eläke Venäjällä on 15 414 ruplaa. Lisäksi laskelmissa otetaan huomioon tuomareille, virkamiehille ja kansanedustajille maksettavat korotetut eläkemaksut, jotka parantavat tilastoja, mutta eivät näihin luokkiin kuulumattomien ikääntyneiden elämää.

Venäläisen eläkeläisen toimeentulopalkan arvioidaan olevan 8 615 ruplaa. Vaikka onnistuisit kattamaan tämän summan ostamalla ruokaa, kotikemikaaleja, maksamalla palveluista, jäljellä oleva raha tuskin riittää turvaamaan mukavaa vanhuutta.

Lisäksi eläkeiän nousun vuoksi venäläiset alkavat saada tämän pienenkin rahasumman viiden vuoden kuluttua. Ja rikosoikeudellinen vastuu esieläkeiän henkilöiden irtisanomisesta voi johtaa siihen, että työnantajat eivät yksinkertaisesti ota heitä töihin. Tämän seurauksena on olemassa riski menettää työpaikkasi kauan ennen valtion maksuja ja jäädä ilman toimeentuloa.

Eläkkeelle on vielä pitkä matka, miksi siitä pitäisi huolehtia nyt?

Itsensä elättämiseen vanhuudessa ei riitä pelkkä rahan säästäminen. Jos laitat laskut laatikkoon tai patjan alle kuukausittain, ne heikkenevät inflaatiovauhdilla, eikä niillä ole toivottua vaikutusta pitkällä aikavälillä.

Säästöt kasvavat, kun saat ne toimimaan. Tätä varten sinun on investoitava ne ja harkittava erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Ikä ratkaisee tässä: mitä enemmän sinulla on varastossa aikaa, sitä enemmän sinulla on mahdollisuuksia kokeilla erilaisia sijoitusvaihtoehtoja ja kasvattaa säästöjäsi.

Oletetaan, että tajusin eläkesäästämisen tärkeyden. Mistä aloittaa?

Määritä taloudellinen tavoitteesi: kuinka paljon rahaa haluat saada joka kuukausi tai kuinka paljon haluat saada eläkkeelle. Arvioi sitten aloitusehdot: kuinka monta vuotta sinulla on jäljellä eläkkeelle jäämiseen, kuinka paljon aiot säästää kuukausittain, kuinka paljon olet jo säästänyt.

Käytä ITI Capitalia saadaksesi selville mahdolliset tulot. Tämä auttaa sinua valitsemaan strategian ja selvittämään etukäteen, mihin voit luottaa eri sijoitusvaihtoehdoissa.

Mitä lähempänä eläkettä, sitä luotettavampia tapoja kannattaa valita. Tässä toimii lintu kädessä periaate: anna säästöjen kasvaa hitaasti mutta tasaisesti. Nuoret voivat toimia rohkeammin: sinulla on vielä aikaa muokata sijoitusstrategiaasi, jos jokin ei mene suunnitelmien mukaan. Muista, että korkea tuotto on aina suuri riski.

Älä jää kiinni yhteen tapaan sijoittaa rahaa: se on riskialtista.

Säästöt kannattaa jakaa ja sijoittaa eri rahoitusinstrumentteihin. Tämä vähentää entisestään rahan menettämisen riskiä.

Yritetään laskea yhdessä?

Katsotaanpa. Oletetaan, että olet 35-vuotias, voit säästää 3 tuhatta kuukaudessa ja haluat jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. Lisäksi onnistuit säästämään 100 tuhatta. Aiot käyttää eläkkeelle enintään 40 tuhatta ruplaa kuukaudessa.

Jos laitat rahaa talletukseen 4% vuodessa, voit kerätä 2,44 miljoonaa ruplaa. Tämä riittää 5 vuoden eläkeikään.

Tulos ei sopinut sinulle, ja päätit pitää vain puolet säästöistäsi talletuksella. Loput 50 % sijoitat joukkovelkakirjoihin, joiden vuosituotto on 9 %.

4 miljoonan tulos on miellyttävämpi: tämä määrä riittää 11 vuodeksi.

Mutta eläkkeelle jääminen on kaukana, joten voit sijoittaa osan rahoista korkeatuottoisiin osakkeisiin. Jaamme säästöt ja jätämme talletukseen 20 %, 60 % sijoitetaan joukkovelkakirjalainoihin ja 20 % osakkeisiin, joiden arvioitu tuotto on 14 %.

Jos kaikki kolme strategiaa toimivat, nämä säästöt kestävät pitkään.

Ja mihin sijoittaa, jotta ei riskeerata liikaa?

Harkitsemme suosituimpia vaihtoehtoja.

Tallettaa

Perinteinen keräilytyökalu. Yli kolmen vuoden talletusten painotettu keskikorko on keskuspankin mukaan 6,07 %.

Valtio vakuuttaa talletukset, mutta vain 1,4 miljoonan ruplan määrälle.

Liittovaltion lainalainat

Nämä arvopaperit ovat valtion liikkeeseen laskemia, joten riski menettää rahaa niitä ostettaessa on minimaalinen.

OFZ:iden vuotuisen tuoton arvioidaan nyt olevan keskimäärin 8 %, mikä on korkeampi kuin talletusten. Jos ostat ne henkilökohtaisen sijoitustilin kautta, voit kasvattaa tulojasi jopa 52 tuhannen vuosittaisen veronpalautuksen ansiosta. Lifehacker yhdessä ITI Capitalin kanssa kertoi yksityiskohtaisesti, kuinka tämä tehdään.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) on pörssilistattu sijoitusrahasto, joka sijoitetaan osakeindekseihin, hyödykkeisiin, raaka-aineisiin tai arvopapereihin. Sijoittamalla ETF:iin sijoitat rahaston muodostamaan arvopaperipakettiin. Se on luotettavampaa kuin minkä tahansa yrityksen osakkeiden ostaminen.

ETF:itä voidaan ostaa ja myydä aivan kuten tavallisia arvopapereita. Samaan aikaan ETF:t ovat Yhdysvaltain dollarimääräisiä, ja jos valuuttakurssi nousee, ansaitset rahaa, et menetä.

ETF-rahastoja on monenlaisia, joten tarkista ensin, mitkä omaisuuserät ovat paketissa, johon haluat sijoittaa.

Tässä tarvitaan selvästi esimerkkiä, voinko?

Voi. Yhtiö on valmistellut eri-ikäisille sijoitussalkkuja kannattavuuden ja luotettavuuden suhteen optimaalisella osake- ja joukkovelkakirjasarjalla.

50-vuotisjuhliaan jo juhlineille on tarjolla sijoitussalkku "Viisaus". Se koostuu 75 % ETF:stä venäläisten liikkeeseenlaskijoiden euro-obligaatioiden indeksistä ja 25 % ETF:stä RTS-indeksissä kannattavimpien venäläisten yritysten osakkeilla. Ensimmäinen osa auttaa säästämään varoja suhteellisen alhaisilla tuloilla, toinen tarjoaa korkean sijoitetun pääoman tuoton pitkäksi aikaa.

30-vuotiaiden "Confidence"-salkun koostumus on erilainen: se sisältää 25% ETF:ää venäläisten liikkeeseenlaskijoiden euro-obligaatioiden indeksistä ja 75% - ETF:ää RTS-indeksistä. Osakekurssin nousu ja mahdolliset osingot tulevaisuudessa voivat tarjota salkun hyvän tuoton, vaikka riskit ovatkin tässä suuremmat. Mutta sinulla on vielä paljon aikaa muokata ansaintastrategiaasi, jos sijoitustehokkuus ei sovi sinulle.

Entä jos säästän koko elämäni enkä elä eläkeikää?

Omaisuus on perinnöllistä. Joten säästöt menevät perheellesi tai testamentissasi mainitsemillesi henkilöille.

Lisäksi säästösi, toisin kuin rahanpesun selvittelykeskuksessa luetellut, voit käyttää milloin tahansa, sinun ei tarvitse odottaa tiettyä ikää.