Asuntolaina vs. vuokra: milloin on kannattavampaa ostaa kuin vuokrata

2024 Kirjoittaja: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 03:55

Voit säästää "odnushkaa" lähiöissä 35 vuodeksi. Ja maksat asuntolainan pois vain 10 eurolla. Selitämme yhdessä Aviton kanssa, miksi asuntolaina on silti parempi kuin pitkäaikainen vuokrasopimus.

1. Asut "oikeassa" kaupungissa

Domofond.ru:n asiantuntijat: vuoden 2018 indikaattoreiden mukaan vuokrahintojen noustessa 3% vuodessa ja kiinteistöjen hintojen nousussa - 6%, useissa kaupungeissa asuntolainat eivät vain säästä rahaa, vaan myös ostavat omasi kotiin monta kertaa nopeammin.

Laskelma tehtiin kahden työssäkäyvän perheen osalta. Oletuksena oli, että kaikilla on alueella keskipalkka (Rosstatin mukaan), ja perhe on valmis käyttämään puolet kokonaistuloista asumiseen. Samaan aikaan meillä on jo 20 % asuinkaupungin yhden huoneen keskihinnasta käsillä, ja tämänkin rahan voi laittaa pankkiin ja alkaa säästämään.

Viisi suotuisinta asuntolainakaupunkia ovat Himki, Moskova, Makhatshkala, Pietari ja Balašiha. Täällä maksat keskimääräisen "odnushkan" lainan 9,55%:n korolla 20% nopeammalla alkumaksulla kuin jos laittaisit nämä rahat talletukseen ja säästät taloa vuokraamalla.

On kaupunkeja, joissa on mahdotonta säästää omaa asuntoa varten keskipalkalla. Nämä ovat Sevastopol, Simferopol ja Sotši. Ja asuntolaina on täysin mahdollista maksaa pois: Sevastopolissa se kestää 17 vuotta ja 2 kuukautta, Sotshissa - yli 14 vuotta ja Simferopolissa - noin 12.

Kartta näyttää asuntojen kustannusten jakautumisen eri alueilla. Tarjoukset voidaan suodattaa hinnan mukaan. Esimerkiksi Sevastopolissa meren rannalla sijaitsevassa asunnossa on yli 400 versiota vain "odnushkista", jotka maksavat 2, 5-3, 5 miljoonaa ruplaa. Kun olet käyttänyt suodatinta "Objektityyppi", voit nähdä, että toissijainen ominaisuus on kalliimpi.

2. Tulosi kasvavat hitaammin kuin inflaatio

Sattuu niin, että henkilö ei halua muuttaa elämässään mitään ja on työskennellyt vuosia samassa yrityksessä, hämmentyneenä pyytää korotusta. On aivan loogista, että tällaisessa tilanteessa palkka ei nouse.

Ja inflaatiota ei valitettavasti voida pysäyttää. Viiden viime vuoden aikana se on ylittänyt 40 prosenttia. Vuonna 2018 venäläisten säästöjen reaaliarvo inflaation vuoksi 3,9 % vuoden 2019 alusta - 1,6 %.

Jos tulot eivät kasva, asuntolainoista on hyötyä. Teet sopimuksen kiinteällä kuukausierällä - ja kun maksoit puolet palkastasi, maksat koko ajanjakson. Ja vaikka tulot eivät kasvaisi, et silti jää kadulle.

3. Et tiedä miten säästää ollenkaan

Yksi kaveri alkoi säästää Ferraria varten, mutta sitten hän ei voinut vastustaa ja osti shawarman. Sama koskee asuntosäästöjä. Ja mitä suurempi summa, sitä houkuttelevampi kuluttaa se - osta uusi älypuhelin, päivitä autosi, lähde lomalle maailman ääriin.

Pitkän aikavälin tavoitteiden puute estää säästämisen. Vain 34 % venäläisistä katsoo, että venäläiset eivät osaa säästää rahaa ja ottavat usein lainaa kuluja varten ja säästävät järjestelmällisesti johonkin - useimmiten lomalle tai "sadepäivälle". Kolmas ei tiedä ollenkaan mitä. Samaan aikaan 30 prosenttia miljoonan asukkaan kaupunkien asukkaista maksaa nyt lainoja pois.

Asuntolainat ovat kurinalaisia. Et tuhlaa rahaa, vaan suunnittelet budjettia. Ja tiedät tarkalleen milloin se loppuu. Ja jos tulot nousevat jyrkästi, asuntolaina on mahdollista maksaa pois etuajassa. Ja mene lomalle uudella autolla ja tuoreella älypuhelimella.

4. Pelkäät, että rahaa tulee yhtäkkiä vähemmän

On hyvä, jos olet tehnyt sopimuksen asunnonomistajien kanssa ja siitä selviää, mikä tarkalleen uhkaa viivästystä. Mutta tapahtuu, että sopimusta ei joko ole ollenkaan tai sitä ei ole laadittu eduksesi: et maksanut seuraavasta kuukaudesta - etsi uusi koti, talletusta ei palauteta.

Pankit ovat uskollisempia. He ovat jo saaneet osan summasta sinulta ja haluavat sinun maksavan kokonaan. Tilanteen rehellinen selittäminen auttaa sinua löytämään ratkaisun. Joudut todennäköisesti maksamaan hieman liikaa, mutta sinua ei potkita ulos asunnosta.

5. Huomaat, että vuokra kallistuu

Keskimääräinen kuukausivuokrahinta 1 huoneen asunnolle Venäjällä vuoden aikana on 4,6 %. Moskovassa "odnushki" nousi 10%, "kopeikka" - 12%. Moskovassa on edelleen vaihtoehtoja vuokra-asunnoille, jotka maksavat jopa 20 tuhatta kuukaudessa, mutta ne voidaan laskea yhdellä kädellä.

Jos todella tarvitset asua Moskovassa, mutta rahaa ei ole, voit vuokrata hirsitalon vain 12 000 ruplaa kuukaudessa. Lähistöllä ovat Planernajan rautatieasema, Novoshodnenskoe-moottoritie ja Leningradka. Jos haluat, voit kävellä Moskovaan.

Toinen vaihtoehto on ottaa asuntolaina studioon, jonka pinta-ala on 19 neliömetriä. m Krasnogorskissa (15 km Moskovan kehätieltä Novorizhskoe-moottoritien varrella). Erillinen asunto uudessa mökissä maksaa 570 tuhatta ruplaa. 20 prosentin käsirahalla ja 9,55 prosentin vuosikorolla voit maksaa samat 12 tuhatta ruplaa ja 3 vuoden 8 kuukauden kuluttua kodistasi tulee sinun.

Hyvien vaihtoehtojen kysyntä on aina suurempi kuin tarjonta. Siksi asunnonomistajat voivat sanella ehdot. Argumentteja on paljon. "Päätimme, että se maksaa enemmän" ja "tarvitsemme lisää rahaa, ja sinulla on se."

Sopimus ei suojaa vuokralaisia, vaikka sanotaan, että vuokrasopimuksen ehtojen (mukaan lukien hinta) tulee pysyä muuttumattomina läpi vuoden. Se tulee kalliimmaksi itselleen, ja sinun syyttäminen omaisuusvahingosta on helppoa. Tai omistaja odottaa sopimuksen päättymistä ja tarjoaa uuden sopimuksen, mutta eri numeroilla.

Asuntolainasopimuksessa luvut ovat lopullisia. Kuukausimaksu, kuten kokonaissumma, ei voi kasvaa. Ja se suojaa sinua asuntolainanottajana (opi tuo sana!). Lisäksi inflaatio heikentää rahan arvoa. Seurauksena on, että maksat edelleen esimerkiksi 30 tuhatta ruplaa, mutta se ei ole 500 dollaria, vaan 480 tai jopa vähemmän.

Oletetaan, että löysit 33 neliömetrin 1 huoneen asunnon. m Orekhovo-Zuevossa. Jälleenmyynti mukavalla remontilla 5 minuutissa rautatieasemalta maksaa 1,95 miljoonaa ruplaa. Ensimmäisellä 20 prosentin erällä ja 30 000 ruplan maksulla kuukaudessa maksat asuntolainasta 5, 5 vuodessa.

6. Haluat asua omassa asunnossasi

Asuntosi on korvaamaton. Sinun ei tarvitse ajatella naulan vasaroimista tai tapetin uudelleen liimaamista. Et käytä rahaa epämukaviin halpoihin asioihin, joiden pitäisi palvella vain "toistaiseksi". Voit heittää pois kaikki roskat ja pitää piknikin lattialla tyhjässä huoneessa. Lopuksi voit vapaasti hankkia kissan, koiran, marsun, kolmen metrin pythonin - mutta ainakin kaikki kerralla!

Niille, jotka aikovat ostaa asunnon, on asunto Avito Real Estatessa. Asiantuntijat selvittävät, onko kohde jo kiinnitetty, onko se pidätetty, kuinka monta omistajaa siellä oli, kuka on rekisteröity, onko perillisiä, jotka voivat hakea asuintilaa, onko asunto mukana petollisissa suunnitelmissa.

Huomio: asuntolaina ei sovi kaikille

Asuntolainan edut eivät sovi kaikille. Asuntolainaa ei kannata edes ajatella, jos:

• tulosi ovat epävakaat;
• et ole varma kumppanista, jonka kanssa haluat ottaa asuntolainan;
• pelkäät romahduksia, laiminlyöntejä, globaaleja kriisejä ja zombie-apokalypsia.

Jos apokalypsi kuitenkin tapahtuu, voit nopeasti järjestää asuntolainan maanalaiseen bunkkeriin. Todennäköisesti sinun ei tarvitse maksaa sitä!

Lohdutus: vuokraamisessa on etunsa

Vaikka asuntolainat ovat taloudellisesti tarkoituksenmukaisempia kuin pitkäaikaiset vuokrasopimukset ja yrittäminen säästää omaa asuntoa varten, on silti monia syitä vuokrata asunto ostamisen sijaan.

• Vuokranantaja maksaa aina korjaukset, jotka on tehty ilman sinun syytäsi.
• Jos naapureiden kanssa ei käy, voi aina muuttaa.
• Voit ostaa halvalla huonekaluja ja kodinkoneita. Miksi tuhlata rahaa, jos seuraavassa asunnossasi on jo mikroaaltouuni tai mukava työtuoli?
• Olet liikkuvampi: jos vaihdat työpaikkaa, voit helposti muuttaa sopivammalle alueelle.
• Jos tila loppuu, vuokraa isompi asunto. Hintaero "odnushkan" ja "kopiikkakappaleen" välillä on pieni.
• Asuntolainan kuukausierä on vuokraa korkeampi. Tämä tarkoittaa, että voit vuokrata samalla rahalla asunnon lähempänä keskustaa tai paremmassa kunnossa.