7 Excel-toimintoa, jotka auttavat sinua hallitsemaan talouttasi

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Nämä kaavat toimivat myös Google-dokumenteissa.

1. PMT (PMT) - laskee velkojen kuukausittaisten maksujen määrän

Tämä säästää aikaa, kun lainatarjouksia on useita eri pankeista, etkä halua ottaa jokaiseen yhteyttä saadaksesi lisätietoja.

Oletetaan, että henkilö on muuttanut uuteen asuntoon ja päättää remontoida sen juuri nyt. Ilmaista rahaa ei ole jäljellä, joten hän aikoo lainata sitä pankista.

Mitä tietoja tarvitaan

Ensinnäkin sinun on kirjoitettava kaava oikein - mihin tahansa vapaaseen soluun.

= PMT (kurssi; nper; ps)

Suluissa on kolme pakollista argumenttia, joita ilman et voi laskea mitään:

1. Korko - pankin tarjoaman lainan korko. Olkoon se 9,5 %.
2. Nper - lainan maksujen määrä. Korjaus on kallista, mutta ei kohtalokasta, joten otetaan se puolitoista vuodeksi: se on 18 kuukausimaksua.
3. Ps - asunnon peruskorjaukseen tarvittava summa. Arvioidaan tämä tapaus 300 000 ruplaa.

Kuinka laskea kaikki

On tarpeen syöttää tunnetut tiedot taulukkoon ja tulostaa sitten kaava "="-merkin kautta. Korvaamme jokaisen argumentin tietomme.

Mikään ei estä syöttämästä taulukkoon samanaikaisesti useita ehdotuksia erilaisilla koroilla ja lainaehdoilla ja vertailemasta ehtoja. Kaavaa ei tarvitse kirjoittaa uudelleen joka kerta, voit yksinkertaisesti venyttää sen nurkan taakse.

2. EFFECT - voit laskea koronkoron

Toiminto sopii sijoittajalle, joka valitsee salkkunsa joukkovelkakirjalainoja ja haluaa tietää, millaista vuosituottoa oikeasti saadaan.

Venäjä lainaa rahaa monien liittovaltion lainaobligaatioiden (OFZ) kautta. Jokaisella tällaisten arvopapereiden liikkeeseenlaskulla on nimellinen tuotto, joka määrittää, kuinka paljon prosenttiosuutta sijoitetusta määrästä sijoittaja saa vuodessa. Esimerkiksi OFZ 26209:lle he lupaavat liittovaltion lainalainojen SU26209RMFS5 / Moskovan pörssin parametrit 7,6 % ja OFZ 26207:lle vielä enemmän. Liittovaltion lainalainojen SU26207RMFS9 / Moskovan pörssi parametrit - 8,15 %.

Mutta jos henkilö ei tarvitse rahaa lähitulevaisuudessa, hän ei ota voittoa joukkovelkakirjoista. Ja mitä todennäköisimmin hän sijoittaa sen samoihin arvopapereihin, eli sijoittaa uudelleen. Ja sitten joukkovelkakirjojen efektiivinen tuotto nousee. Tämä tapahtuu koronkorkomekanismin vuoksi: voittoa kertyy alkuperäisen sijoituksen lisäksi myös myöhemmistä sijoituksista.

Mitä tietoja tarvitaan

Laskentakaava on melko yksinkertainen:

= VAIKUTUS (nimellinen_nopeus; lukumäärä per)

Siinä on vain kaksi muuttujaa:

1. Nimelliskorko on joukkovelkakirjalainan liikkeeseen laskemisen yhteydessä lupaama tuotto. Nämä ovat esimerkissämme 7,6 % ja 8,15 %.
2. Number_per - jaksojen lukumäärä vuodessa, jolloin sijoittaja saa voittoa (joukkovelkakirjoissa sitä kutsutaan kupongiksi).

Kuinka laskea kaikki

Periaate säilyy: syötämme alkutiedot taulukkoon. Jokaisen Moskovan pörssin joukkovelkakirjalainan nimellistuotto ja kuponkien maksutiheys on julkaistava Instrumentin parametrit -osiossa. Nyt on helppo laskea kaikki:

Huomaa vain, että joukkovelkakirjat ovat erittäin fiksuja, sijoittajan on otettava huomioon muut kannattavuuteen vaikuttavat tekijät. Esimerkiksi arvopaperin nimellisarvo on 1 000 ruplaa, ja se myydään hintaan 996 - todellinen tuotto on suurempi. Toisaalta sijoittajan on maksettava myös kertynyt kuponkituotto - automaattisesti laskettu korvaus joukkovelkakirjalainan edelliselle omistajalle. Tämä määrä voi olla 20-30 ruplaa, minkä vuoksi kannattavuus laskee jälleen. Yksi kaava ei tähän riitä.

3. XNPV (CHESTNZ) - laskee sijoittajan kokonaisvoiton

Joskus ihmiset keräävät monia varoja, joista jokainen tuo epäsäännöllisesti rahaa: talletusten korkoja, joukkovelkakirjalainojen kuponkimaksuja, osakkeista saatavia osinkoja. Kaikilla instrumenteilla on erilaiset tuotot, joten on hyödyllistä ymmärtää, kuinka paljon niistä tulee yhteensä.

Toiminnon avulla voit laskea, kuinka paljon rahaa palautetaan tietyn ajan kuluttua, esimerkiksi neljän vuoden kuluttua. Näin omaisuuden omistaja ymmärtää, voiko hän sijoittaa tulonsa uudelleen vai ostaa jotain kallista.

Mitä tietoja tarvitaan

Kaavassa on kolme osaa:

= NETTO (kurssi, arvot, päivämäärät)

Toinen ja kolmas ovat riittävän selkeitä:

2. Arvot - kuinka paljon rahaa käytetään investointeihin ja kuinka paljon palautetaan.

3. Päivämäärät - milloin varat tulevat tai menevät.

Kaavan ensimmäinen komponentti on diskonttokorko. Yleensä rahan arvo heikkenee ajan myötä, ja tulevaisuudessa samalla summalla voi ostaa vähemmän kuin nyt. Tämä tarkoittaa, että nykyinen 100 ruplaa vastaa esimerkiksi 120 ruplaa vuonna 2025.

Jos sijoittaja ei halua vain säästää rahaa, vaan myös ansaita, hänen on otettava huomioon valuutan asteittainen heikkeneminen. On monia tapoja tehdä tämä, mutta yksinkertaisin on tarkastella turvallisten joukkovelkakirjalainojen tuottoa: esimerkiksi liittovaltion lainalainan SU26234RMFS3 / Moskovan pörssi parametrit, OFZ 26234 - 4,5%. Asia on siinä, että sijoittajalla on lähes taatusti saada tällainen voitto tulevaisuudessa, tämä on "riskitön korko". Investointipotentiaalia on järkevää arvioida tämän prosenttiosuuden mukauttamalla.

Kuinka laskea kaikki

Miinusmerkillä sinun on lisättävä kustannukset - meidän tapauksessamme arvopapereihin käytetty raha. Seuraavaksi ilmoitamme etukäteen yksittäisiin sijoituksiin käytettävissä olevat tulot.

Lopputulos on sijoittajan todellinen voitto neljän vuoden jälkeen diskonttokorko huomioon ottaen. Se on hyvin pieni 92 tuhannesta sijoituksesta huolimatta: suurten tulojen saamiseksi sinun on valittava riskialttiimpia, mutta kannattavampia välineitä.

4. XIRR (NETWORK) - arvioi sijoitetun pääoman tuoton rahavirtojen perusteella

Yleensä jokaisella sijoittajalla on mahdollisuus valita eri rahoitusvälineiden välillä. Jokainen lupaa jonkinlaista voittoa, mutta aina ei ole selvää, kumpi on kannattavampaa.

Toiminto auttaa vertailemaan kannattavuutta, jos emme tiedä etukäteen vuosiprosenttia. Esimerkiksi pankkitalletuksen korko on 6 %. Voit sijoittaa sinne rahaa tai voit sijoittaa ystäväsi yritykseen, joka lupaa maksaa kelluvan summan kerran neljänneksessä menestyksestä riippuen.

Mitä tietoja tarvitaan

Jotta voimme määrittää edullisemman tarjouksen, käytämme kaavaa:

= NETTO (arvot, päivämäärät)

Riittää, kun tietää vain kaksi muuttujaa:

1. Arvot - kuinka paljon rahaa sijoittaja sijoittaa ja kuinka paljon hänelle luvataan palauttaa.
2. Päivämäärät - maksuaikataulu, johon mennessä voitot maksetaan.

Kuinka laskea kaikki

Oletetaan, että henkilö sijoitti 100 000 ruplaa ja sai neljä maksua, yhden neljännesvuosittain. Vuoden lopussa sijoittaja tietää niiden koon ja osaa laskea tuoton - yli 40%. Tämä on 37 % kannattavampaa kuin pankkitalletus, vaikka se on riskialtisempaa.

5. RATE - laskee lainojen kuukausi- tai vuosikoron

On tilanteita, jolloin laina on jo saatavilla, mutta korkoa ei ole määritelty. Oletetaan, että henkilö lainasi ystävältään 100 000 ruplaa ja lupasi palauttaa 20 000 ruplaa kuukaudessa kuuden kuukauden kuluessa. Lainanantaja saattaa haluta tietää, mikä korko tulee ulos.

Mitä tietoja tarvitaan

Tämä kaava on hyödyllinen:

= RATE (nper; plt; ps)

Siinä olevat kolme muuttujaa tarkoittavat seuraavaa:

1. Nper - maksujen määrä. Esimerkissämme laina on kuusi kuukautta, eli niitä tulee kuusi.
2. Plt - maksujen määrä. Sekä pääoma että korko lasketaan.
3. Ps - lainan kokonaismäärä. Esimerkissämme tämä on 100 000 ruplaa.

Kuinka laskea kaikki

Sinun on syötettävä kunkin muuttujan arvot omaan soluunsa ja käytettävä kaavaa. Pääasia on, että et unohda laittaa miinusmerkkiä lainasumman eteen, sillä kyseessä on raha, joka on mennyt.

6. PV (PS) - kertoo kuinka paljon rahaa voit lainata

Ihmiset tekevät joskus suuria ostoksia. He ostavat esimerkiksi autoja. Ne ovat kalliita, ja he ottavat autolainoja autoihin, joiden ylläpito on myös kallista. Jos henkilö ei ole valmis antamaan kaikkea palkkaansa kuukausimaksuihin, hän voi arvioida etukäteen, millainen laina on mukava.

Mitä tietoja tarvitaan

Nykyarvon laskentakaava on hyödyllinen:

= PS (kurssi; nper; plt)

Tämä edellyttää tietoja, jotka ovat saatavilla minkä tahansa pankin verkkosivustolla:

1. Hinta - millä prosenttiosuudella joudut ottamaan rahaa ostoksesta. Oletetaan 9 % vuodessa tai 0,75 % kuukaudessa.
2. Nper - kuinka kauan lainan takaisinmaksu kestää. Esimerkiksi neljän vuoden laina vastaa 48:aa kuukausittaista rahansiirtoa.
3. Plt - mukavan maksun koko.

Kuinka laskea kaikki

Oletetaan, että henkilö pystyy antamaan 40-50 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Tässä tapauksessa tarvitaan kaksi saraketta: korko ja termi ovat vakioita, vain maksun arvo muuttuu. Tämän seurauksena näemme, että auton ei pitäisi maksaa yli 1, 6 tai 2 miljoonaa ruplaa.

Tällaisen hintaiset autot eivät vedä velkaan. Tämä tarkoittaa, että voit vähentää valinnanvaraa ja etsiä sopivia malleja.

7. NPER (NPER) - auttaa laskemaan kertymisajan

Yleensä pankit selittävät, kuinka paljon henkilö saa talletuksestaan ja kuinka paljon rahaa hän ansaitsee. Mutta joskus sijoittajalla on erilainen tavoite - kerätä tietty summa tiettyyn päivämäärään mennessä. Funktio auttaa laskemaan tämän ajanjakson.

Mitä tietoja tarvitaan

Selvittääksemme, kuinka kauan rahan kerääminen kestää, käytämme kaavaa jaksojen lukumäärälle:

= NPER (korko / jaksot_pääoma; plt; ps; bs)

Se koostuu neljästä pääarvosta ja yhdestä lisäarvosta:

1. Korko on vuosikorko, joka tarjotaan tallettajalle. Sanotaan vaikka 7%.
2. Capitalization_Periods on kuinka monta kertaa vuodessa pankki laskee koron. Tämä tehdään usein kuukausittain, joten kirjoitamme "12".
3. Pmt - kuukausimaksu. Oletetaan, että panos ei ole täydentymässä, joten indikaattori on yhtä suuri kuin nolla.
4. Ps - talletuksen alkuperäinen summa. Oletetaan 100 000 ruplaa.
5. Bs - summa, jonka tallettaja aikoo saada määräajan lopussa. Esimerkiksi 200 000 ruplaa.

Kuinka laskea kaikki

Henkilö aikoo laittaa 100 000 ruplaa talletukselle 7 %:lla ja haluaa ottaa kaksinkertaisen summan yhtenä päivänä.

Tätä varten sinun on odotettava yli kaksi vuotta. Tai etsi kannattavampaa sijoitusta, joka lyhentää ajanjaksoa.