Kuka tarvitsee henkivakuutuksen ja miten se hankitaan oikein

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Oikea politiikka suojaa perhettäsi tai auttaa ansaitsemaan rahaa.

Mikä on henkivakuutus

Tämä on eräänlainen vakuutus, jossa sinulle maksetaan rahaa, jos kuolet tai elät tietyn iän tai määräajan. Tarkat ehdot on kirjoitettu sopimukseen. Se voi sisältää myös lisäriskejä vamman, vamman, vakavan sairauden ja vastaavien muodossa. Nämä ovat valinnaisia mutta hyödyllisiä vaihtoehtoja.

Maksettu summa riippuu vakuutusmaksuista, vakuutusohjelmasta ja monista muista tekijöistä. Ne kaikki sekä määrä ja ehdot, joilla vakuutusyhtiö voi purkaa sopimuksen tai jättää sinut ilman rahaa, mainitaan sopimuksessa, joten lue se huolellisesti.

Henkivakuutus on varsin kannattava sijoitus niille, jotka haluavat suojautua vaikeassa tilanteessa, koska maksut ylittävät huomattavasti maksetut vakuutusmaksut (tässä on kuitenkin vaihtoehtoja, joten lue sopimus).

Voit vakuuttaa oman tai jonkun muun henkesi. Mutta toisessa tapauksessa on välttämätöntä hankkia vakuutetun kirjallinen suostumus. Muuten sopimus on helppo riitauttaa oikeudessa.

Myös yhteisvakuutus:

• ensimmäisen kuolemantapauksen yhteydessä - kun yksi vakuutetuista kuolee, rahat maksetaan toiselle;
• toisen kuoleman yhteydessä - kun molemmat vakuutetut kuolevat, perilliset saavat rahat.

Kuka, milloin ja miksi henkivakuutus

Tämä vakuutustyökalu voi olla hyödyllinen kaikille, jos käytät sitä viisaasti.

1. Perhemiehelle, jolla on asuntolaina

Ihminen voi kuolla, mutta velka ei häviä. Tämän seurauksena perhe joko säästää tuskallisesti maksamalla asuntolainaa tai menettää asunnon, joka myydään varojen palauttamiseksi pankille. Vakuutus auttaa estämään tämän.

Lisäksi politiikka auttaa yleensä alentamaan asuntolainan korkoa. Samalla on ymmärrettävä, että vakuutus lainaa otettaessa ei voi olla pakollinen.

2. Matkustaja

Ulkomailla matkustaessa henki ja terveys vakuutetaan. Tämä auttaa olemaan käyttämättä omaisuutta esimerkiksi ruumiin palauttamiseen. Lisäksi vaaditaan politiikka viisumin saamiseksi useisiin maihin.

Sergei Leonidov Sravn.ru:n rahoitusalan yhteenliittymän pääjohtaja

Sinun tulee kiinnittää huomiota poikkeuksiin, joita vakuutus ei korvaa. Ja niitä voi olla monia. Esimerkiksi päihtyneenä saatujen vammojen (mukaan lukien kuoleman) seuraukset tai kroonisten sairauksien paheneminen.

3. Nuori perhe

Tällöin kannattaa valita kasvu- tai sijoitusvakuutus. Jos sinulle tapahtuu jotain, perhe saa rahaa. Jos kaikki menee hyvin, saat itse varat ja käytät ne esimerkiksi lapsen koulutukseen.

Konstantin Bobrov, oikeudellisen palvelun "United Center for Defense" johtaja

Kuka tahansa voi vakuuttaa henkensä. Mutta tämä vaaditaan erityisesti niiltä, joiden työ tai muu toiminta liittyy hengenvaaraan. Nämä ovat valtion palvelujen (hätätilanneministeriö, sisäasiainministeriö ja muut) työntekijöitä, haitallisissa ja vaarallisissa työoloissa työskenteleviä kansalaisia, Kaukopohjolan työntekijöitä ja niin edelleen.

Mitkä ovat vakuutusohjelmat

1. Riskivakuutus

Jos kuolet, rahat annetaan henkilölle, joka on sopimuksessa mainittu maksujen vastaanottajana.

2. Sijoitusrahastovakuutus

Yhdistää vakuutuksen toiminnot ja säästötilin, jolle ilmoitat määräajoin rahaa. Jos kuolet tai tapahtuu jotain muuta sopimuksessa mainittua, sinulle tai omaisillesi myönnetään vakuutussumma. Jos elät vakuutuksessa mainittuun päivämäärään asti, otat kertyneet rahat.

Elena Potapova kauppatieteiden tohtori, Venäjän federaation valtiovarainministeriön hankkeen talouslukutaidon konsultti

Suosittelisin sijoitushenkivakuutusohjelmaa vähintään 5 vuoden ajaksi. Voit siis säästää rahaa ja samalla henkesi on vakuutettu.

3. Sijoitusvakuutus

Vakuutuksenantaja saa rahasi toimimaan ja ansaitsee tuloja, jotka se jakaa kanssasi. Ajatus passiivisesta ansiosta on houkutteleva, mutta siinä on riskejä: maksuja ja sijoitustuloja ei ole vakuutettu. Yritys menee konkurssiin ja menetät rahaa, eivätkä investoinnit välttämättä tuota vakuutuksenantajan toivomaa tai ilmoittamaa voittoa.

Sergei Leonidov Sravn.ru:n rahoitusalan yhteenliittymän pääjohtaja

Sijoitusvakuutussopimuksen etuajassa purkaminen uhkaa menettää paitsi ansaitun koron, myös vaikuttavan määrän omia varoja. Samat seuraukset ovat, jos et pysty maksamaan säännöllisiä maksuja.

Leonidovin mukaan sijoitusvakuutuksen etujen joukossa on suoja oikeudellisilta vaatimuksilta. Sijoitusvakuutusrahoja ei voida tuomita avioeron yhteydessä tai nostaa kantajan eduksi, kun taas talletuksella tai tilillä olevia varoja voidaan.

Maksettua vakuutussummaa ei veroteta, ja vähintään 5 vuoden sopimuksella voit saada verovähennyksiä säännöllisistä maksuista (13 % vuodessa summasta 120 000 ruplaan asti). Muuten, samat edut koskevat pääomavakuutuksia.

Jos kuolet, vakuutussopimuksen mukaiset rahat menevät henkilölle, joka on papereissa merkitty maksujen vastaanottajaksi, tai perillisille, jos et ilmoittanut saajaa.

4. Vapaaehtoinen eläkevakuutus

Tällä pisteellä on jotain yhteistä pääomavakuutuksen kanssa, mutta sinun on elettävä eläkeikään asti.

Miten henkivakuutussopimukset muuten eroavat?

1. Vakuutuksen maksuaika

Voit antaa rahaa kerran vakuutusta tehdessäsi tai tallettaa varoja sovitulla tiheydellä - kerran vuodessa, neljännesvuosittain ja niin edelleen.

2. Sopimuksen kesto

Se voi olla elinikäistä tai tiettyä ajanjaksoa. Esimerkiksi asuntolainalla henkilö vakuuttaa useimmiten hengen vuodeksi, koska on kannattamatonta tehdä sopimusta koko ajalle: jos laina voidaan maksaa takaisin aikaisemmin, osa vakuutusrahoista menee hukkaan ja täytyy juosta saadakseen sen takaisin.

3. Vakuutussuojan muoto

Vakuutustapahtuman sattuessa saat joko kiinteän summan tai korotettuna korkeampien hintojen ja investointien vuoksi tai pienentyneen (esimerkiksi jos vakuutus liittyy lainaan: mitä vähemmän velkaa, sitä vähemmän maksua).

4. Vakuutusmaksujen tyyppi

Voit maksaa vakuutussumman kerralla tai osissa sovitun ajanjakson aikana.

Kuinka valita vakuutus

Kaikki riippuu tavoitteistasi. Venäjän federaation valtiovarainministeriön hankkeen talouslukutaidon konsultin, kauppatieteiden tohtori Elena Potapovan mukaan henkivakuutustuotteet ovat erittäin joustavia: jokaista ohjelmaa voidaan täydentää tai muuttaa tarpeidesi ja tavoitteidesi mukaan.

Tehdäksesi oikean valinnan, tutki mahdollisimman monia vaihtoehtoja. Voit tehdä tämän katsomalla yritysten verkkosivustoja tai käyttämällä tarjousten kokoajia, kuten "".

Kuinka valita vakuutuksenantaja

Tähän kannattaa varata aikaa, jotta vältytään vaikeuksilta maksujen saamisessa vakuutustapahtuman sattuessa.

Ensinnäkin, ota huomioon rakkaiden ja tuttavien kokemus. On hyödyllistä lukea arvosteluja ja kommentteja Internetissä.

Etsi myös tuomioistuimen päätöksiä vakuutuksenantajaa vastaan. Tätä varten sinun on mentävä vakuutusyhtiön toimipaikan tuomioistuimen (yleisen toimivallan ja välimiesmenettelyn) verkkosivustolle, avattava "Hae oikeustapauksia" -osio ja syötettävä hakuriville vakuutuksenantajan virallinen nimi. (esimerkiksi LLC "Vakuutusyhtiö").

Tämä avaa tehtäväluettelon. Tuomioistuimen päätöstekstien avulla voidaan selvittää, kunnioittaako vakuutuksenantaja heidän henkensä vakuuttaneiden oikeuksia.

Missä tehdä sopimus

Yhdistyneen suojakeskuksen oikeudellisen palvelun johtajan Konstantin Bobrovin mukaan sopimuksen tekemiseksi sinun on vain haettava vakuutusyhtiötä passillasi ja kirjoitettava lausunto. Tämä voidaan tehdä verkossa, mutta ei kaikissa yrityksissä eikä kaikissa ohjelmissa. Esimerkiksi matkavakuutuksen saaminen Internetin kautta on melko helppoa. Ja tehdäksesi sijoitusrahastosopimuksen, sinun täytyy jo käydä toimistolla.

Selvittääksesi, onko mahdollista saada vakuutus verkossa, mene vakuutusyhtiön verkkosivuille.

Kuinka ottaa henkivakuutus oikein

1. Älä valehtele

Konstantin Bobrov, oikeudellisen palvelun "United Center for Protection" johtaja, neuvoo ilmoittamaan vain luotettavat tiedot vakuutushakemusta täytettäessä. Muussa tapauksessa yritys voi kieltäytyä suorittamasta maksuja vetoamalla petokseen.

2. Lue sopimus huolellisesti

Gennadi Loktev on Euroopan oikeudellisen yksikön johtava lakimies.

Kuluttajat kohtaavat usein sen tosiasian, että vakuutusyhtiöiltä evätään maksut. Yleensä yhtiöt vastaavat, että tilanne ei kuulu vakuutustapahtuman piiriin.

Jotta näin ei tapahdu, sinun on luettava huolellisesti sopimuksen ehdot. Toisessa yhtiössä vakuutustapahtuma on sairaus, toisessa tapaturman aiheuttama sairaus. Tämä on olennainen yksityiskohta, koska toisen vakuutusyhtiön on toimitettava asiakirja, joka vahvistaa, että onnettomuus on syypää kaikkeen.

Ja muista lukea, mitä on pienellä kirjaimilla.

Jos olet epävarma, pyydä kokenutta ystävää tai lakimiestä lukemaan paperit.

3. Kysy

Jos jokin sopimusehto on epäselvä, pyydä vakuutusyhtiön työntekijää selittämään ne.

4. Tarkista, että kaikki tiedot ovat paikoillaan

Euroopan oikeudellisen palvelun johtavan asianajajan Gennadi Loktevin mukaan sopimuksessa on mainittava:

• tiedot vakuutetusta henkilöstä;
• tiedot vakuutustapahtuman luonteesta (esimerkiksi hengelle tai terveydelle aiheutunut vahinko, kuolema, selviytyminen tiettyyn ikään);
• vakuutussumman määrä;
• henkivakuutussopimuksen voimassaoloaika.

Jos vähintään yhtä näistä kohdista ei julkisteta, sopimusta ei katsota tehdyksi eikä siitä voida odottaa maksuja.

5. Tarkista paperi

Muista, että vakuutuksenantaja on velvollinen toimittamaan kansalaiselle kaikki hänen allekirjoittamansa asiakirjat. Kaikki paperit on allekirjoitettava vakuutusyhtiön työntekijän toimesta.